Les entrepreneurs rencontrent fréquemment des difficultés à gérer leur trésorerie en raison des demandes de crédit saisonnières et des écarts de temps entre les besoins en capital et la réalisation des revenus. Cela est particulièrement vrai des entreprises en démarrage au cours de leurs premiers stades de développement lorsqu'elles ne se sont pas suffisamment diversifiées pour générer un flux de trésorerie positif constant. Une fois l'inventaire acheté, il est nécessaire de parcourir le cycle jusqu'à ce que les comptes débiteurs aient été recouvrés. Sans fonds de roulement suffisant, un sérieux problème de trésorerie pourrait se développer. Ces types de problèmes de trésorerie ont forcé de nombreux entrepreneurs à fermer des entreprises qui gagnaient de l'argent sur papier mais qui venaient de manquer d'argent.
Les marges de crédit répondent aux demandes de crédit saisonnières de votre entreprise ainsi qu'aux hauts et aux bas de votre flux de trésorerie. Ils vous permettent également d'acheter des stocks en prévision de ventes futures. Discutez de l'établissement d'une ligne de crédit avec votre banque au début de votre relation. Si vous venez de démarrer votre entreprise, la banque ne vous accordera probablement pas de ligne de crédit immédiatement.
Une ligne de crédit est un service standard fourni par de nombreuses banques qui servent les petites entreprises. L'approbation du prêt dépend de la capacité de remboursement de l'entreprise et/ou des biens personnels du propriétaire, par exemple exemple, une deuxième hypothèque sur une maison, la cession d'actions et d'obligations ou la cession de la valeur de rachat d'une assurance-vie Stratégies.
Les banques accorderont une ligne de crédit garantie à la plupart des entreprises en démarrage. La ligne peut ne pas être garantie si l'entreprise peut démontrer des revenus constants, une excellente position de capital et de multiples sources de remboursement. Traditionnellement, les banques engageront un montant maximum spécifié de fonds sur lequel vous êtes autorisé à puiser au besoin. Vous avez le droit de rembourser et de réemprunter pendant la durée convenue, qui ne dépasse généralement pas un an. Vous ne payez des intérêts que sur le capital restant dû.
De plus, la banque doit savoir comment vous rembourserez la ligne lorsque votre première source de remboursement ne se concrétisera pas. Les banquiers recherchent suffisamment d'élasticité dans vos opérations pour s'adapter à des inversions temporaires dans des situations défavorables. Que se passe-t-il lorsque vous découvrez que votre inventaire ne se vend pas comme prévu? Quelles sont les sources secondaires de remboursement disponibles?
Les banques peuvent également vous demander de rembourser votre marge de crédit lorsque vous n'avez pas suivi votre calendrier de paiement, même si le montant total que vous avez emprunté n'est pas dû avant plusieurs mois. Les banques n'aiment pas approuver des lignes de crédit à utiliser dans la gestion des flux de trésorerie. Au lieu de cela, les marges de crédit sont destinées aux besoins d'emprunt cycliques à des intervalles de remboursement déterminés. Un défaut de remboursement de l'argent dans les délais indique un problème potentiel dans votre capacité à gérer la trésorerie.
Conseils futés pour établir une ligne de crédit
- Il est fort probable qu'une banque n'accordera pas de marge de crédit à une nouvelle entreprise sans la garantie personnelle de remboursement du propriétaire.
- Si votre entreprise est relativement nouvelle et que la banque n'est pas satisfaite des sources de remboursement primaire et secondaire, elle peut demander une garantie personnelle pour garantir le prêt.
- Si l'entreprise est une société de personnes ou une société avec plus d'un mandant, la banque garantira très probablement le prêt de tous les mandants impliqués pour obtenir une marge de crédit.
- Vous devez présenter des documents financiers raisonnables conformes aux pratiques comptables standard pour obtenir une marge de crédit.
- À moins que vous ne soyez une entreprise bien établie, vous devez fournir des documents pro forma, c'est-à-dire des documents prospectifs sur les flux de trésorerie qui démontrent votre capacité à rembourser l'argent. Des bilans pro forma et des comptes de résultat seront également requis.
