Conseillers financiers aider les clients à créer des plans viables pour gérer leurs finances par rapport aux situations individuelles et familiales.
Au début de leur carrière, les conseillers financiers consacrent beaucoup de temps et d'énergie à remplir leur liste de clients en prospectant de nouveaux clients. Ils rencontrent des prospects et essaient de les convaincre de s'inscrire en tant que clients. Ils engagent des clients établis et les interrogent pour évaluer leur tolérance au risque et leurs objectifs financiers.
Les conseillers financiers recommandent une combinaison de placements, y compris des actions, des obligations, des fonds communs de placement et de l'immobilier, pour aider les clients à atteindre leurs objectifs d'épargne universitaire, de retraite et de constitution de patrimoine. Ils recommandent une répartition des actifs conforme à la tolérance au risque des clients et à leur étape de vie.
Où travaillent les conseillers financiers
Les conseillers financiers travaillent souvent pour de grandes entreprises de services financiers, mais ils peuvent être en poste dans de petits bureaux locaux pour ces entreprises. De nombreux conseillers financiers exploitent leur propre entreprise et travaillent de manière indépendante ou avec quelques partenaires.
Éducation, formation et certifications
Les conseillers financiers doivent obtenir un baccalauréat pour se qualifier pour des postes. Les conseillers bénéficient de cours en économie, mathématiques, finance, investissements, comptabilité et fiscalité.
La plupart des entreprises de services financiers ont des programmes de formation pour doter les diplômés et les personnes qui changent de carrière des connaissances et des compétences fondamentales dont ils auront besoin au travail. Les conseillers financiers peuvent accroître leur crédibilité auprès des clients en obtenant une certification en planification financière comme la certification Planificateur financier (CFP). Bien que cela ne soit pas obligatoire, une maîtrise en finance, en administration des affaires ou dans d'autres domaines similaires aidera souvent à l'avancement.
Salaires de conseiller financier
Selon le Bureau des statistiques du travail (BLS), les conseillers financiers ont gagné en moyenne 88 890 $ par an en 2018. Les 10 % des meilleurs conseillers financiers gagnaient au moins 208 000 $, tandis que les 10 % les plus bas gagnaient moins de 41 590 $. Les conseillers financiers travaillant pour des sociétés d'investissement gagnaient des salaires supérieurs à la moyenne. Les conseillers travaillant pour les banques communautaires et les coopératives de crédit avaient tendance à gagner des salaires inférieurs à la moyenne.
Les conseillers qui sont employés par des sociétés de services financiers reçoivent souvent des primes, et cette rémunération n'est pas incluse dans ces chiffres. La rémunération est directement liée à la productivité en termes de frais pour les produits vendus, les actifs gérés et/ou le nombre de plans financiers générés.
Étant donné que le salaire et la sécurité d'emploi sont fortement basés sur la performance, il existe un taux d'échec élevé pour les nouveaux conseillers qui ne sont pas en mesure de relever le défi de constituer une liste de clients viable.
Compétences nécessaires
En plus de comprendre les compétences en affaires et en finance, les compétences analytiques et les compétences interpersonnelles sont très importantes pour réussir en tant que conseiller financier. Les conseillers doivent être capables de lire les données, de reconnaître les tendances et d'anticiper les marchés qui présenteront le plus de valeur pour leurs clients.
De plus, les conseillers doivent être sympathiques et dignes de confiance. Pour réussir, il faut se constituer une clientèle, ce qui implique de convaincre les gens que vous pouvez être une source fiable d'informations et d'orientation concernant leurs investissements. Peu importe la qualité d'un conseiller financier avec les chiffres, il sera difficile de se constituer une clientèle sans de solides compétences interpersonnelles.
Perspectives d'emploi
Selon le Bureau des statistiques du travail, les opportunités d'emploi pour les conseillers financiers personnels devraient augmenter de 7% au cours de la décennie se terminant en 2028, ce qui est légèrement plus rapide que la moyenne de toutes les professions.
Les facteurs ayant une incidence sur la croissance comprennent une population vieillissante de retraités ayant besoin d'aide pour la planification financière et la tendance vers des ressources de retraite autogérées au lieu de pensions contrôlées par l'entreprise. L'utilisation accrue de ressources de planification automatisées et de soi-disant robots-conseillers peut limiter la croissance des opportunités pour les conseillers financiers traditionnels.
