Chaque fois qu'un individu emprunte de l'argent, il y a des avantages et des inconvénients inhérents. Cela est particulièrement vrai dans le secteur de l'immobilier commercial où le potentiel de revenu d'une propriété et un la solvabilité de l'emprunteur peut ne pas dire toute l'histoire de savoir si un prêt de plusieurs millions de dollars rapporte ou non sens.
Comme un agent immobilier commercial, cependant, il vous incombe de vous assurer que vos clients sont bien informés de toutes leurs options de financement. Il s'agit à la fois d'établissements de crédit traditionnels comme les banques et de solutions alternatives comme les financiers privés.
Une fois que votre client connaît ses options, il peut déterminer les conditions qui lui seraient les plus avantageuses en fonction de sa situation actuelle.
Banques
Avantages. Les banques offrent normalement les taux les plus bas taux hypothécaires sur le marché. Ils utilisent des directives traditionnelles de qualification des prêts qui réduisent le risque de défaut d'un emprunteur, et les prêts peuvent être à long terme, étalés sur 20 ans ou plus.
Les inconvénients. Les banques ont souvent des exigences rigides en matière d'acompte, de vérification des revenus et de pointage de crédit. Souvent, ils ne prêtent pas sur des types de produits non conformes et ont un long processus d'approbation, l'argent prenant jusqu'à 90 jours pour être sécurisé. N'oubliez pas non plus les frais de pénalité élevés pour paiement anticipé.
Bien sûr, nous connaissons tous les grandes banques qui accordent des prêts résidentiels et commerciaux:
- Banque d'Amérique
- Citibank
- Banque Wells Fargo
- Banque Allemande
Financement privé
Avantages. Il n'y a généralement pas d'exigences de prêt définies, ce qui permet aux deux parties de convenir de leurs propres conditions. Le financement peut être obtenu extrêmement rapidement puisque le processus de qualification du prêt est souvent moins complexe et prend moins de temps. Attendez-vous à dépenser moins d'argent sur les frais et les frais de clôture associés au prêt par opposition à la banque.
Les inconvénients. Les prêts sont traditionnellement assortis de taux d'intérêt plus élevés et un retour sur investissement élevé est généralement attendu. La plupart des prêts privés sont à court terme. Vous devez montrer le potentiel de revenu de la propriété et également créer une stratégie de sortie réaliste. L'immobilier pour lequel un financement est recherché agit comme garantie du prêt et, en fonction du ratio prêt-valeur, les emprunteurs peuvent avoir besoin d'une garantie croisée pour obtenir l'intégralité du financement demandé.
Aussi appelés prêteurs "d'argent dur", vous pouvez les trouver dans une recherche sur le Web, avec certains des meilleurs résultats ici:
- La banque privée
- Prêts commerciaux
- Prêts commerciaux Fairview
Il y a beaucoup d'argent pour les prêts commerciaux, mais comparez soigneusement tous les coûts, y compris les frais et les intérêts.
Financement transactionnel
Un créneau de prêt spécialisé qui s'est considérablement développé dans le boom du fix-and-flip est le financement transactionnel. Ces prêteurs se spécialisent dans le financement de transactions immobilières en gros et de réparations et de retournements, avec le revirement de vente en gros parfois le même jour, et les réparations et retournements pendant quelques mois seulement.
L'argent est là. Tout ce que l'emprunteur commercial doit faire est de prendre en compte tous les coûts dans l'accord et de les couvrir avec un joli profit pour justifier ses risques. Il est rare qu'un investisseur ou un spécialiste du fix-and-flip ne puisse pas trouver une ressource de financement, mais la clé est de contrôler les coûts et de ne pas exclure leur transaction du marché.
Lors de la revente à un autre investisseur, tel qu'un investisseur immobilier locatif, les marges se resserrent et le coût du financement transactionnel peut représenter une part importante du coût global. Il ne s'agit pas seulement d'intérêts, car la plupart de ces prêts sont de courte durée. Certains frais peuvent atteindre des milliers de dollars. La bonne nouvelle est que vous pouvez quantifier ces frais avant de vous engager dans une transaction. La plupart de ces prêteurs vous fourniront également des lettres de preuve de financement rapides pour accélérer vos transactions.
Les prêteurs transactionnels occupent un créneau avec des investisseurs fix-and-flip. L'investisseur expérimenté fix-and-flip achètera à bas prix et utilisera le mauvais état et la réhabilitation comme élément de profit le plus important. Il peut y avoir beaucoup de place dans la cure de désintoxication, il y a donc de la place pour les coûts d'un prêt de transaction. Faites juste attention si vous n'avez pas travaillé avec l'un de ces prêteurs pour être absolument certain de leur structure de frais.
