Assurance équine: qu’est-ce que c’est ?

L'assurance équine offre une couverture dans le cas où un cheval tombe malade ou décède, ne peut plus être utilisé à des fins professionnelles ou cause une blessure ou des dommages matériels.

Apprenez-en davantage sur l’assurance équine et son fonctionnement.

Qu’est-ce que l’assurance équine?

Les éleveurs, entraîneurs, moniteurs d'équitation et autres entreprises équines utilisent des chevaux dans leurs opérations quotidiennes. Les chevaux sont un atout précieux et les entreprises peuvent engager des dépenses importantes ou perdre des revenus si un cheval tombe malade ou se blesse. Une entreprise équine peut être poursuivie si un cheval blesse quelqu'un ou endommage ses biens. Une entreprise peut également subir une perte si une écurie, une grange ou du matériel est endommagé par un incendie ou un autre péril. Les entreprises équines peuvent se protéger de ces pertes inattendues en souscrivant une assurance équine spécialisée.

Comment fonctionne l'assurance équine

Tous les États des États-Unis, à l'exception de l'Alaska, de la Californie, du Maryland et de New York, ont adopté une loi sur la responsabilité en matière d'activités équines (EALA). Ces lois ont été promulguées dans les années 1990 pour préserver les secteurs de l’économie liés au cheval et pour faciliter les activités avec les chevaux.

 Les lois transfèrent la responsabilité de l'entreprise équine ou du sponsor de l'événement au participant pour les risques inhérents aux activités liées au cheval.

Les EALA reposent sur l’idée que les activités équines apportent des bénéfices à la fois aux entreprises et aux participants. Les activités liées au cheval comportent des risques fondamentaux comme les chutes, les morsures et les coups de pied. Ces risques sont largement connus, de sorte que les participants en assument la responsabilité lorsqu'ils entreprennent l'activité. Cependant, les EALA n’offrent pas d’immunité totale contre les poursuites. Une entreprise peut être tenue responsable d'un préjudice causé à un participant si, par exemple, elle a fourni un équipement défectueux, n'a pas évalué les correctement les compétences équestres du participant, ou négligé d'avertir le participant d'un danger caché sur l'entreprise' propriété.

Puisque les entreprises peuvent toujours être tenues responsables, l’assurance équine offre une protection précieuse. En plus de la couverture responsabilité civile, ils peuvent souscrire une assurance pour couvrir les frais médicaux importants, la mortalité et la perte d’usage.

Types d’assurance équine

Les entreprises liées au cheval ont besoin assurance responsabilité civile pour se protéger des réclamations de tiers. Le type spécifique d’assurance responsabilité civile nécessaire dépend de la nature de ses opérations.

Les clubs et associations hippiques ont généralement besoin d’une assurance responsabilité équine. Ils peuvent également avoir besoin d’une assurance responsabilité civile s’ils sont propriétaires ou locataires de leurs locaux. L'assurance responsabilité équine couvre les réclamations contre une entreprise pour blessures corporelles ou des dommages matériels subis par des tiers lors d'accidents provoqués par des activités liées au cheval. L'assurance responsabilité civile des locaux couvre les réclamations résultant de blessures survenant dans les locaux d'une entreprise ou lors de ses opérations.

Les entraîneurs de chevaux et les moniteurs d'équitation ont généralement besoin d'une responsabilité civile commerciale générale (RCG) et responsabilité professionnelle assurance. L'assurance CGL couvre les recours des tiers pour les dommages corporels ou matériels subis lors d'accidents liés à l'entreprise équine de l'assuré, que l'accident soit causé par un cheval, une chute ou un autre événement. L'assurance professionnelle équine couvre les réclamations contre une entreprise liées aux actes de négligence ou aux omissions commises lors de la fourniture de services liés aux chevaux.

Les fermes et ranchs équestres devraient envisager, entre autres, une assurance CGL et une assurance responsabilité professionnelle. Ils peuvent également avoir besoin d’une assurance de biens pour protéger leur entreprise contre les pertes physiques dans les granges et autres bâtiments. Ils peuvent obtenir ces couvertures séparément ou dans le cadre d'un forfait commercial ou politique agricole.

Soins, garde ou contrôle

Les entreprises équestres qui élèvent, hébergent ou entraînent les chevaux d'autres personnes peuvent être tenues responsables des blessures ou des dommages subis par ces animaux pendant qu'ils sont sous leur garde. Pour se protéger contre les réclamations, ces entreprises peuvent souscrire une assurance soins, garde ou contrôle. Cette couverture n’est pas incluse dans une police d’assurance responsabilité équine ou responsabilité civile générale. Les polices de responsabilité contiennent un soins, garde ou contrôleexclusion, qui élimine la couverture pour les dommages causés aux biens appartenant à quelqu'un d'autre et dont l'assuré a la garde.

Couverture contre la mortalité équine

Les coûts associés au vol, à la maladie ou au décès d'un cheval peuvent être importants pour une petite entreprise. Heureusement, ces frais sont assurables.

L'assurance mortalité équine couvre le vol d'un cheval ou son décès pour certaines causes. Cette couverture peut s’appliquer à tous les risques ou seulement aux périls nommés. L'assurance tous risques couvre le vol, le décès quelle qu'en soit la cause (y compris la maladie) non spécifiquement exclue et la destruction sans cruauté (euthanasie). L'assurance risques nommés couvre le décès pour les causes énumérées dans la police, mais pas la maladie. Ceux-ci peuvent inclure le feu, la foudre, la noyade et divers autres périls.

L’assurance mortalité équine peut être étendue pour inclure une couverture médicale comme la chirurgie d’urgence des coliques, les frais médicaux et chirurgicaux et l’assurance contre l’infertilité des étalons. Pour obtenir l’assurance décès et ses éventuelles prolongations, le propriétaire d’entreprise doit remplir une demande et la soumettre à l’assureur. L'assureur exigera dans la proposition des informations sur la santé de l'animal, y compris tout antécédent de maladie (y compris les coliques), les interventions chirurgicales antérieures, les médicaments et le patrimoine génétique.

L'assurance décès indemnise un propriétaire de cheval pour la valeur d'un animal décédé ou euthanasié en raison d'un risque couvert indiqué dans la police d'assurance. Une perte est généralement calculée en fonction de la valeur convenue du cheval. Il s'agit généralement du prix d'achat du cheval ou, si l'animal est élevé sur place, des frais de saillie.

Si la valeur indiquée dans la proposition dépasse le prix d'achat du cheval, l'assureur peut exiger une justification. Le propriétaire peut justifier une valeur plus élevée en fournissant un dossier d'exposition des 12 mois précédents, un dossier d'élevage (pour les étalons et les poulinières) ou un dossier d'entraînement.

Coût de la couverture

Le coût de l’assurance d’une entreprise liée aux chevaux dépend de la taille et de la nature de l’exploitation ainsi que des types de couvertures dont elle a besoin. Un club hippique sans emplacement physique a besoin de moins de couverture et paiera moins d’assurance qu’un ranch avec deux douzaines de chevaux. Les primes de mortalité équine sont généralement calculées en pourcentage de la valeur convenue du cheval.La prime pour toute couverture supplémentaire telle qu'une chirurgie d'urgence contre les coliques ou des frais médicaux et chirurgicaux peut être forfaitaire et varie selon l'État.