El industria de servicios financieros tiene una amplia gama de clientes individuales y comerciales, todos los cuales se dividen en una de dos categorías: clientes minoristas o institucionales. Los términos "inversor" y "cliente" son intercambiables porque los asesores financieros ofrecen principalmente inversiones. Asesoramiento, orientación sobre el mantenimiento rentable de esas inversiones y asesoramiento sobre cómo sacar provecho y recortar la inversión. pérdidas.
Definición de comercio minorista
El término comercio minorista implica tiendas familiares, así como megacadenas de supermercados. Sin embargo, en lo que respecta a las empresas de servicios financieros y sus clientes, sólo la operación familiar Se consideraría un cliente minorista porque normalmente está dirigido por un individuo o una familia y es una pequeña empresa. negocio. La megatienda, por su tamaño, sería considerada una institución.
El término institución se refiere a clientes más grandes, como bancos, fondos que mantienen carteras de inversión para otros, como fondos de pensiones, compañías de seguros y grandes establecimientos minoristas. A menudo, los grandes clientes minoristas e institucionales formarán parte de una cadena nacional y brindarán a sus empleados oportunidades de inversión y planes de jubilación.
Un cliente minorista puede ser una persona extremadamente rica o una pequeña empresa exitosa. Los activos financieros de los clientes minoristas pueden ascender a decenas de millones, por lo que un tamaño pequeño de ninguna manera se traduce en un cliente de un centavo o de baja valoración de cartera.
Clientes institucionales
La mayoría de los asesores financieros de las empresas de servicios financieros sólo tienen clientes minoristas. Clientes institucionales generalmente son atendidos a través de una fuerza de ventas institucional separada. De manera similar, ciertas líneas de negocios y funciones laborales generalmente se organizan en una división minorista según la orientación al cliente. Además del asesoramiento financiero, otras categorías de servicios financieros incluyen planificacion Financiera.
La distinción predominante entre clientes minoristas e institucionales es el volumen de comercio y los tipos de inversiones en las que participan. Una compañía de seguros que vende pólizas de vida entera que generan valor en efectivo con el tiempo lo hace invirtiendo una parte de sus primas. Las grandes instituciones (bancos, compañías de seguros, fondos de pensiones, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF)) compran y venden valores para sus carteras de inversión. Luego se pide prestado contra el crecimiento de esas carteras, a menudo libre de impuestos. Una compañía de seguros tiene la responsabilidad ética y profesional de invertir sus primas bien pero de forma segura. Si regularmente realiza inversiones de alto riesgo y sus asegurados pierden dinero constantemente, puede enfrentar el cierre debido a la pérdida de clientes. Por otro lado, los minúsculos rendimientos de las inversiones también resultarán en una pérdida de clientela. Los clientes institucionales suelen estar obligados por su propio servicio a los clientes. Una pequeña empresa, por el contrario, tiene pocos empleados y obligaciones.
Línea de fondo
Los clientes minoristas tienden a comprar en lotes redondos o 100 acciones. A veces compran menos de 100 acciones, incluso una sola acción en algunos casos excepcionales. Los clientes institucionales, por otro lado, tienden a comprar y vender miles de acciones a la vez.
Tanto los inversores minoristas como los institucionales invierten en acciones, bonos, contratos de futuros y opciones, pero sólo los inversores institucionales tienden a negociar en swaps y mercados a término. Debido a los diferentes objetivos y prácticas de inversión asociados con cada tipo de cliente, el asesoramiento financiero proporcionado a clientes minoristas será completamente diferente del asesoramiento financiero brindado a clientes institucionales. clientela.
