Las guarderías y otros proveedores de cuidado infantil necesitan un seguro para protegerse de reclamaciones de terceros y otros tipos de pérdidas, como daños a la propiedad personal. Los productos de seguros diseñados para proveedores de cuidado infantil están disponibles a través de aseguradoras especializadas como Markel y Philadelphia Insurance Companies. También se pueden adquirir en un vendedor de seguros en línea como Next Insurance o Insureon. Si opera un negocio de cuidado infantil desde su hogar o en una instalación local, es posible que desee considerar estos diversos tipos de seguro.
Licencias y seguros
Los proveedores de cuidado infantil están regulados por su estado. Las leyes varían y pueden aplicarse diferentes reglas a diferentes tipos de proveedores. Por ejemplo, California tiene requisitos separados para los centros de cuidado infantil y los proveedores de hogares de cuidado infantil familiar.Si bien se aplican algunas excepciones, la ley generalmente exige que ambos tipos de proveedores obtengan una licencia.
Todos los proveedores de cuidado infantil deben adquirir un seguro de responsabilidad básico incluso si su estado no lo exige. Esta cobertura es esencial ya sea que los proveedores cuiden a niños en sus hogares o en una guardería.
Riesgos del cuidado infantil
Las empresas de cuidado infantil enfrentan numerosos riesgos que pueden dar lugar a demandas. Aquí hay unos ejemplos:
- Resbalones y caídas
- Golpes, mordiscos, bofetadas y más por parte de otros niños
- Objetos que caen
- Juguetes defectuosos o equipo defectuoso
- comida contaminada
- Ingestión de sustancias tóxicas.
- Actos negligentes cometidos por miembros del personal.
- Presunto abuso o acoso
- No proporcionar el nivel de servicio que los padres esperan
Seguro de responsabilidad
Existen varios tipos de seguro de responsabilidad que un proveedor de cuidado infantil puede necesitar, incluidos los de responsabilidad general, responsabilidad profesional y responsabilidad automotriz. Estas coberturas pueden proporcionarse por separado o combinadas en un política de dueños de negocios u otra política de paquete.
[mensaje] Importante: Los propietarios de negocios no deben confiar en su póliza de propietario de vivienda para cubrir una operación de cuidado infantil sin consultar con su aseguradora. Esto es importante porque la mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas contienen exclusiones relacionadas con los negocios. Si bien algunas aseguradoras cubrirán un negocio de cuidado infantil en el hogar bajo una póliza para propietarios de viviendas, la póliza debe estar respaldada antes de que se aplique dicha cobertura.
Las empresas de cuidado infantil pueden ser demandadas si los niños bajo su cuidado o los visitantes de las instalaciones resultan heridos en las instalaciones. Las reclamaciones resultantes de la mayoría de los riesgos citados anteriormente están cubiertas por un seguro de responsabilidad general. Esta cobertura aplica a reclamos contra el proveedor o sus empleados por daños y perjuicios a causa de daños corporales o daños a la propiedad causados por un accidente.
Pagos médicos
La mayoría de las pólizas de responsabilidad general incluyen un seguro de pagos médicos. Paga el costo de primeros auxilios y tratamiento médico para niños o adultos que resultan heridos en las instalaciones. El seguro de pagos médicos es una cobertura sin culpa, lo que significa que se aplica en ausencia de una demanda.
Abuso físico o acoso
Los proveedores de cuidado infantil pueden ser demandados basándose en acusaciones de que un niño sufrió abuso físico o abuso sexual. Los reclamos pueden surgir de actos presuntamente cometidos por el operador o sus empleados, voluntarios, visitantes o familiares. En muchos casos, el demandante afirma que el proveedor no supervisó adecuadamente a un empleado o voluntario, o contrató a alguien sin una verificación de antecedentes adecuada. Muchas pólizas de responsabilidad que cubren instalaciones de cuidado infantil excluyen las reclamaciones que alegan abuso o abuso físico. Afortunadamente, algunas aseguradoras ofrecen cobertura de abuso y abuso a través de un respaldo por una prima adicional.
Los respaldos de abuso y abuso sexual varían ampliamente. Algunos cubren el abuso y el acoso sexual, pero no otros tipos de abuso. Algunos no ofrecen cobertura al presunto autor incluso si las acusaciones son falsas. Al buscar cobertura de abuso sexual, los proveedores deben elegir un respaldo que brinde cobertura de defensa para el perpetrador hasta que se prueben las acusaciones. Los costos de defensa deben cubrirse además de (no dentro) de los límites de la póliza.
Responsabilidad por errores y omisiones
Los proveedores de cuidado infantil pueden ser demandados por las lesiones que supuestamente causaron al no brindar el nivel de servicio que esperaba el demandante. Por ejemplo, digamos que un proveedor promete en su folleto de ventas que todos los niños aprenderán el abecedario durante su primer año en el centro. Un padre demanda al proveedor porque su hijo no aprendió el alfabeto después de 18 meses bajo el cuidado del proveedor y el niño no fue aceptado en un preescolar prestigioso. Seguro de responsabilidad por errores y omisiones cubre tales trajes. Esta cobertura puede escribirse por separado o agregarse a una póliza de responsabilidad o de paquete.
El seguro contra errores y omisiones generalmente se escribe en formularios de reclamos.
Responsabilidad general
Una póliza general comercial brinda cobertura adicional cuando los límites de la póliza de responsabilidad primaria se han agotado en el pago de reclamaciones. Los proveedores de cuidado infantil deberían considerar esta cobertura, ya que las reclamaciones derivadas de lesiones pueden ser muy costosas.
Seguro de automóvil comercial
Un centro de cuidado infantil necesita seguro de responsabilidad automotriz para cubrir reclamaciones derivadas de accidentes relacionados con automóviles utilizados en nombre de la empresa. Los proveedores no deben confiar en su póliza de automóvil personal para cubrir reclamaciones contra la empresa. Muchas aseguradoras no cubren reclamaciones contra entidades comerciales (que no sean empresas unipersonales) en virtud de una póliza personal. Además, es posible que una póliza personal no proporcione límites suficientes para una empresa.
Si los empleados o voluntarios de un proveedor de cuidado infantil utilizan sus vehículos personales en nombre de la empresa, el proveedor necesitará un seguro de responsabilidad civil para automóviles que no sean de su propiedad. Esta cobertura a menudo se proporciona junto con la cobertura de responsabilidad civil del automóvil contratado por un cargo mínimo.
Otras Coberturas
Otras dos coberturas que las instalaciones de cuidado infantil pueden necesitar son compensación laboral y propiedad comercial. Las leyes estatales determinan si las empresas deben adquirir una póliza de compensación para trabajadores. Muchos estados exigen esta cobertura si una empresa emplea al menos a un trabajador.
El seguro de propiedad comercial protege a un proveedor de cuidado infantil de pérdidas causadas por daños o destrucción de activos físicos como edificios y equipos de juego.La cobertura de propiedad generalmente se incluye automáticamente en una póliza para propietarios de negocios.
