Comment démarrer une entreprise avec une dette de prêt étudiant

Obtenir une éducation universitaire de nos jours peut être une entreprise coûteuse. Si vous êtes un aspirant propriétaire d'entreprise, mais que vos obligations en matière de prêt étudiant vous empêchent d'établir et/ou financer une entreprise, il y a de bonnes nouvelles: de nombreuses options existent pour vous aider à réussir dans les deux domaines.

Si vous souhaitez démarrer une entreprise, prendre le contrôle de vos finances personnelles vous aidera à établir votre nouvelle entreprise. L'état des remboursements de votre prêt peut affecter votre pointage de crédit et entraver votre capacité à trouver du financement, à attirer des partenaires commerciaux et à travailler avec les fournisseurs nécessaires. Si vous avez négligé de vous occuper de vos prêts étudiants, le moment est venu d'agir.

Sachez ce que vous devez et faites un plan

Savez-vous exactement combien vous devez sur vos prêts étudiants? Qu'en est-il de votre taux d'intérêt? Avoir une idée générale ne suffit pas. Voici quelques étapes cruciales à suivre:

1. Appelez votre agent de prêt pour obtenir des réponses aux questions ci-dessus et toute autre information pertinente et connexe dont vous avez besoin.
2. Une fois que vous connaissez le montant total que vous devez, déterminez ce que vous êtes en mesure de payer à votre niveau de revenu actuel.
3. Calculez combien de temps il vous faudra pour vous libérer de vos dettes à votre taux de rémunération actuel (il existe de nombreuses options de calculateur de dette en ligne).
4. Découvrez s'il existe des mesures que vous pouvez prendre pour augmenter le montant que vous payez mensuellement.

Explorez vos options de remboursement

Remboursement du prêt fédéral

Si vous devez des prêts étudiants fédéraux, il existe plusieurs options de remboursement à explorer. En plus d'un plan de remboursement standard, il existe des plans progressifs, prolongés, par répartition, basés sur le revenu, en fonction du revenu et sensibles au revenu. Gardez à l'esprit, cependant, que tous les prêts ne sont pas admissibles à tous les plans de remboursement.

Remboursement d'un prêt privé

De nombreux fournisseurs de prêts privés proposent également des options de remboursement. Certaines de ces options vous permettent de différer les paiements pendant vos études ou pendant votre service militaire, ou de ne payer que les intérêts après une période de séparation. Une autre option à considérer est la consolidation et/ou le refinancement de vos prêts, car il peut être plus facile de suivre un prêt que deux ou trois. Il existe maintenant plusieurs sociétés qui consolident ou refinancent les prêts étudiants à des taux bas, notamment CommonBond, SoFi, Discover et College Ave. Assurez-vous de vérifier tous les détails avant de faire le changement.

Renforcez votre sens des affaires

Pendant que vous vous efforcez de rembourser votre dette, assurez-vous de prendre le temps de développer votre sens des affaires.

Commencez par rechercher et déterminer si votre idée est unique sur le marché ou si vous ajoutez simplement une autre option à un domaine déjà encombré. Quoi qu'il en soit, il vaut la peine de savoir ce que le marché supportera.

Si vous avez un produit ou un service en tête, vous devez d'abord répondre à plusieurs questions importantes, notamment:

• Quelle est votre proposition de valeur ?
• Combien coûtera le développement et la production de votre produit?
• De quel équipement aurez-vous besoin?
• Si vous proposez un produit ou un service, quel est votre public cible ou votre clientèle, respectivement?
• Quel est le risque que votre idée échoue?

Une fois que vous avez une base de connaissances complète dans tous les aspects impliqués dans l'établissement de votre entreprise ou de votre produit - développement, production, distribution, des chaînes d'approvisionnement, et les implications fiscales incluses - vous devriez avoir une idée beaucoup plus claire de sa faisabilité.

Financer votre startup

Maintenant que vous avez les informations, calculez combien d'argent vous avez besoin pour démarrer votre entreprise. La SBA, une fois de plus, prévoit une ressource gratuite pour vous aider. En règle générale, vous devrez disposer de suffisamment d'argent pour couvrir les coûts de développement de produits, les permis et licences, les assurances, la location d'espace ou d'équipement, le marketing et les taxes.

Les banques et les coopératives de crédit offrent un certain nombre de prêts aux petites entreprises, mais il existe également plusieurs gouvernements subventions disponibles pour les entreprises éligibles auprès de Grants.gov, du département américain de l'agriculture (USDA) et plus.

Conseils et ressources supplémentaires pour démarrer une entreprise

Démarrer une entreprise tout en gérant vos obligations de prêt étudiant peut être un défi, mais en vous éduquant et en agissant, vous pouvez réaliser votre rêve. Voici quelques conseils et ressources utiles.

• Obtenez un mentor ou un coach: Une option est de contacter SCORE, une organisation qui encourage les communautés de petites entreprises par le mentorat et l'éducation. Il offre également une aide au démarrage d'une entreprise avec un budget réduit ou inexistant.
• N'ayez pas peur de commencer petit: Certaines des entreprises les plus prospères comme Apple, Dell et Facebook sont nées des dortoirs et des maisons de leurs créateurs, alors n'ayez pas peur de commencer petit. Explorez les options commerciales à domicile et en ligne comme premier moyen de commercialiser votre produit ou service.
• Partagez la charge: Trouvez un ou deux partenaires commerciaux qui peuvent apporter leurs forces (et, peut-être, des cotes de crédit plus élevées) au projet.
• Étudiez les alternatives de financement non traditionnelles: Ceux-ci incluent les investisseurs providentiels, le financement participatif, le microcrédit et incubateurs de startups.