Un préstamo a plazos es una compra en la que el prestatario toma posesión de un activo (un vehículo, por ejemplo), los fondos se otorgado para la compra del activo, y el prestatario devuelve el préstamo en cuotas o pagos durante el plazo del préstamo.
En un préstamo a plazos, el número de pagos es fijo, a diferencia del crédito renovable, en el que los pagos cambian con el saldo (como con una tarjeta de crédito). Un acuerdo de pago a plazos define los términos de los préstamos.
Los préstamos a plazos están disponibles para muchos tipos de compras comerciales. Una hipoteca sobre un edificio comercial, por ejemplo, es un tipo de préstamo a plazos, al igual que un préstamo sobre el título de un vehículo comercial.
Los préstamos a plazos suelen ser la mejor opción para financiar la compra de un activo comercial porque el plazo del préstamo puede coincidir con la vida útil del activo. Por ejemplo, un préstamo para un automóvil suele tener una duración de 3 a 5 años, que es el tiempo que se posee un vehículo promedio antes de cambiarlo por un modelo más nuevo.
Tipos y ejemplos de préstamos comerciales a plazos
Algunos ejemplos de planes de pago a plazos incluyen:
- El IRS brinda a los contribuyentes la posibilidad de pagar su factura de impuestos a lo largo del tiempo con un plan de pago a plazos.
- Algunos empleadores permiten a los empleados comprar equipos especializados o hardware/software de computadora a lo largo del tiempo, a través de la empresa, utilizando un acuerdo de pago a plazos para registrar los términos de pago.
- Los préstamos a plazos también pueden estar disponibles para consolidación de la deuda o refinanciación de deuda
Los términos típicos de un préstamo a plazos
Los préstamos a plazos casi siempre son préstamos garantizados (lo que significa que el prestamista exige una garantía en caso de que el prestatario no pueda pagar). La seguridad suele ser colateral (como en un préstamo para vehículos), pero la mayoría de los préstamos a plazos están vinculados a la compra de un activo, que es el valor. Antes de conceder un préstamo a plazos, se debe valorar el activo o activos vinculados a la compra y determinar su valor justo de mercado. Las tasas de interés de los préstamos a plazos varían dependiendo de si el préstamo está garantizado y de la calificación crediticia del prestatario.
Los préstamos garantizados son préstamos respaldados por un activo (como un automóvil, un edificio, un equipo). Los préstamos garantizados suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados.
Obtener un préstamo a plazos para iniciar un negocio
Obtener un préstamo de cualquier tipo para la puesta en marcha de una empresa es complicado porque es posible que la empresa no tenga activos que puedan utilizarse como garantía del préstamo.
Lo que necesitará para un préstamo a plazos para iniciar un negocio:
Buen crédito. Lo mejor es tener un buen crédito comercial, pero para una nueva empresa, necesitará como mínimo un buen crédito personal. Ejecute su informe de crédito y.
Colateral. Los prestamistas exigen una garantía (como un automóvil para un préstamo de automóvil) para los préstamos a plazos. Tener una garantía no significa que usted tenga que vender activos para obtener efectivo, pero significa que el prestamista puede vender el activo por una cantidad específica si usted no realiza los pagos.
Un plan de negocios. Prepare un plan de negocios integral para justificar cuánto quiere, qué activos prometerá y su valor. El plan también debe mostrar la capacidad de la empresa para generar suficiente flujo de efectivo para pagar el préstamo.
Garantías Adicionales. Es posible que necesite trabajar con el prestamista para proporcionar garantías adicionales sobre el préstamo. Es posible que el prestamista quiera una garantía personal de su parte, lo que significa que puede quedarse con algunos de sus bienes personales (su casa, por ejemplo) si no cumple con el préstamo. Es posible que también necesite encontrar un cofirmante que tenga activos que prometer para obtener el préstamo.
Es posible que deba cambiar su tipo de negocio antes de obtener un préstamo a plazos. Si su empresa es una empresa unipersonal, es posible que deba registrarla en su estado como un tipo de empresa específico (corporación, sociedad o LLC).
Fuentes de préstamos comerciales a plazos
Los mejores lugares para obtener un préstamo comercial a plazos:
Bancos y cooperativas de crédito suelen ser los primeros lugares para buscar un préstamo a plazos.
Considerar Préstamos garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas. La SBA no otorga préstamos, pero actúa como cofirmante, lo que ayuda a su empresa a calificar con un prestamista.
También podría considerar obtener un préstamo de un amigo o familiar, pero hágalo con la ayuda de un abogado o un prestamista amigo y familiar de buena reputación.
