L’exclusion de garde, de garde ou de contrôle apparaît dans pratiquement toutes les polices d’assurance automobile générale et commerciale. Elle élimine la couverture des dommages causés aux biens appartenant à quelqu'un d'autre mais qui vous ont été confiés dans un but précis.
Signification de soins, de garde ou de contrôle
Pour comprendre les exclusions en matière de soins, de garde ou de contrôle, vous devez d'abord comprendre la signification de se soucier, garde à vue, et contrôle. Ces termes ne sont pas définis dans la politique. Lorsqu’ils interprètent des termes non définis, les tribunaux se tournent souvent vers les définitions des dictionnaires pour obtenir des conseils. Voici quelques significations de se soucier, garde à vue, et contrôle du dictionnaire Merriam-Webster:
- Se soucier. Attention minutieuse ou vigilante; charge ou surveillance
- Garde à vue. Charge ou contrôle immédiat; garde
- Contrôle. Pouvoir ou autorité pour guider ou gérer; retenue
Alors que csont, garde à vue, et
Cautionnements
Les exclusions de soins, de garde ou de contrôle sont souvent pertinentes propriété mise en caution, c'est-à-dire un bien détenu par une personne mais appartenant à quelqu'un d'autre. La personne en possession du bien est appelée le dépositaire alors que le propriétaire est le bailleur. Un renflouement n’entraîne pas de transfert de propriété. Le dépositaire doit restituer le bien à son propriétaire légitime à la fin du cautionnement.
De nombreuses entreprises agissent comme dépositaires. Certains détiennent les biens d'autrui pour les garder ou pour y effectuer des travaux. D’autres louent ou empruntent des biens pour les utiliser dans leurs opérations. Voici quelques situations courantes impliquant des renflouements:
- Vous êtes propriétaire d'un restaurant qui propose un service de voiturier pour les automobiles des clients.
- Vous avez loué une moissonneuse-batteuse pour l'utiliser dans votre entreprise agricole.
- Vous possédez un atelier de carrosserie automobile. Votre entreprise possède temporairement les véhicules de vos clients dans le but de les réparer.
- Vous possédez une entreprise de restauration de beaux-arts. Vous inspectez un vase précieux qu’un client vous a laissé pour réparation, lorsqu’il vous échappe des mains. Le vase tombe au sol et se brise.
- Vous possédez un café. Votre machine à expresso est en panne, vous en avez donc emprunté une dans un café voisin pour l'utiliser jusqu'à ce que votre machine puisse être réparée.
Dans chacun des exemples ci-dessus, vous possédez les biens de quelqu'un d'autre dans un but particulier. Vous devez restituer le bien à son propriétaire lorsque cet objectif a été atteint. Si la propriété est endommagée avant que vous la restituiez, le propriétaire peut demander réparation en déposant une réclamation pour dommages matériels contre votre entreprise.
Politique de responsabilité générale
Dans la police de responsabilité générale de l'ISO, l'exclusion de garde, de garde ou de contrôle se trouve sous la couverture A, Responsabilité civile pour dommages corporels et dommages matériels. Il apparaît dans un groupe d'exclusions intitulé Dommages aux biens. Elle élimine la couverture des dommages matériels:
Biens personnels sous la garde, la garde ou le contrôle de l’assuré.
Trois points importants doivent être notés. Premièrement, l’exclusion de garde, de garde ou de contrôle s’applique à biens personnels seulement. Elle ne s'applique pas aux biens immobiliers (terrains ou bâtiments). (Les dommages aux bâtiments sont abordés dans d'autres parties de l'exclusion des dommages à la propriété.) Deuxièmement, l'exclusion fait référence à « le soin, la garde ou contrôle", et non "soins, garde et contrôle. » Cela signifie que les mots « soins », « garde » et « contrôle » sont généralement considérés indépendamment. Troisièmement, l'exclusion s'applique aux biens personnels sous la garde, la garde ou le contrôle de l'assuré. En assurance responsabilité civile, l'assuré désigne généralement la partie assurée nommée dans une réclamation ou une poursuite.
