Una póliza para propietarios de empresas (BOP) es una póliza de seguro diseñada para satisfacer las necesidades de las pequeñas empresas. Incluye coberturas de propiedad comercial y de responsabilidad general.
Descubra si una póliza para propietarios de empresas es adecuada para su negocio.
¿Qué es una política para propietarios de empresas?
Una póliza para propietarios de negocios combina seguro de propiedad y cobertura de responsabilidad en un paquete práctico, Ofrecer protección para pequeñas empresas que es más asequible que comprar esas coberturas. por separado.Es una póliza estandarizada que generalmente está disponible para empresas con menos de 100 empleados.
¿Cómo funciona una póliza para propietarios de empresas?
Muchas aseguradoras que atienden a pequeñas empresas ofrecen un BOP. Trabaje con su agente o corredor para comprar una póliza para propietarios de negocios o comuníquese directamente con la aseguradora.
Una vez pagada la póliza, su aseguradora puede emitir un documento de prueba del seguro, que puede resultar útil a la hora de firmar contratos de arrendamiento, por ejemplo.
Algunas aseguradoras emiten pólizas en formularios estándar de la Oficina de Servicios de Seguros (ISO), mientras que otras pueden utilizar sus propios formularios. Pero la mayoría de las BOP patentadas son simplemente variaciones de la política estándar ISO. El formulario BOP estándar ISO consta de una página de declaraciones, un formulario BOP, la sección de condiciones comunes y uno o más respaldos.
La ISO es una organización que proporciona formularios de pólizas estándar de la industria, lo que facilita que las pequeñas aseguradoras proporcionen documentos que se mantendrán en los tribunales.
¿Qué cubre una póliza para propietarios de empresas?
La póliza típica para propietarios de negocios brindará cobertura de propiedad comercial, cobertura de interrupción del negocio y cobertura de responsabilidad general.
Cobertura de propiedad comercial
La sección de propiedad de una póliza BOP estándar cubre los siguientes tipos de propiedad:
- Edificios ubicados en los locales descritos en las declaraciones, incluida la maquinaria y el equipo instalado permanentemente.
- Propiedad personal comercial ubicada en edificios cubiertos
- Mejoras para inquilinos
- Propiedad que pertenece a otras personas (por ejemplo, si alquila)
- Vidrio de construcción de su propiedad (o bajo su custodia si es inquilino)
Un BOP cubre pérdida o daño por cualquier peligro que no esté específicamente enumerado en la sección de exclusiones de la póliza.
Las exclusiones de una BOP son similares a las que se encuentran en una póliza de propiedad "a todo riesgo".
También existe una versión especial del formulario, que ofrece una cobertura ampliada de propiedades comerciales.
Cobertura de responsabilidad general
Una póliza para propietarios de empresas incluye dos coberturas de responsabilidad civil:
- Responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad
- Responsabilidad por daños personales y publicitarios
El BOP proporciona ambas coberturas bajo un único acuerdo de seguro. También proporciona determinadas coberturas mediante excepciones a exclusiones. Algunos ejemplos son la responsabilidad contractual, la responsabilidad por las bebidas alcohólicas del anfitrión y los daños a locales alquilados.
Un BOP incluye cobertura de pagos médicos, que paga los gastos médicos incurridos por personas que han resultado lesionadas como resultado de sus actividades comerciales. La cobertura de pagos médicos realiza pagos a las partes perjudicadas en ausencia de una demanda.
Cobertura por interrupción del negocio
También conocido como cobertura de ingresos comerciales, este seguro protege su negocio si por alguna razón un desastre natural u otro evento cubierto interrumpe su capacidad para realizar negocios. Si su negocio tiene que cerrar, esta cobertura reemplazará los ingresos perdidos.
Coberturas Adicionales
Una ventaja de un BOP es que incluye automáticamente varias coberturas que normalmente se agregan mediante un endoso en una póliza de propiedad estándar. La mayoría de estas coberturas están incluidas en un límite relativamente bajo.
- Cobertura de gastos adicionales
- Cobertura de autoridad civil
- Papeles valiosos
- Cobertura de cuentas por cobrar
- Datos electrónicos
- propiedad recién adquirida
- Interrupción de las operaciones informáticas.
- Cobertura de moho
Las pólizas para propietarios de empresas no cubren todos los riesgos asociados con la gestión de una empresa. Es posible que aún necesites adquirir un seguro de compensación laboral o un seguro de automóvil, según tu situación.
Las coberturas especializadas no están incluidas en un BOP. Si desea proteger su negocio con cobertura de responsabilidad cibernética o de responsabilidad por bebidas alcohólicas, pídale a su corredor que agregue un respaldo.
Paraguas comercial
Algunas empresas pueden necesitar límites de responsabilidad más altos que los que ofrece una BOP estándar. Afortunadamente, muchas aseguradoras ofrecen un paraguas comercial que se puede suscribir junto con una BOP para ampliar esos límites, ofreciendo más protección en caso de una demanda costosa.
Ventajas y desventajas de una póliza para propietarios de empresas
Ventajas
Buena cobertura
Económico
Desventajas
No tan flexible
Ventajas explicadas
- Buena cobertura: La sección de propiedad incluye coberturas como ingresos comerciales que no se incluyen automáticamente en una póliza de propiedad comercial estándar. La sección de responsabilidad ofrece los mismos tipos de coberturas que el formulario de responsabilidad general comercial (CGL) estándar ISO.
- Económico: Un BOP ofrece una amplia cobertura por una prima relativamente baja.
Desventajas explicadas
- No tan flexible: Si bien una BOP se puede modificar o ampliar agregando respaldos, no es tan flexible como una póliza de paquete estándar. El BOP ISO incluye únicamente coberturas de propiedad y responsabilidad general. Un paquete estándar puede incluir coberturas de propiedad comercial, responsabilidad general, automóviles comerciales, marina interior, delitos y responsabilidad profesional. Hay muchos más respaldos disponibles para modificar un paquete estándar que un BOP.
Algunas aseguradoras agregarán responsabilidad profesional o responsabilidad por prácticas laborales a una BOP. Si está buscando un BOP y necesita estas coberturas, busque una aseguradora que las incluya en la póliza.
Requisitos para una póliza para propietarios de empresas
Las pequeñas empresas deben cumplir ciertos requisitos para calificar para la cobertura bajo un BOP, y estos varían un poco de una aseguradora a otra. Muchos tipos de empresas son elegibles para un BOP, incluidos moteles, gimnasios, contratistas y edificios de apartamentos, siempre que cumplan con otros requisitos.
Algunas empresas no son elegibles para una BOP debido a su tamaño o la naturaleza de sus operaciones. Algunos ejemplos son algunos restaurantes, edificios de gran altura, fabricantes, concesionarios y talleres de reparación de automóviles, podadores de árboles, bancos, bares, estacionamientos y teatros.
Conclusiones clave
- Una póliza para propietarios de empresas combina varias coberturas diferentes en una sola póliza.
- Son una buena opción para las pequeñas empresas, con menos de 100 empleados.
- Las pólizas para propietarios de empresas están bastante estandarizadas, por lo que si necesita cobertura especializada, es posible que desee elegir una póliza diferente.
