Le secteur des services financiers compte un large éventail de clients particuliers et professionnels, qui appartiennent tous à l'une des deux catégories suivantes: clients de détail ou clients institutionnels. Les termes « investisseur » et « client » sont interchangeables car les conseillers financiers proposent principalement des investissements des conseils, des orientations sur le maintien rentable de ces investissements et des conseils sur l'encaissement et la réduction des investissements pertes.
Définir le commerce de détail
Le terme vente au détail implique les magasins familiaux ainsi que les méga-chaînes d'épiceries. Cependant, en ce qui concerne les sociétés de services financiers et leurs clients, seules les opérations familiales serait considéré comme un client de détail car il est généralement géré par un individu ou une famille et constitue une petite entreprise. entreprise. Le mégamagasin, de par sa taille, serait considéré comme une institution.
Le terme institution fait référence à des clients plus importants tels que les banques, les fonds qui gèrent des portefeuilles d'investissement pour des tiers tels que les fonds de pension, les compagnies d'assurance et les grands établissements de vente au détail. Souvent, les clients institutionnels de la grande distribution feront partie d'une chaîne nationale et offriront à leurs employés des opportunités d'investissement et des plans de retraite.
Un client de détail peut être une personne extrêmement riche ou une petite entreprise prospère. Les actifs financiers des clients de détail peuvent s'étendre à des dizaines de millions, si petits ne signifient en aucun cas un client à faible valeur ou à faible valorisation de portefeuille.
Clients institutionnels
La plupart des conseillers financiers des sociétés de services financiers n'ont que des clients de détail. Clientèle institutionnelle sont généralement desservis par une force de vente institutionnelle distincte. De même, certains secteurs d'activité et fonctions professionnelles sont généralement organisés dans une division de vente au détail en fonction de l'orientation client. Outre les conseils financiers, d'autres catégories de services financiers comprennent planification financière.
La distinction prédominante entre les clients particuliers et institutionnels réside dans le volume des échanges et les types d’investissements dans lesquels ils s’engagent. Une compagnie d’assurance qui vend des polices d’assurance vie entière qui créent une valeur de rachat au fil du temps le fait en investissant une partie de vos primes. Les grandes institutions – banques, compagnies d'assurance, fonds de pension, fonds communs de placement et fonds négociés en bourse (FNB) – achètent et vendent des titres pour leurs portefeuilles d'investissement. Vous empruntez ensuite en fonction de la croissance de ces portefeuilles, souvent en franchise d'impôt. Une compagnie d’assurance a la responsabilité éthique et professionnelle d’investir vos primes de manière judicieuse mais en toute sécurité. Si elle effectue régulièrement des investissements à haut risque et que ses assurés perdent régulièrement de l'argent, elle risque de fermer ses portes en raison de la perte de clients. D’un autre côté, des retours sur investissement minimes entraîneront également une perte de clientèle. Les clients institutionnels sont souvent liés par leur propre service aux clients. En revanche, une petite entreprise a peu d’employés et d’obligations.
Conclusion
Les clients particuliers ont tendance à acheter par lots ronds, soit 100 actions. Ils achètent parfois moins de 100 actions, voire une seule action dans de rares cas. Les clients institutionnels, en revanche, ont tendance à acheter et à vendre des milliers d’actions à la fois.
Les investisseurs particuliers et institutionnels investissent dans des actions, des obligations, des contrats à terme et des options, mais seuls les investisseurs institutionnels ont tendance à négocier des swaps et des marchés à terme. En raison des différents objectifs et pratiques d'investissement associés à chaque type de client, les conseils financiers les conseils financiers fournis aux clients particuliers seront complètement différents des conseils financiers fournis aux clients institutionnels. clients.
