Il est possible de mesurer votre patrimoine à l’aide d’actifs investissables ou financiers au lieu d’utiliser le calcul de la valeur nette populaire, et peut-être plus familier. Celui que vous utilisez dépend de votre situation et de la raison pour laquelle vous devez mesurer votre richesse.
Les actifs investissables comprennent les liquidités, les fonds de vos comptes bancaires, l’argent détenu dans les comptes de retraite, les fonds communs de placement, les actions, les obligations, les certificats de dépôt et les contrats d’assurance avec valeur de rachat. Sont exclus des actifs investissables ceux qui ne sont pas facilement convertis en espèces, également appelés actifs physiques ou corporels. Ils comprennent des éléments comme immobilier propriétés, automobiles, œuvres d’art, bijoux, meubles et objets de collection. En bref, mesurer votre valeur en actifs investissables vous indique de combien d’argent vous disposez si vous ne vendez pas vos biens ou vos propriétés.
Calculer votre patrimoine
Pour mesurer votre richesse à l’aide d’actifs investissables, vous devez additionner tous vos actifs financiers et soustraire toutes vos dettes à la consommation, qui comprennent toutes vos dettes et prêts de carte de crédit. Si vous avez un prêt hypothécaire, vous le laisserez généralement en dehors de ce calcul, car il est considéré comme une dépense.
Le processus que vous utilisez pour mesurer la valeur nette est similaire, mais ce que vous incluez dans cette mesure diffère. Vous pouvez mesurer votre valeur nette en soustrayant toutes vos dettes de tous vos actifs, y compris la valeur marchande des actifs physiques, que vous ne comptez pas lors du calcul des actifs investissables.
Mesurer les actifs investissables par rapport aux Valeur nette
Que vous calculiez votre patrimoine en utilisant la valeur nette ou les actifs investissables dépend de la raison pour laquelle vous calculez votre patrimoine – et cela peut être une bonne idée de garder une trace des deux chiffres malgré tout.
Si vous élaborez un plan d'investissement ou déterminez combien d'argent vous aimeriez consacrer à des investissements, vous devez alors mesurer votre richesse en examinant uniquement les actifs investissables. En effet, le montant reflète plus précisément ce dont vous disposez réellement pour investir, d'où le terme d'actifs « investissables ».
De nombreuses sociétés de services financiers, y compris les conseillers en investissement et les maisons de courtage, préfèrent utiliser des fonds investissables ou financier actifs pour mesurer la richesse plutôt que la valeur nette, car cela donne une image claire de ce avec quoi vous devez travailler lorsque vient le temps de prendre des décisions d’investissement. Les banques et autres prêteurs peuvent également être plus intéressés par les actifs financiers, car ils peuvent mieux refléter votre capacité à contracter de nouvelles dettes.
En comparaison, la valeur nette offre généralement une meilleure vision de votre santé financière globale. Il s’agit essentiellement de ce qu’il vous resterait si vous additionniez tous vos actifs à investir et vendiez tous vos actifs physiques ou corporels, puis remboursez toutes vos dettes, y compris votre hypothèque, si vous avez un.
À quelle fréquence devez-vous mesurer votre patrimoine?
Le montant de votre valeur nette peut changer facilement, à mesure que la valeur marchande de vos actifs physiques ou corporels change, et que vous remboursez votre dette ou acquérez des économies. Vos actifs investissables changeront également, mais pas autant que votre valeur nette, puisque la somme de vos actifs investissables ne sera pas affectée par la valeur marchande de vos actifs physiques.
De nombreux experts suggèrent de calculer votre patrimoine en fonction de votre valeur nette sur une base mensuelle afin d'avoir l'image la plus précise de votre santé financière et de mieux suivre les progrès réalisés dans ce domaine. La même chose pourrait s’appliquer à la fréquence à laquelle vous calculez votre patrimoine au moyen d’actifs à investir. À tout le moins, vous devriez calculer votre valeur, soit par le biais des actifs à investir, soit par la valeur nette, chaque année.
