La culture de cultures n'est pas considérée comme une "propriété couverte" en vertu d'une propriété commerciale ou politique agricole. Par conséquent, les agriculteurs qui souhaitent assurer les plantes en croissance doivent souscrire une assurance-récolte.
Il existe deux principaux types de polices d'assurance-récolte: l'assurance-récolte multirisques et l'assurance-récolte contre la grêle. L'assurance multirisques est offerte dans le cadre d'un programme appuyé par le gouvernement fédéral. L'assurance contre la grêle est vendue par des particuliers assureurs et n'est pas soutenu par le gouvernement.
Programme fédéral d'assurance-récolte
Le Programme fédéral d'assurance-récolte (FCIP) est un partenariat public-privé entre le gouvernement fédéral et les assureurs. Le FCIP est exploité et géré par l'Agence de gestion des risques, qui fait partie du USDA.
Histoire
Le Programme fédéral d'assurance-récolte a été créé en 1938 par l'adoption de la Loi fédérale sur l'assurance-récolte. Le programme a langui pendant des décennies en raison des coûts élevés et de la faible participation des agriculteurs. Une loi a été promulguée dans les années 1980 qui a élargi le programme et l'a rendu plus abordable. Pourtant, la participation est restée faible jusqu'à ce que le programme agricole soit révisé dans les années 1990 et que les niveaux de subvention soient augmentés. Une législation supplémentaire dans les années 2000 a élargi la gamme de produits d'assurance à la disposition des agriculteurs.
De nos jours, de nombreux agriculteurs souscrivent une assurance-récolte. Selon l'USDA, environ 83 % de la superficie cultivée aux États-Unis est assurée dans le cadre du programme fédéral. En 2017, la FCIP a assuré plus de 311 millions d'acres de terres agricoles. Les assureurs participants ont émis plus de 1,1 million de polices d'assurance-récolte.
Comment ça fonctionne
Les polices d'assurance-récolte multirisques sont vendues par 15 assureurs qui ont accepté de participer au programme fédéral et qui ont été approuvés par le USDA. Les assureurs distribuent les polices par mandataires indépendants. Ils perçoivent les primes, émettent des polices et paient les réclamations. Les pertes de récolte sont généralement payées dans les 30 jours suivant la date à laquelle l'agriculteur dépose une réclamation.
Le gouvernement fédéral agit comme un réassureur, c'est-à-dire qu'il assure les compagnies d'assurance. Si les paiements de sinistres d'un assureur dépassent la prime qu'il a perçue, le gouvernement partage les pertes. L'inverse est également vrai. Si l'assureur perçoit plus de primes qu'il ne paie de pertes, le gouvernement partage les gains.
Le programme fédéral d'assurance-récolte est supervisé par la Federal Crop Insurance Corp. (FCIC), une société détenue par le gouvernement fédéral. La FCIC dicte le langage utilisé dans les politiques sur les cultures et les taux qui sont facturés. Il subventionne également les assureurs participants pour leurs dépenses administratives.
Quelles cultures sont couvertes
Seules certaines cultures sont couvertes par l'assurance multirisques (le programme ne couvre pas toutes les cultures). L'Agence de gestion des risques décide quelles cultures seront assurées dans chaque comté. Il prend cette décision chaque année en fonction de la demande de couverture dans le comté et du risque de pertes.
Les cultures les plus fréquemment assurées dans le cadre du programme fédéral comprennent:
- Maïs
- Coton
- Soja
- Blé
Les cultures moins couramment produites peuvent également être assurables dans leurs principales zones de culture. Les exemples sont:
- Pois secs
- Myrtilles
- Agrumes
- Citrouilles
- Noix
Si la couverture d'une certaine culture n'est pas disponible, les agriculteurs peuvent demander à l'Agence de gestion des risques d'étendre le programme pour inclure cette culture dans leur comté.
Types de couverture
Une police d'assurance multirisques couvre une perte de rendement des cultures due à la sécheresse, au gel, à la maladie et à d'autres causes naturelles. Les agriculteurs qui souhaitent acheter une police doivent le faire avant ils plantent leurs cultures. Les politiques sur les cultures achetées par le biais du programme fédéral sont généralement basées sur le rendement ou les revenus.
Une politique basée sur le rendement prévoit un paiement si l'agriculteur subit une perte de rendement par rapport à son rendement « habituel » (historique). La couverture de base (catastrophe) prévoit un paiement si les pertes dépassent 50 % du rendement normal. L'agriculteur reçoit 55 pour cent du prix de marché estimé de la récolte. Aucune prime n'est facturée pour la couverture catastrophique, mais l'agriculteur doit payer des frais administratifs. Des niveaux de couverture plus élevés sont disponibles mais l'agriculteur doit payer une partie de la prime (le gouvernement paie le reste).
La plupart des agriculteurs choisissent un politique basée sur les revenus couvrant une seule culture (la couverture des revenus de l'ensemble de l'exploitation est également disponible).
Ce type de politique protège un agriculteur contre une perte de revenu agricole résultant d'une baisse de rendement, d'une baisse du prix de la récolte, ou des deux. Il couvre les pertes de rendement résultant de causes naturelles telles que la sécheresse, l'humidité excessive, la grêle, le vent, le gel, les insectes et les maladies. Il couvre également les pertes de revenus qui se produisent lorsque le prix de la récolte diffère du prix projeté.
Lors de l'achat d'une police basée sur les revenus, l'agriculteur sélectionne un niveau de couverture exprimé en pourcentage du rendement moyen. Ce pourcentage est généralement compris entre 50 % et 75 %, mais peut atteindre 85 %.
Si un agriculteur subit une perte sur une récolte qui n'est pas couverte par le programme fédéral, l'agriculteur peut demander assistance en cas de catastrophe agricole. Le programme fournit une aide financière pour les pertes causées par de faibles rendements, une perte d'inventaire ou une incapacité à planter en raison de catastrophes naturelles.
Assurance contre la grêle
L'assurance récolte contre la grêle est disponible auprès d'assureurs privés et ne fait pas partie du programme fédéral. Il peut être acheté à tout moment pendant la saison de croissance. La plupart des polices contre la grêle couvrent d'autres risques que la grêle. Ceux-ci comprennent le feu et la foudre, le vent et vandalisme et méfaits malveillants. Les politiques peuvent également couvrir les coûts de replantation.
Les assureurs peuvent offrir plusieurs niveaux de couverture et une gamme de franchises. Certaines offrent des polices complémentaires qui couvrent la partie des cultures qui ne sont pas assurées dans le cadre du programme fédéral. La couverture contre la grêle peut protéger les agriculteurs contre les pertes de récoltes qui tombent en dessous du seuil d'application de la couverture fédérale.
