Ser emprendedor no sólo requiere una Idea de negocio pero también depende de la obtención de capital. Siendo realistas, ningún negocio puede iniciarse o ampliarse sin flujo de caja. Los propietarios de pequeñas empresas suelen tener dificultades financieras que hacen que la mayoría de ellos abandonen lo que habría sido una idea de cambio global. Hoy en día existen muchas instituciones financieras dispuestas a financiar ideas empresariales brillantes, pero sólo podrás obtener el respaldo financiero si te presentas como un paquete empresarial sólido.
No todas las decisiones financieras se toman en el vacío. Los bancos realizan una evaluación exhaustiva de todas las solicitudes antes de aprobarlas. Desafortunadamente, muchos propietarios de pequeñas empresas se pierden estos préstamos y no se debe a ideas comerciales dispersas, sino a la falta de claridad en las solicitudes de préstamo. Un solo error en una solicitud puede hacer que te rechacen. En muchos casos, se debe a pensar que algunas partes de la solicitud de préstamo o cierta información solicitada no serán examinadas por el prestamista.
Sin embargo, para evitar un posible rechazo, a continuación se detallan errores comunes en las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas a los que debe prestar atención.
No tener registros financieros actualizados
El error común que cometen muchos propietarios de pequeñas empresas cuando buscan un préstamo en cualquier institución financiera es no invertir más tiempo en trabajar en sus finanzas. Desafortunadamente, todos los bancos necesitan esta información para determinar qué tan estable es su negocio antes de arriesgar el dinero en él. Si su objetivo es expandir su negocio, cualquier institución financiera querría saber si la empresa que está financiando es capaz de pagar el préstamo o puede sostenerse por sí misma en un futuro próximo. Cualquier información financiera relacionada con su negocio debe ser clara y tangible.
Dado que los bancos necesitan esta información, la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas terminan inventando cifras para complacer al banco, olvidando que un banco aún puede verificar la información en su solicitud. Esto lleva a la denegación del préstamo si el proceso de verificación muestra cifras diferentes a las que usted envió. Es bueno ser honesto con la información que completa en los formularios de solicitud de préstamo desde cuando es Si se determina que es cierto, definitivamente obtendrá un préstamo, aunque el monto podría ser menor que el que esperaba. solicitado. Si desea aumentar las posibilidades de aprobación comercial, presente balances, estados de flujo de efectivo y cualquier otro documento relevante solicitado que sea honesto.
No hay claridad sobre el uso de los fondos
Cualquier organización crediticia estaría muy atenta a cómo el solicitante de un préstamo pretende utilizar los fondos para impulsar la producción de su negocio. Lamentablemente, lo más común es que los propietarios de pequeñas empresas no tengan una idea clara y bien descrita de cómo van a gastar el dinero que solicitan. Esto lleva a que la mayoría de los prestamistas rechacen los préstamos, ya que el prestamista quiere prestarle dinero para que usted pueda aumentar los ingresos de la empresa y poder reembolsar el préstamo con intereses.
Los bancos quieren que usted gaste dinero en las cosas correctas que mejorarán la posición actual de su negocio. El prestamista quiere ver las necesidades de su negocio y evaluar si el dinero que va a pedir prestado es suficiente para satisfacer esas necesidades. Debe mostrarles a los bancos que, si obtiene el préstamo, debe utilizarlo para mejorar el desempeño de su empresa y crear un impacto positivo. Exprese sus puntos de vista y explique los beneficios que podría obtener si obtiene las finanzas que necesita. A modo de resumen, debes ser muy breve y directo al explicar tus necesidades y cómo estos fondos te ayudarán a iniciar tu idea o expandir tu negocio.
Sin conocer sus calificaciones crediticias
El error de no conocer sus calificaciones crediticias personales antes de solicitar un préstamo puede llevar a que se le rechace el préstamo si su crédito tiene problemas que quizás no conozca. Los informes de crédito describen claramente qué tan confiable es usted cuando se trata del pago de facturas y deudas. La cifra puede indicar si alguien puede confiarle su dinero o no. Algunos de nosotros ni siquiera revisamos nuestros informes crediticios con regularidad. Debería utilizar esto como un trampolín hacia su éxito empresarial.
La buena noticia es que cuanto mayor sea su calificación crediticia, mayores serán sus posibilidades de que se apruebe su préstamo. Además, el préstamo puede aprobarse más rápido en comparación con aquellos con calificaciones crediticias bajas. Por lo tanto, antes de realizar cualquier aprobación de préstamo, asegúrese de que las facturas en su informe estén actualizadas y verifique que no haya errores en el informe que puedan estar causando una calificación baja. Cuando termine, su préstamo comercial se aprobará antes de lo esperado.
Solicitud de préstamo atrasada
Es vital tener en cuenta que la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas esperan hasta que sea demasiado tarde antes de presentar su solicitud de préstamo comercial. La mayoría de estos momentos son cuando están desesperados por conseguir fondos. Esto les hace caer ante cualquier oferta. Algunas de estas ofertas que aceptan los propietarios de pequeñas empresas terminan con tasas de interés muy altas y otras condiciones desfavorables. Para evitar que todo esto le suceda, debe tomarse un tiempo de calidad y comparar precios para encontrar las mejores ofertas de préstamos en la ciudad antes de tomar una decisión. Sin embargo, antes de tomar una decisión, siempre es necesario hacerlo lentamente, dándose tiempo para evaluar las diferentes opciones. Necesitas encontrar
un prestamista cuyas ofertas financieras se ajusten a sus necesidades. Tienes que sopesar lo que tienen sobre la mesa y si te satisface. Al hacerlo, podrá terminar con la mejor opción. Además, también tendrá tiempo para obtener toda la información que el banco necesita para una aprobación del préstamo más rápida.
