"L'argent ne fait pas le bonheur", nous dit-on.
À certains égards, c'est correct. L'argent ne peut pas acheter la communauté, la compréhension ou l'amour compatissant les uns pour les autres. Mais il peut acheter les blocs de construction. Et aucune quantité de citations de milliardaires sur «ce qui compte vraiment» ne peut changer cela.
Se soucier de l'argent est valable - nous vivons dans un monde où l'argent signifie des ressources. Des éléments de base comme la nourriture, le logement et les soins de santé aux «luxes» comme l'électricité, Internet et les transports, la plupart d'entre nous ont besoin d'argent.
Et nous ne sommes pas seuls dans nos soucis. Au cours des trois dernières années, près de deux Américains sur trois ont déclaré que les finances étaient un facteur de stress important dans leur vie, selon un rapport annuel enquête par l'Association américaine de psychologie.
Ce le stress peut avoir un impact comment nous prenons les décisions financières futures et même nos santé physique. Mais que pouvons-nous y faire ?
Parce que l'argent est lié à presque tout dans notre vie quotidienne, nous ne pouvons pas simplement adopter une approche singulière et pragmatique. Notre relation émotionnelle avec cette ressource compte aussi, même si cela semble absurde. À part une pratique régulière de la pleine conscience ou le choix de vivre une vie minimaliste, que pouvons-nous faire d'autre pour soutenir notre bien-être financier? Voici une étape par étape, guidée par mes propres recherches et expériences, sur la façon de trouver un meilleur équilibre.
Faites l'inventaire de ce que vous avez
Commencez par prendre un inventaire financier, en notant votre dette, vos économies, vos revenus et vos actifs sur papier ou sur une feuille de calcul. N'oubliez pas les HSA, les 401ks et les immobilisations comme les voitures, les ordinateurs portables ou peut-être même les bijoux.
Voir tous ces chiffres peut être terrifiant, mais la seule façon de changer la façon dont les choses seront - vous l'avez deviné - est de savoir où elles en sont. Pour prendre soin de vous émotionnellement pendant cette étape, rappelez-vous que l'argent n'est pas un qualificatif moral et qu'il ne vous rend pas bon ou mauvais.
Croire aux histoires que nous nous racontons sur nos finances peut avoir un impact sur notre santé et nous envoient dans une spirale de honte qui nous empêche d'agir réellement.
Alors, célébrez ce premier pas! Nous n'ignorons plus notre stress financier et espérons que les dieux des paiements automatiques géreront nos dépenses pour nous.
Passez en revue vos dépenses
Ensuite, évaluez vos dépenses récentes - trois mois est généralement une bonne période pour passer en revue les dépenses prévues et imprévues. En tant qu'amateur de feuilles de calcul, j'aime télécharger les enregistrements CSV de ma banque et de mon établissement de carte de crédit et étiqueter et code couleur au contenu de mon cœur. Ou, vous pouvez même vous connecter à une application de budgétisation comme Mint.com, qui peut vous aider à trier automatiquement les dépenses.
Le jugement et l'autocritique peuvent survenir au cours de ce processus; c'est bon! Essayez de vous rappeler qu'il ne s'agit que de votre situation actuelle et que vous créez une opportunité de changement. Plutôt que de critiquer votre passé pour irresponsabilité, il est plus utile d'apporter des changements en fonction de ce que vous savez maintenant.
Regarder un enregistrement de tous nos balayages de carte de crédit peut sembler déchirant, mais décomposez-le en catégories digestes. Qu'il s'agisse d'un plat à emporter lors d'une journée bien remplie ou d'un prêt hypothécaire qui subvient aux besoins de votre famille, chaque achat a été effectué dans un but précis. Vous pourriez même tenir un journal dans votre objectifs et valeurs personnels et alignez vos dépenses avec celles-ci. Toutes les dépenses ne s'aligneront pas, elles seront donc plus faciles à éliminer à l'avenir!
Voici quelques questions positives que j'aime me poser lorsque je passe en revue mes dépenses :
Quels problèmes est-ce que je résous avec mon argent ?
Mes dépenses soutiennent-elles mes valeurs et mes objectifs personnels ?
Y a-t-il des achats que je suis ravi d'avoir fait ?
Concentrez-vous sur ce que vous pouvez contrôler
Après avoir identifié vos habitudes de consommation, concentrez-vous sur ce que vous pouvez contrôler le plus facilement. Commencez par les actions les plus immédiates, car agir tout de suite est stimulant et encourageant en période de bouleversement.