Exemples de réclamations exclues
Voici des exemples de réclamations en responsabilité qui seraient probablement exclues par l’exclusion de garde, de garde ou de contrôle:
- Un client dépose une réclamation contre votre restaurant pour les dommages subis par son véhicule alors qu'il était garé par l'un de vos employés.
- Vous restituez la moissonneuse-batteuse au loueur après l'expiration de votre bail. Le loueur dépose une réclamation contre votre exploitation agricole pour les dommages que la machine aurait subis alors qu'elle était sous votre garde.
- Le véhicule d'un client est en attente de réparation chez votre carrossier lorsqu'il est volé sur votre parking. Le client dépose une réclamation contre votre entreprise exigeant la restitution de la valeur du véhicule.
- Une cliente dépose une réclamation pour dommages matériels contre votre entreprise de restauration de beaux-arts pour la valeur de son vase. Vous avez accidentellement détruit le vase en le laissant tomber par terre.
- La machine à expresso de votre café a été réparée, vous retournez donc celle que vous avez empruntée au café. Le propriétaire du café affirme que la machine a été endommagée alors qu'elle était en votre possession et exige une restitution.
Vous pouvez protéger votre entreprise contre les réclamations résultant de dommages causés aux véhicules de vos clients en votre possession en souscrivant à une assurance responsabilité civile des garagistes. Les dommages causés à d’autres types de biens appartenant à quelqu’un d’autre et dont vous avez la garde peuvent être assurés au titre de l’assurance des biens commerciaux.
Politique automobile commerciale
La politique ISO Business Auto contient également une exclusion de garde, de garde ou de contrôle. L'exclusion se trouve dans la section responsabilité automobile. Le libellé apparaît ci-dessous.
Dommages matériels ou coûts ou dépenses de pollution couverts impliquant des biens appartenant à ou transportés par l'assuré ou sous la garde, la garde ou le contrôle de l'assuré. Mais cette exclusion ne s’applique pas à la responsabilité assumée en vertu d’un accord détourné.
L’exclusion de garde, de garde ou de contrôle élimine la couverture pour les dommages aux biens (y compris les véhicules) sous votre garde, votre garde ou votre contrôle. L’exclusion s’applique aux dommages matériels et aux frais de dépollution. Voici des exemples de réclamations exclues.
- Vous conduisez un camion que vous avez emprunté à un ami pour l'utiliser dans votre entreprise. Vous heurtez une plaque de glace noire et le camion dérape contre un arbre, endommageant l'avant.
- Vous exploitez une entreprise de réparation d’ordinateurs. Vous utilisez un camion appartenant à l'entreprise pour livrer un ordinateur à un client lorsque vous êtes impliqué dans un accident. L'ordinateur du client est détruit.
- Vous conduisez une voiture de location lors d'un voyage d'affaires lorsque vous heurtez accidentellement un autre véhicule par l'arrière. La voiture de location est endommagée dans l'accident.
Dans les exemples cités ci-dessus, les dommages causés au camion, à l'ordinateur et à la voiture de location seraient soumis à l'exclusion de garde, de garde ou de contrôle. Vous pouvez assurer votre entreprise contre les dommages causés aux véhicules que vous louez ou empruntez en souscrivant une assurance dommages corporels pour les voitures de location. Les dommages aux biens que vous transportez dans les véhicules peuvent être couverts par l’assurance transport intérieur.
Exception pour les accords détournés
Les exclusions de garde, de garde ou de contrôle décrites ci-dessus contiennent une exception pour la responsabilité assumée en vertu d'un accord détourné. Une voie secondaire (également appelée embranchement) est une courte section de voie qui relie un établissement commercial et la voie ferrée principale. Un accord de déviation est un contrat entre un chemin de fer et une entité commerciale dans lequel le chemin de fer autorise l'entreprise à utiliser une déviation. En échange, l'entreprise s'engage à indemniser le chemin de fer pour les dommages matériels causés à des tiers résultant de l'utilisation négligente de la voie secondaire par l'entreprise.
