El Consejo Nacional de Seguros de Compensación o NCCI es una oficina de calificación nacional que se centra en seguro de compensación de trabajadores. Es una organización sin fines de lucro propiedad de compañías de seguros. El NCCI brinda servicios a aseguradoras, gobiernos estatales, agentes de seguros, autoridades reguladoras, legislaturas y otras partes.
Servicios prestados
El NCCI realiza calificaciones y otras funciones en nombre de aseguradoras en treinta y seis estados. Estos estados se llaman estados del NCCI. Cada año, las aseguradoras de compensación laboral en estos estados informan sus primas y pérdidas al NCCI. La organización recopila los datos, los analiza y luego utiliza los resultados para brindar servicios a las aseguradoras. Estas son algunas de las funciones que realiza el NCCI:
- Crea y publica un sistema de clasificación uniforme.
- Calcula tarifas o costos de pérdidas y presenta presentaciones ante los reguladores estatales.
- Crea y publica un plan de calificación de experiencia.
- Crea una hoja de trabajo de calificación de experiencia para empleadores individuales
- Analiza los costos de la legislación propuesta y promulgada.
- Crea y publica formularios y respaldos de políticas de compensación para trabajadores.
- Elabora informes estadísticos.
- Realiza investigaciones sobre reclamos, discapacidad y otros temas relacionados con la compensación laboral.
- Proporciona acceso a información regulatoria actual.
- Educa a los profesionales de la industria de seguros sobre asuntos relacionados con la compensación laboral.
Elaboración de tarifas y clasificación
Dos funciones clave desempeñadas por el NCCI tienen un efecto directo sobre los empleadores. Estos incluyen la fijación de tarifas y el sistema de clasificación.
En muchos estados, el NCCI calcula los costos de las pérdidas en lugar de las tarifas. Los costos de pérdidas generalmente incluyen pérdidas (beneficios pagados a los trabajadores lesionados) más gastos de ajuste de pérdidas. Las aseguradoras agregan cargos por comisiones (a agentes y corredores), impuestos, licencias y ganancias para calcular una tarifa final.
Para cada uno de los treinta y seis estados, el NCCI evalúa periódicamente los costos o tasas de pérdidas actuales para garantizar que sean adecuados pero no excesivos. Este proceso implica varios pasos. Primero, el NCCI revisa los datos agregados de primas y pérdidas que ha recopilado de las aseguradoras que operan en un estado en particular.
Esto es para determinar si las aseguradoras han experimentado más o menos pérdidas en ese estado de lo proyectado inicialmente. A continuación, el NCCI evalúa los datos de primas y pérdidas para cada código de clase. Es posible que las pérdidas hayan sido mayores de lo esperado en algunos grupos industriales, pero menores de lo esperado en otros. Dependiendo de los resultados, el NCCI puede recomendar un aumento o una disminución de algunos o todos los costos o tarifas de pérdidas utilizados en ese estado.
El sistema de clasificación del NCCI se utiliza para clasificar a los empleadores según la naturaleza de su negocio. Se asignan a la misma categoría las empresas que realizan operaciones similares. Cada clasificación se identifica mediante una descripción escrita y un código de cuatro dígitos. Por ejemplo, a las ferreterías se les asigna el código de clase 8010.
Formularios de póliza estándar
El NCCI ha desarrollado un formulario de póliza estándar llamado Póliza de Seguro de Compensación para Trabajadores y Responsabilidad del Empleador. Este formulario fue revisado en 2011. Puede identificarse por su número de formulario, WC0000000B. Se utiliza en los treinta y seis estados del NCCI y también en muchos estados independientes. El NCCI ha desarrollado una variedad de respaldos que se pueden usar para agregar, eliminar o modificar la cobertura bajo el formulario de póliza básica. Un ejemplo es el Compensación voluntaria aprobación.
Sólo servicios de asesoramiento
El NCCI es una organización asesora, no una comisión reguladora. Puede recomendar aumentos o reducciones en los costos o tasas de pérdidas, pero en última instancia los estados deciden si implementan esas recomendaciones. Además, los estados pueden adoptar los productos del NCCI para satisfacer sus necesidades. Por lo tanto, muchos estados utilizan una versión modificada del sistema de clasificación, las reglas y los respaldos del NCCI. Por ejemplo, un estado puede haber desarrollado su propio código de cuatro dígitos para una clasificación particular en lugar del código estándar. Un estado también puede desarrollar su propia versión de uno o más respaldos del NCCI.
Estados independientes y monopolistas
Quince estados no utilizan los servicios del NCCI. Cuatro de estos estados se denominan estados monopolísticos porque exigen que los empleadores compren un seguro de compensación para trabajadores de un fondo de seguros operado por el estado. Estos estados prohíben la venta de pólizas de compensación laboral por parte de aseguradoras privadas. Los estados monopolistas son Wyoming, Washington, Ohio y Dakota del Norte.
Los once estados restantes que no utilizan los servicios del NCCI se llaman estados independientes. Estos estados dependen de su propia oficina de compensación laboral para realizar la fijación de tarifas y otras funciones esenciales.
