Le surnom de représentant financier est un titre de poste de plus en plus courant parmi les principales compagnies d'assurance, en particulier les compagnies d'assurance-vie. Bien que les détails varient quelque peu d'une entreprise à l'autre, le titre dénote essentiellement un vendeur d'assurances qui agit également à titre de courtier en placement et/ou de planificateur financier.
Notez que ce titre de poste et des titres similaires peuvent également être trouvés dans d'autres entreprises de services financiers en dehors du secteur de l'assurance. secteur, comme le géant des fonds communs de placement et du courtage en valeurs mobilières à escompte Fidelity Investments, pour n'en citer qu'un exemple.
Licences et certifications
Les types de valeurs mobilières et de produits de placement qu'un représentant financier est autorisé à vendre dépendent du Autorité de régulation du secteur financier (FINRA) qu'il détient.
La plupart des entreprises exigent généralement les licences FINRA Series 6 et Series 7 General Securities Representative. En plus des polices d'assurance, une personne titulaire d'une licence de série 6 peut vendre certains produits d'investissement packagés tels que les rentes variables et les fonds communs de placement.
La vente d'une gamme beaucoup plus large de produits d'investissement, y compris des actions et des obligations individuelles, exige une licence de série 7, la même qualification de base pour un conseiller financier dans une société de courtage en valeurs mobilières.
Au sein d'une entreprise donnée, notez que certains représentants financiers peuvent être titulaires de la série 6 tandis que d'autres sont qualifiés de la série 7. Par conséquent, bien qu'ayant le même titre, parmi ces producteurs, il peut y avoir une grande variation dans le menu de produits et services financiers qu'ils peuvent offrir à leurs clients, ainsi que dans leurs niveaux de connaissance et compétence.
Pendant ce temps, ceux qui offrent des services de planification financière devraient idéalement détenir une désignation de planificateur financier agréé (CFP), mais un client potentiel ne devrait pas présumer que c'est le cas.
Prévalence du titre
Certaines des principales entreprises qui utilisent le titre de représentant financier parmi leurs forces de vente sont de grandes entreprises, notamment Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate et Guardian Life.
Compensation
Les plans de rémunération varient d'une entreprise à l'autre et peuvent être une combinaison de salaire, de rémunération incitative (bonus) et/ou commissions. Reflétant une tendance croissante au sein le secteur des services financiers, les représentants financiers peuvent être responsables d'une multitude de dépenses, telles que l'espace de bureau, l'équipement, le marketing et le matériel de vente. Cette tendance est déjà établie pour la rémunération des conseillers financiers. D'un autre côté, les entreprises peuvent couvrir ces dépenses et/ou promettre un salaire minimum pour les nouvelles recrues au cours de leurs premières années d'emploi dans le domaine, afin de les aider à s'établir.
Trouver des statistiques fiables sur le salaire moyen est compliqué par des problèmes de classification. Plus particulièrement, le Bureau fédéral des statistiques du travail ne rapporte pas de données sur les représentants financiers. Leurs catégories d'emploi les plus étroitement liées sont les conseillers financiers et les agents de vente d'assurances, ainsi que les « titres, matières premières et Agents de vente de services financiers." Pour ces derniers, le salaire médian en mai 2017 était de 63 780 $ et 90 % gagnaient entre 33 060 $ et $208,200. Ce dernier chiffre était en hausse par rapport à 187 200 $ en 2014.
Résultats de chantier
Selon les sites "Indeed.com" et "Glassdoor.com", le salaire moyen d'un "Financial Services Representative" est d'environ 50 000 $. Les chiffres de Glassdoor sont dérivés d'ensembles plutôt limités de données autodéclarées par les utilisateurs de ce site Web et ne peuvent donc pas être considérés comme complets ou faisant autorité.
De même, les chiffres d'Indeed sont strictement basés sur les offres d'emploi actuelles dans son système et sont donc loin d'être complets. Les cotations salariales moyennes sur les deux sites peuvent également être volatiles, avec des hauts et des bas en fonction des listes actuelles et des rapports des utilisateurs.
Sans surprise, dans les sections de recrutement de leurs sites Web, les grandes compagnies d'assurance vantent généralement le salaire de leurs meilleurs représentants financiers (par par exemple, les 10 % les plus riches, les 1 000 premiers ou les 100 meilleurs) tout en gardant le silence sur la rémunération globale moyenne ou sur les revenus moyens des personnes qui en sont à leurs premières années d'activité. service.
