Una pareja en el área de Tampa Bay obtuvo un préstamo de $36,762 para su negocio de bienes raíces. A pesar de que nunca se habían atrasado en un pago, el prestamista convenció a un tribunal de congelar su banco. cuenta y les quitó $ 52,886.93 (mucho más de lo que pagaron, considerando que ya habían hecho pagos). ¿Cómo pudo pasar esto?
El esposo y la esposa habían firmado una confesión de sentencia, que legalmente le otorgaba al prestamista el derecho de tomar su dinero después de convencer a un tribunal de que no habían hecho un pago. (Ver este artículo en el Tiempos de la bahía de Tampa para más detalles.)
¿Qué es una Confesión de Sentencia?
Una 'confesión de sentencia' es un documento firmado por un prestatario que renuncia al derecho de debido al proceso si una deuda no se paga. El término "confesión de sentencia" o Decreto de consentimiento, significa que el firmante confiesa y acepta la sentencia (la decisión del tribunal).
A cognovit La nota, similar a una confesión de sentencia, es un documento extraordinario en el que un deudor autoriza a su abogado a ingresar una confesión en la corte contra una sentencia. La mayoría de las leyes estatales no permiten las notas de cognovit.
No confunda una confesión de juicio con una sentencia de consentimiento (a veces llamado decreto de consentimiento), que detalla los términos de un acuerdo acordado por ambas partes en lugar de una demanda.
La confesión de sentencia también puede incluir una garantía personal, en la que el prestatario promete fondos personales si el préstamo no se paga.
Si firma una confesión de sentencia, básicamente está diciendo que automáticamente admite que rompió el contrato. Se le puede imponer la sanción escrita en el contrato sin ninguna oportunidad de decir su versión o llegar a un compromiso. Es como confesar que mataste a alguien sin tener la oportunidad de tener un juicio.
Las confesiones de sentencia están bajo la ley estatal
El lenguaje de 'confesión de sentencia' puede ser parte de un contrato de préstamo, específicamente en un pagaré. Este idioma está regulado por los estados. No muchos estados (incluido Florida, donde vivía la pareja de arriba) permiten el lenguaje de confesión de juicio, pero Nueva York, donde la compañía de préstamos de la pareja de Tampa tenía su oficina principal, sí lo permite. En agosto de 2019, la ley de Nueva York cambió para hacer inaplicables las confesiones de sentencia de las partes que residen fuera de Nueva York.
Algunos estados permiten confesiones de juicio en áreas limitadas; Pensilvania, por ejemplo, permite cláusulas de confesión de sentencia en transacciones comerciales (UCC). A veces, la ley estatal permite un período de tiempo (30 días, por ejemplo) para permitir que el deudor presente mociones y elabore un plan de pago.
¿Cómo funciona una confesión de sentencia?
Este concepto no es difícil pero es extraño, así que veamos cómo sucede todo esto.
- Una empresa obtiene un préstamo comercial de un prestamista. La empresa firma documentos que incluyen el lenguaje de confesión de juicio durante el proceso de aprobación del préstamo.
- En algún momento, el prestatario puede pagar un día tarde (pero no siempre). El prestamista va a un tribunal (en Nueva York, en este caso) y consigue que alguien (quizás solo un secretario del tribunal) acepte que el prestatario está en mora con el préstamo. Es decir, el prestatario no cumplió con los términos que exigen cómo se devolverá el dinero.
- Por lo tanto, el tribunal actúa sobre la confesión del lenguaje del juicio, y el prestamista toma la orden del juicio para obligar a un banco a congelar los fondos del deudor y entregar estos fondos al prestamista.
- No, el prestamista no tiene que notificar al prestatario que se le va a quitar el dinero.
¿Cómo es un lenguaje de confesión de juicio?
Un ejemplo de una confesión de sentencia bajo la ley de Ohio dice:
Al firmar este documento, renuncia a su derecho a recibir notificación y juicio en la corte. Si no paga a tiempo, se puede dictar una sentencia judicial en su contra sin su conocimiento previo y la se pueden utilizar los poderes de un tribunal para cobrarle independientemente de cualquier reclamo que pueda tener contra el acreedor.
Así es como se vería una confesión de sentencia en un acuerdo de conciliación:
"Esta Confesión de Sentencia es por una deuda justamente adeudada al Demandante... [con la firma de un pagaré].... Yo... acepto que, en caso de que no cumpla con mis obligaciones según lo establecido en el Pagaré cuando esas obligaciones venzan, entonces el demandante puede solicitar la ejecución de la sentencia." (lo que significa que el monto total del pagaré vence y es pagadero de inmediato)
¿Cómo puede la empresa recuperar su dinero?
Puede ser casi imposible. En el caso de la pareja en Tampa, perdieron su negocio y tuvieron que declararse en bancarrota porque les habían quitado todo su efectivo. Para luchar contra esta injusticia, el deudor necesita un abogado, y ¿cómo le pagas a esta persona cuando no tienes dinero? Dado que todo el proceso fue legal y el prestamista puede probar que el deudor firmó, es poco lo que se puede hacer.
Qué se puede hacer antes de firmar
Desde la recesión financiera de 2008, algunos prestamistas requieren un lenguaje de confesión de juicio en los préstamos comerciales para evitar que los deudores abandonen el negocio y el préstamo. Algunas sugerencias:
- Pregunta por el prestamista. Échales un vistazo. Estos prestamistas a menudo ofrecen excelentes tasas que los bancos no pueden igualar, pero es más probable que requieran un lenguaje de confesión de juicio.
- Averigüe dónde está la sede del prestamista (qué estado) y cuáles son sus leyes con respecto a las confesiones de juicio.
- Si el prestamista no quita la cláusula, pregunte que otras garantías puedes dar. Si no hay oportunidad de compromiso, es posible que desee retirarse del préstamo.
- conseguir un abogado para revisar los documentos antes de firmar. Es mejor (y más barato) pagarle a un abogado antes del hecho que pagar para tratar de recuperar su dinero.
