¿Qué es una institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI)?

Es difícil encontrar oportunidades de financiación para pequeñas empresas en los mejores tiempos, y éste no es el mejor de los casos. Si tiene problemas para encontrar dinero para mantener su negocio a flote, es posible que desee considerar el financiamiento de la Institución Financiera de Desarrollo Comunitario (CDFI). Las CDFI son organizaciones financieras que ofrecen préstamos a personas y empresas en áreas desatendidas por las instituciones financieras tradicionales.

¿Qué son las CDFI?

Las Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI) son organizaciones impulsadas por una misión que ofrecen Préstamos asequibles y otros productos y servicios financieros para ayudar a personas económicamente desfavorecidas. comunidades. El programa CDFI ayuda a las pequeñas empresas y otros proyectos de desarrollo comunitario a obtener acceso a fondos que no están disponibles de otras fuentes.

Las CDFI son de cuatro tipos:

• bancos de desarrollo comunitario
• Cooperativas de crédito para el desarrollo comunitario
• Fondos de préstamos para el desarrollo comunitario
• Fondos de capital riesgo para el desarrollo comunitario

Financian empresas como pequeñas empresas, microempresas, organizaciones sin fines de lucro, bienes raíces comerciales y viviendas asequibles.

Para convertirse en una CDFI, una organización debe solicitar la certificación al Fondo CDFI. Los requisitos de elegibilidad incluyen:

• Ser una entidad legal no gubernamental (excluidos los gobiernos tribales)
• Tener como misión principal promover el desarrollo comunitario.
• Ser una entidad financiera 
• Sirviendo principalmente a uno o más mercados objetivo.
• Prestación de servicios de desarrollo en relación con actividades de financiación.
• Mantener la responsabilidad ante su mercado objetivo.

Las CDFI reciben apoyo financiero del Fondo CDFI, que es administrado por el Departamento del Tesoro de Estados Unidos. El fondo tiene varios programas para promover el acceso al capital y el crecimiento económico local, que incluyen:

• El programa CDFI 
• Un programa de crédito fiscal para nuevos mercados para otorgar créditos fiscales a entidades de desarrollo comunitario
• Iniciativas nativas para ayudar a las CDFI nativas
• Un programa de garantía de bonos que emite bonos para respaldar a las CDFI
• Un Fondo Capital Magnet que ofrece subvenciones para financiar viviendas asequibles

Tipos de préstamos ofrecidos por las CDFI

Las CDFI ofrecen varios tipos diferentes de préstamos y usted puede calificar para préstamos especiales, según el área donde se encuentre la CDFI. Éstas incluyen:

Préstamos iniciales

Estos son el tipo más riesgoso y es más probable que las CDFI acepten estos préstamos que los prestamistas tradicionales. De hecho, un banco podría conceder un préstamo inicial a una CDFI precisamente por este motivo.

Micropréstamos

Micropréstamos Son pequeños préstamos para empresas emergentes y organizaciones sin fines de lucro para capital de trabajo, inventario, suministros, muebles y accesorios o maquinaria. Los micropréstamos de la SBA suelen ser inferiores a $50,000.

Otras opciones de la SBA

Las CDFI pueden participar en otros programas de préstamos de la SBA, incluido el préstamo 7(a). En 2020, las CDFI aprobaron más de $7 mil millones en préstamos del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP).La SBA trabaja con la CDFI como socio crediticio para ayudar a garantizar préstamos y pueden otorgar fondos a las CDFI para aumentar sus servicios a comunidades de bajos ingresos y desatendidas. Puede utilizar la SBA Coincidencia de prestamista programa para ayudarlo a encontrar CDFI y pequeños prestamistas aprobados por la SBA.

Asociaciones bancarias

Las CDFI también se asocian con bancos para otorgar préstamos, inversiones y servicios financieros y, en ocasiones, financian conjuntamente proyectos de inversión comunitaria, asumiendo la CDFI la deuda más riesgosa.

Programas de préstamos especiales

También puede obtener ayuda de uno de los programas de préstamos especiales disponibles de las CDFI, incluido el Crédito Fiscal para Nuevo Mercado y el Iniciativas nativas programa.

¿Cómo puedo obtener un préstamo de una CDFI?

Esto es lo que necesita saber y hacer para obtener un préstamo para pequeñas empresas de una CDFI:

Primero, consulte la lista de CDFI para encontrar una en su área. Esta lista está en formato Excel, por lo que puedes buscar por ubicación u otras variables. Para recibir financiación, debe estar en un área específica, que puede ser una ciudad, pueblo, condado o todo el estado.

Luego, reúna sus documentos y programe una cita con el CDFI de su área. Algunos de los documentos que deberá proporcionar:

• Estados de cuenta bancarios
• Declaraciones de impuestos (normalmente de los últimos tres años)
• Estados financieros (si tiene un negocio existente), incluido un estado de pérdidas y ganancias y un balance general
• Un plan de negocios (para negocios nuevos y existentes) 

Es casi seguro que se le pedirá que proporcione algún tipo de garantía (colateral) para el préstamo.

Pros y contras de la financiación CDFI

Algunas historias de éxito de CDFI

¿Necesitas un poco más de estímulo? Aquí hay algunas historias de cómo las CDFI ayudaron a las pequeñas empresas:

• Dos Hermanas' tienda de tacos Encontré ayuda inicial de una CDFI además de financiación bancaria.
• Este Restaurante de nativos americanos utilizó financiamiento CDFI y asistencia técnica con el apoyo de subvenciones de Google.
• un grupo de teatro recibió ayuda CDFI para ajustar su estructura de préstamos y adaptar su negocio durante un cierre.