Sin plan de negocios
Cuando vas de viaje, debes tener la hoja de ruta de tu destino. Lo mismo se aplica a los negocios. Debe tener una hoja de ruta que muestre claramente cómo desea operar su negocio con fines de crecimiento. Luego, el plan de negocios debe enviarse junto con su
aplicaciones. La mayoría de los bancos y otras instituciones financieras necesitan a alguien que tenga objetivos, ambición y que ya tenga definido el mercado objetivo. Es necesario elaborar la brecha de mercado que se intenta capturar. En resumen, debe mostrarle al prestamista cómo inyectar dinero en su negocio podrá generar más ingresos.
Cuando realiza una investigación exhaustiva sobre su plan de negocios, demuestra a los prestamistas potenciales que realmente sabe lo que quiere y está familiarizado con lo que quiere lograr. Además, si su plan tiene un gran potencial para atraer ingresos, los prestamistas desembolsarán dinero rápidamente en su cuenta, ya que están seguros de que la empresa tiene el potencial de reembolsarla sin ningún tipo de compromiso financiero. dificultades. Un plan de negocios adecuado debe tener en cuenta cuestiones como el mercado objetivo, los objetivos del negocio y el crecimiento futuro esperado, entre otros.
Solicitar el tipo de préstamo equivocado
Desde el punto de vista de un experto financiero, antes de que cualquier propietario de una empresa solicite un préstamo, debe considerar no sólo el capital que necesita sino también el tipo de préstamo que funciona para esa área. Existen diferentes tipos de préstamos destinados a satisfacer diferentes necesidades de las empresas y, por lo tanto, si desea pedir prestado de cualquiera de las instituciones financieras, debe hacer coincidir sus necesidades financieras con el tipo de préstamo destinado a tales necesidades.
La mayoría de las veces, los bancos rechazan las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas, no porque la idea sea vaga sino debido a una discrepancia en las solicitudes. La demanda que tienes como negocio tiene que coincidir con lo que solicitas. Por ejemplo, se supone que el propietario de un negocio no debe solicitar un préstamo a corto plazo para financiar su vehículo. Esto no es realista y el banco no tendrá otra opción que rechazar su solicitud. También es bueno tener en cuenta que cada tipo de préstamo viene en un paquete único que tiene una tasa de interés diferente, la duración del período de amortización, etc. Esto significa que si solicita el tipo de préstamo incorrecto, la tasa de interés podría terminar costándole aún más. Por lo tanto, siempre es bueno que investigue los antecedentes sobre el tipo de préstamo disponible que se adapte a sus necesidades antes de realizar cualquier solicitud para reducir las posibilidades de rechazo.
Alterando la estructura empresarial
Uno de los errores que cometen la mayoría de empresarios es reestructurar los días hábiles previos a la solicitud del préstamo. Los prestamistas podrían percibirlo erróneamente al suponer que podría haber habido algún problema con la gestión empresarial. También quieren ver estabilidad en el negocio en términos de los proveedores con los que trabaja habitualmente, etc. En resumen, el negocio que usted dirige debe tener un historial del cual los bancos puedan obtener información tangible. Esto podría parecer un problema insignificante, pero para el prestamista es muy importante. Si se trata de una empresa unipersonal, es bueno no cambiar el tipo de proveedor con el que ha estado trabajando. Esto se debe a que el banco podría señalar que cambiar de proveedor indica que tal vez no pudo pagar las deudas del proveedor anterior, etc. Por lo tanto, no es aconsejable cambiar lo que ha estado haciendo o con quién ha estado trabajando días antes de realizar cualquier solicitud de préstamo comercial.
No leer los términos del préstamo antes de firmar
Cualquier propietario de un negocio nunca debe esperar a que ocurra una crisis financiera para solicitar un préstamo. Podría causarle problemas mayores que la crisis de efectivo que podría estar teniendo. Sin embargo, si espera hasta que los problemas lleguen a su puerta, estará desesperado por encontrar a alguien que pueda inyectar dinero para salvar su negocio sin estar interesado en la información crítica con la que firma. Algunos prestamistas podrían manipularlo para que firme préstamos que podrían ocasionarle más problemas financieros en el futuro.
Por eso siempre es bueno tomarse un tiempo antes de firmar cualquier tipo de préstamo comercial. Dispone de un lapso de tiempo para realizar la mayor cantidad de consultas posibles sobre el préstamo que deseas solicitar. Esto será bueno tanto para usted como para su propio negocio.
Los errores menores mencionados anteriormente por parte de los propietarios de pequeñas empresas al realizar sus solicitudes de préstamo contribuyen a un mayor porcentaje de rechazo en comparación con las malas ideas. Esto muestra que antes de que se acepte cualquier solicitud de préstamo, no solo se captura la idea sino también la información crítica que se proporciona en la solicitud misma. De hecho, la información se analiza más minuciosamente ya que tiene que tener sentido antes de que se apruebe el préstamo.
Por lo tanto, es importante que tanto los empresarios nuevos como los experimentados se aseguren de que la información enviada sea aceptable y esté libre de los errores anteriores. Es bueno señalar que se trata de errores simples que nos hacen perder solicitudes de préstamos muy lucrativas. Su idea de negocio debe ser articulada y brindarle al prestamista una idea de dónde está su visión.