Quelle mesure pouvez-vous prendre aujourd'hui pour rendre votre feuille de calcul plus facile à gérer le mois prochain? Il s'agit peut-être d'investir davantage dans vos économies chaque mois, d'annuler les abonnements que vous n'utilisez plus ou de passer à produits d'entretien maison.
Une grande partie des conseils en ligne nous dit de trouver des moyens de diversifier nos revenus, et bien que cela puisse être un excellent moyen d'augmenter nos ressources disponibles, cela pourrait ne pas être sous notre contrôle. Si vous ne pouvez pas devenir propriétaire ou conduire pour Uber pendant votre temps libre, ce n'est pas grave.
Nous pouvons réfléchir à toutes les opportunités d'augmenter nos revenus, qu'il s'agisse de nous lancer pour des promotions intéressantes ou de nous battre pour des salaires plus élevés, ou simplement décents. Nous pouvons également nous concentrer plutôt sur le fait de faire travailler notre revenu existant pour nous en coupons, en achetant des articles en mise de côté plutôt qu'à crédit, et renégocier des factures ou refinancer des dettes là où nous le pouvons.
Planifier pour l'avenir
Gardez un état d'esprit tourné vers l'avenir en fixant des objectifs plus petits que vous pouvez atteindre au cours de l'année ou des deux prochaines années. (Vous pouvez toujours créer un plan plus important plus tard, mais concentrez-vous d'abord sur des objectifs accessibles !) Cela peut ressembler à l'obtention d'un compte d'épargne, la constitution d'un fonds d'urgence lentement jusqu'à ce que vous ayez trois à six mois de dépenses, ou changer de banque pour trouver les taux d'intérêt et le service client qui vous conviennent. Et même lorsque les ressources sont limitées, la mise en place même de 10 $ pour un dépôt automatique dans nos économies peut offrir un peu de réconfort.
Revisitez vos objectifs et valeurs personnels chaque mois lors de l'examen de votre budget; continuez-vous sur le bon chemin? Sinon, vous pouvez corriger le cours.
Il est important de noter qu'être intelligent avec votre argent ne signifie pas seulement au lieu de cela, cela ressemble à faire des achats et des plans qui soutiennent notre bien-être en plus des besoins les plus élémentaires.
Nous pouvons soutenir notre bien-être émotionnel en orientant nos dépenses vers des choses positives, telles que des outils pour les loisirs, des expériences qui nous remplissent et des solutions aux problèmes quotidiens. Et à son tour, un soi sain crée une fondation pour un compte bancaire sain.
Ne vous contentez pas de détourner vos dépenses des choses non essentielles, mettez votre argent dans les choses essentielles qui soutiennent votre humanité. Pensez même à mettre en place un petit don récurrent (même si ce n'est que cinq dollars), pour vous rappeler que la façon dont nous dépensons notre argent compte et fait une différence.
Demander de l'aide
N'oubliez pas qu'il n'y a rien de mal à demander de l'aide, surtout lorsqu'il s'agit d'épargner et d'investir! Certaines banques et coopératives de crédit offrent des conseils financiers, et vous pouvez chercher un conseiller financier pour vous soutenir également. Il y a conseillers en crédit gratuits, mais assurez-vous de trouver quelqu'un qui est bien noté et bien accrédité, peut-être quelqu'un qui travaille par l'intermédiaire d'une organisation à but non lucratif locale. Vous pouvez demander aux conseillers comment ils sont payés, quels produits ils vendent et leurs affiliations afin que vous puissiez engager une conversation de manière transparente.
Vous pouvez également recruter un soutien émotionnel pendant les périodes difficiles. Peut-être s'agit-il d'un thérapeute, d'un parent, d'un conjoint ou d'un ami - vous pouvez les mettre au courant de ce avec quoi vous luttez actuellement. Le plus probable? Ils ont été là avant, ou ils sont là en ce moment aussi.
La chose la plus importante à comprendre est que l'argent est personnel. Être capable de subvenir à ses besoins signifie abandonner le jeu de comparaison et se concentrer sur ce que nous avons à la place et sur ce que nous ressentons à ce sujet. Avoir plus ou moins de cette ressource est révélateur de votre valeur, et cela ne vient pas avec un qualificatif moral. Revenus, dépenses et dettes ne nous définit pas.
Où que vous – ou votre compte bancaire – soyez en ce moment, respirez profondément. Alors faites le premier pas, même si c'est aussi simple que d'ouvrir une feuille de calcul.
