La planificación es la clave para obtener el préstamo comercial que necesita para iniciar un negocio o para expandirlo y cambiarlo. Justin Pritchard, Guide to Banking, dice: "Trabajar con bancos para obtener préstamos para pequeñas empresas puede ser fácil o difícil, solo depende de qué tan preparado esté". La preparación y la planificación son esenciales para obtener un préstamo comercial. éxito. Los pasos clave para obtener un préstamo comercial son:
Recopilar y actualizar registros comerciales
Si tiene un negocio existente, un prestamista examinará cuidadosamente sus registros comerciales actuales para ayudar a responder preguntas sobre cómo le está yendo a su negocio. Incluir información sobre:
- crédito comercial, incluidos informes crediticios comerciales, información de Dun & Bradstreet u otra información que muestre el estado de su crédito comercial.
- Declaraciones de impuestos: Declaraciones de impuestos federales de su empresa de los últimos tres años. Si aún no tiene declaraciones de tres años, proporcione tantas como tenga.
- Informes de pérdidas y ganancias y balances, retrocediendo al menos tres años, o tantos años como tenga estos
- Deudas actuales: una lista de deudas comerciales y su historial de pagos de esas deudas.
- Activos comerciales: Una lista de los activos de su negocio y el valor justo de mercado actual.
Si se está preparando para un préstamo inicial, la mayoría de estos registros e informes serán pro forma (proyectados).
preparar un plan de negocios
Ningún préstamo comercial que se precie puede tener éxito sin algún tipo de plan de negocios. Necesita un plan de negocios, no sólo porque casi todos los prestamistas quieren verlo, sino porque te ayuda a planificar y una variedad de otras razones. No, no necesita necesariamente un plan completo de más de 20 páginas, sí necesita documentación escrita que responda a las tres preguntas clave:
- ¿Cuánto quieres?
- ¿En qué lo gastarás?
- ¿Cómo lo devolverás?
Si puedes responder estas preguntas completa y claramente en 4 páginas, hazlo. Sólo asegúrese de tener algo a mano antes de acudir al primer prestamista.
Prepárese para preguntas sobre crédito, garantía y capital
Con toda esta información, uno pensaría que estaba listo. No exactamente. Antes de sentarse con un prestamista, asegúrese de poder brindar respuestas a sus preguntas sobre estos tres criterios importantes para préstamos comerciales:
- Crédito: Su crédito personal y su crédito comercial (si ha estado operando su negocio por un tiempo)
- Colateral: Cantidades de efectivo que puede utilizar para el pago inicial, ya sea de sus fondos personales o de su negocio
- Capital: Activos comerciales que puede pignorar para garantizar un préstamo.
Si no tiene suficiente garantía o capital para cumplir con los requisitos del prestamista, considere buscar un cofirmante que pueda proporcionar estos fondos críticos.
Tenga todo lo que le puedan pedir en una solicitud de préstamo
Cuando empiezas a hablar con un banco y obtienes una respuesta positiva, en algún momento te pedirán que completes una solicitud de préstamo. Claro, tienes toda esta información en alguna parte, pero tu capacidad para sentarte y completar esta solicitud es una gran ventaja positiva. Utilizando el Formulario 4 de la SBA: Solicitud de préstamo comercial como guía, verifique que conoce las respuestas a todas las preguntas que puedan formularse.
Incluya su información personal
Incluso si su empresa es una corporación y ha solicitado préstamos comerciales anteriormente, su situación financiera personal La información será un tema de discusión con su prestamista y es posible que se le solicite que proporcione una información personal. garantizar. Entonces, otro paso clave de planificación para un préstamo para pequeñas empresas es poner en orden sus registros financieros personales, para poder presentarlos junto con su préstamo. Necesitará:
- Un informe de crédito que muestra su puntaje FICO
- Un estado financiero personal que muestre sus activos y pasivos personales y el patrimonio neto resultante.
- Un presupuesto personal que muestra cuánto dinero necesitará sacar de su negocio para cubrir sus gastos de manutención.
Junte todo en su propuesta de préstamo comercial
Es posible que desee poner su propuesta en una carpeta o en un CD, para que su prestamista pueda verlo todo de un vistazo. Por último, no olvide incluir un resumen ejecutivo, que vincule todo.
Identificar fuentes de financiamiento
Mientras prepara sus registros personales y comerciales y ese plan de negocios, también debe buscar bancos y otros prestamistas como fuentes de préstamos. El crédito se está volviendo un poco más fácil a medida que la recesión retrocede, pero es posible que deba visitar a los prestamistas, incluidos bancos y cooperativas de crédito. Consulte con la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) para ver si califica para alguno de sus programas de garantía de préstamos.
