Responsabilité civile aéronautique et assurance corps: de quoi s'agit-il ?

L'assurance responsabilité civile et sur corps des aéronefs protège les entreprises qui utilisent des avions et d'autres aéronefs à des fins commerciales. Les aéronefs ne sont pas couverts par les polices de responsabilité standard.

En savoir plus sur cette assurance et son fonctionnement.

Qu'est-ce que la responsabilité civile aéronautique et l'assurance coque?

De nombreuses entreprises utilisent des avions, des jets ou des hélicoptères à des fins commerciales. Certains ne les utilisent qu'occasionnellement pour un projet spécial ou une sortie sociale liée aux affaires. D'autres, comme les entreprises de dépoussiérage des cultures et les sociétés de cartographie aérienne, utilisent régulièrement des avions.

Le vol crée des risques uniques pour les entreprises qui possèdent et utilisent des aéronefs. Les accidents peuvent causer des blessures graves ou même la mort, et l'avion et/ou d'autres biens peuvent être endommagés ou détruits. Ainsi, la couverture d'assurance pour les avions est si importante.

Les entreprises qui utilisent des aéronefs ne devraient pas compter sur leur police de responsabilité civile commerciale (CGL) pour se protéger. La politique standard contient un large exclusion d'avion qui élimine la couverture pour la plupart des réclamations liées aux avions.

Pour se protéger, les entreprises devraient souscrire une assurance aviation. Il existe deux grandes catégories de couverture: l'assurance responsabilité civile aéronef et l'assurance corps, qui couvre les dommages matériels à l'aéronef. Ils peuvent être achetés ensemble ou séparément, et dans une variété d'itérations.

Comment fonctionnent la responsabilité civile des aéronefs et l'assurance coque

Les polices d'avions d'assureurs, dont Great American, QBE et Arch, couvrent les réclamations pour dommages corporels et matériels de tiers contre un propriétaire ou un exploitant d'avion.

Assurance responsabilité civile aéronautique

Les polices comprennent trois types de couverture de responsabilité:

• Blessures corporelles ou décès subis par des tiers autres que les passagers
• Blessures corporelles ou décès subis par les passagers
• Dommages aux biens appartenant à des tiers

Ces couvertures peuvent être achetées individuellement, chaque forme de couverture étant soumise à une limite distincte par événement. Alternativement, les trois peuvent être couverts par un seul accord sous réserve de ce qu'on appelle une «limite lisse», ou une seule limite combinée par événement.

Si votre assureur insiste sur une sous-limite pour les dommages corporels, essayez d'éviter une limite par personne qui peut restreindre les paiements pour les personnes blessées au sol ainsi que pour les passagers. Optez plutôt pour une limite « par passager », qui ne limite la couverture que pour les passagers. Une limite par personne signifie que vous pourriez être responsable des frais si un non-passager est gravement blessé et intente une action en dommages-intérêts au-delà des limites de votre police.

Par exemple, si un avion effectue un atterrissage d'urgence et entre en collision avec un véhicule, le conducteur du véhicule est un non-passager. Supposons que votre police ait une limite de 1 million de dollars par événement et une limite de 100 000 $ par personne. Dans ce cas, cela ne couvrira que les blessures du conducteur jusqu'à 100 000 $, et vous êtes responsable de tous les coûts au-delà. Si votre police prévoit une limite de 100 000 $ par passager, tout passager blessé serait soumis à cette limite, mais le conducteur pourrait être payé jusqu'à la limite par événement.

Exclusions de responsabilité

Certains risques peuvent être exclus des polices de responsabilité civile aéronautique. Les exclusions courantes incluent:

• Blessure prévue ou intentionnelle
• Dommages corporels aux employés
• Responsabilité imposée en vertu d’une loi sur les accidents du travail
• La responsabilité contractuelle, c'est-à-dire lorsque vous assumez la responsabilité en signant un contrat
• Blessures ou dommages causés par l'application d'engrais ou d'autres substances (épandage des cultures)
• Blessures ou dommages causés par la pollution, le bruit ou les interférences électriques ou électromagnétiques

Assurance coque d'avion

Pour s'assurer contre les dommages physiques à un aéronef, les entreprises doivent souscrire une assurance sur la coque de l'aéronef. De nombreuses polices offrent les trois options de couverture suivantes:

• Au sol et en vol: Couvre les dommages à l'aéronef causés par tout péril (y compris la disparition) non spécifiquement exclu, que le dommage se produise lorsque l'aéronef est au sol ou dans les airs
• Pas en vol: Couvre les dommages survenus lorsque l'avion est au sol, qu'il soit à l'arrêt ou en mouvement
• Pas en mouvement: Couvre les dommages survenus lorsque l'avion est au sol et à l'arrêt

La couverture de la coque exclut généralement les dommages causés par l'usure, les pannes électriques, la guerre et les risques connexes (y compris les actes terroristes), chaleur excessive (au moteur), détournement et confiscation par un gouvernement autorité. Les options de couverture Pas en vol et Pas en mouvement excluent les dommages causés par un incendie ou une explosion à la suite d'un crash ou d'une collision survenus pendant que l'avion était en vol.

Calculs des pertes

Les réclamations sont basées sur la valeur convenue de l'avion. Si un aéronef est déclaré perte totale, l'assureur paiera sa valeur convenue. Si l'avion subit une perte partielle, le montant payé par l'assureur dépend de la personne qui effectue les réparations.

Si l'avion est réparé par quelqu'un d'autre que l'assuré (comme un atelier de réparation d'avions), la police paie généralement le coût de réparation ou de remplacement du bien endommagé plus le coût du transport de l'avion vers et depuis la réparation facilité. Si l'assuré effectue les réparations, la police paie les matériaux, la main-d'œuvre, les frais généraux (sur la base d'un pourcentage des coûts de main-d'œuvre) et le transport (le coût du déplacement de l'avion vers et depuis le lieu de réparation).

Garanties

Une garantie est une promesse par un assuré que certaines exigences ont été respectées. Si la promesse est rompue, l'assureur peut annuler la police. Les polices d'avions contiennent des garanties qui sont uniques à l'industrie.

Premièrement, une garantie pilote stipule que l'avion sera piloté uniquement par la personne nommée dans les déclarations ou par quelqu'un qui répond aux qualifications spécifiques décrites dans la politique. Si l'avion est piloté par quelqu'un d'autre, la police n'offre aucune couverture.

De même, une garantie de navigabilité annule la police si l'aéronef assuré n'a pas de certificat de navigabilité valide. Les réglementations fédérales interdisent l'utilisation de tout aéronef qui n'a pas de certificat de navigabilité valide.

Un troisième type de garantie porte sur l'utilisation de l'aéronef assuré. Par exemple, la politique d'Arch stipule que la politique n'est valide que si l'avion est utilisé aux fins indiquées. Les choix incluent plaisir et affaires, charter/taxi et commercial.