Un planificador financiero asesora a las personas en la gestión de sus finanzas personales. Muchos planificadores trabajan de forma independiente o en pequeñas empresas, aunque las empresas de servicios financieros más grandes están incorporando planificadores financieros a su personal o insisten en que sus asesores financieros o los consultores financieros también se certifican como planificadores financieros.
Un planificador financiero se ocupa de asuntos tales como:
- Ahorro para la jubilación
- Ahorrando para la universidad
- Ahorro para compra de casa o auto
- presupuesto
- control de gastos
- Préstamo
- invertir
Un planificador financiero ayuda a los clientes a crear presupuestos personales, controlar gastos, establecer metas de ahorro e implementar estrategias para acumular riqueza. Pueden tener relaciones de trabajo con asesores financieros, administradores de inversiones o compañías de fondos mutuos, utilizando a estos especialistas para la inversión real de los fondos de sus clientes.
El trabajo requiere mantenerse al día con los desarrollos en productos financieros,
deberes y responsabilidades del planificador financiero
Las responsabilidades regulares de un planificador financiero incluyen:
- Brindar servicios de planificación financiera, seguros e inversiones a los clientes.
- Asegurar que los registros de los clientes se mantengan y se mantengan actualizados
- Cultivar y mantener relaciones continuas con los clientes mediante el seguimiento de sus éxitos y mantenerlos informados sobre cualquier cambio que pueda afectar sus finanzas
- Actuar como enlace entre el cliente y otros profesionales financieros.
- Guiar a los clientes a través del análisis financiero personal, incluido el establecimiento de objetivos.
- Ayudar a los clientes con la gestión patrimonial, declaraciones de impuestos, presupuestos u otras tareas financieras
Salario del planificador financiero
Planeador financiero sueldos varían dependiendo de si trabaja para una institución financiera o tiene una práctica privada. Otros factores determinantes incluyen áreas de especialización, certificaciones y títulos:
- Salario medio anual: $62.000 ($22.72/hora)
- Salario anual del 10% superior: $112,000 ($50.00/hora)
- Salario anual del 10% inferior: $40,000 ($13.23/hora)
Requisitos de educación y calificaciones
Para convertirse en un planificador financiero, la educación puede desempeñar un papel importante.
- A licenciatura es el requisito educativo mínimo que se espera de un planificador financiero.
- Cursos en finanzas, contabilidad o economía es útil pero no obligatorio.
- Una Maestría en Administración de Empresas (MBA) grado puede convertirlo en un candidato de trabajo especialmente deseable, dependiendo de la empresa.
Los requisitos legales para operar como planificador financiero varían según el estado. Sin embargo, incluso en los estados donde no es obligatorio, es muy recomendable aprobar el examen para convertirse en un planificador financiero certificado (CFP). La designación de CFP aumenta su credibilidad y comerciabilidad ante posibles empleadores y clientes.
De acuerdo con la Junta de Planificadores Financieros Certificados de Standards Inc. (Junta de la PPC), para obtener la certificación, debe cumplir con los siguientes requisitos:
- Educación: Finalización de un título de nivel universitario en planificación financiera personal o un equivalente aceptado por la Junta de CFP, incluida la finalización de un curso de desarrollo de planes financieros (capstone) registrado en la Junta de la CFP.
- Examen: Una licenciatura es una condición para la certificación inicial, sin embargo, no es necesario cumplirla antes de registrarse para el examen.
- Experiencia: Debido a que la certificación de CFP indica a los clientes su capacidad para proporcionar planificación financiera sin supervisión, la Junta de CFP requiere que tenga 6000 horas de experiencia a través de la vía estándar, o 4000 horas de experiencia a través de la vía de aprendizaje que cumple con requisitos adicionales requisitos
- Ética: Como planificador financiero certificado, debe aceptar seguir los altos estándares de ética y práctica descritos en los Estándares de conducta profesional de la Junta de CFP. Además de someterse a una verificación de antecedentes, deberá completar una solicitud de certificación CFP en la que deberá divulgar información sobre sus antecedentes.
Habilidades y competencias del planificador financiero
Los planificadores financieros necesitan una variedad de cualidades para realizar su trabajo de manera óptima:
- Habilidades analíticas y de resolución de problemas: Capacidad para analizar los datos financieros del mercado y brindar un asesoramiento financiero adecuado a los clientes.
- Habilidades excepcionales de comunicación, presentación y negociación.
- Comunicación y habilidades interpersonales: Capacidad para solicitar nuevos negocios, trabajar en red con asociados y gestionar las relaciones con los clientes
- Organizado y detallista: Asignar adecuadamente el tiempo necesario para administrar las finanzas y los riesgos de cada cliente, y verificar los detalles para minimizar la probabilidad de error.
Perspectivas laborales
Se espera que los trabajos de asesoramiento financiero, en los que se clasifica la planificación financiera, sigan creciendo un 15 % hasta 2026, según el Oficina de estadísticas laborales. La subcategoría de planificación financiera tiende a seguir de cerca la tendencia del asesoramiento financiero en su conjunto.
Ambiente de trabajo
Los planificadores financieros suelen trabajar en empresas de inversión o bancos. Otros trabajan por cuenta propia o trabajan en pequeños grupos de práctica independientes. Su trabajo puede requerir que viajen, como asistir a conferencias, impartir cursos de finanzas, visitar clientes y asistir a eventos de networking para atraer nuevos clientes.
Horario de trabajo
El compromiso de tiempo es muy variable y depende del tipo de práctica, la carga de trabajo del cliente y el tiempo y esfuerzo necesarios para ganar nuevos clientes. Así, puede ir desde un esfuerzo a tiempo parcial de menos de 40 horas semanales hasta uno que supera con creces las 40 horas.
Para adaptarse a los horarios de sus clientes, los planificadores financieros deben estar disponibles para reuniones y consultas telefónicas por la noche y los fines de semana. Además, es posible que se requieran más horas para realizar análisis, investigaciones y educación continua.
Comparando trabajos similares
Aquellos interesados en una carrera de planificación financiera también pueden considerar estos puestos similares, junto con el salario medio:
- Planificador Financiero Certificado: $66,499
- Director Financiero: $130,181
- Asesor financiero: $58,660
- Asistente de asesor financiero: $41,874
- Analista financiero: $59,422
- Consultor financiero: $66,314
- Consultor de inversiones: $67,492
- Administrador de portafolio: $84,635
- Banquero privado: $69,721
- oficial de confianza: $66,090
Fuente: PayScale, marzo de 2019
Cómo conseguir el trabajo
APLICAR
Varios sitios web de carreras incluyen listados de trabajo para planificadores financieros, iHireFinanzas cuenta con puestos de planificador financiero. Otros sitios de trabajo incluyen LinkedIn, En efecto, y Constructor de la carrera. Estos sitios también brindan consejos para escribir currículums y cartas de presentación, así como para obtener y dominar una entrevista.
PRÁCTICAS
Busque pasantías de varias empresas de planificación financiera en su área y trabaje con diferentes empresas para determinar el tipo de empresa y negocio que se ajusta a sus objetivos profesionales.
REDES
Las membresías a organizaciones clave brindan oportunidades de establecer contactos que pueden conducir a un trabajo. El Asociación de Planificación Financiera (FPA) y el Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) GENESIS brinda tales oportunidades.
