L’assurance est un sujet souvent négligé par les investisseurs immobiliers et les propriétaires, même si elle constitue un élément essentiel de toute carrière réussie en investissement immobilier. En cas de sinistre partiel, de perte totale ou encore de poursuite en responsabilité, si vous n'êtes pas bien assuré, vous pourriez trouver vous-même financièrement dévasté, votre carrière d'investisseur immobilier en danger, ou pire encore, vos économies anéanties et un jugement important contre vous.
Avec une assurance appropriée en place, vous pouvez vous protéger contre des pertes importantes qui pourraient causer des ravages financiers. Il est important de réaliser, cependant, que vous devez trouver un juste équilibre entre être riche en assurance et pauvre en liquidités. Vous voulez vous assurer que le montant que vous payez en primes d’assurance à lui seul ne crée pas de difficultés financières pour vous et votre entreprise. Si vous vous retrouvez en difficulté financière en raison des frais d’assurance, il est peut-être temps de repenser votre investissement.
Il est également important de noter que vous devriez toujours parler avec un agent d’assurance professionnel pour discuter de votre situation particulière et de vos besoins. Chaque propriété est différente. Une propriété située dans une zone côtière a des exigences d’assurance différentes de celle d’une propriété entourée de terres agricoles. La sous-assurance, la surassurance d’un immeuble de placement ou le mauvais type d’assurance sur l’immeuble de placement peuvent tous produire des résultats désastreux.
Types d’assurance pour les investisseurs immobiliers et les propriétaires:
- Assurance risques et incendie pour la propriété physique: Une assurance contre les risques et les incendies est toujours nécessaire.
- Assurance responsabilité civile: Une assurance responsabilité civile est toujours nécessaire. Vous pouvez souscrire une assurance responsabilité civile pour la propriété physique ainsi que pour votre entreprise réelle.
- Assurance refoulement d’égouts: Une assurance refoulement d’égouts est toujours nécessaire et peut être ajoutée à votre police d’assurance contre les risques et incendies à un coût minime.
- Assurance contre les inondations pour la propriété physique: L'assurance contre les inondations n'est nécessaire que si vous êtes dans une zone inondable désignée, si votre propriété est située dans une zone qui n'est pas désignée comme zone inondable. zone inondable officielle, mais peut toujours avoir une propension à inonder, ou si vous craignez qu'une inondation catastrophique puisse détruire votre propriété. Si votre région subit une tempête telle qu'un ouragan et subit des inondations, votre police d'assurance habituelle contre les risques et les incendies ne couvrira pas votre perte. De nombreux propriétaires et investisseurs immobiliers l’ont malheureusement appris à leurs dépens lorsque des facteurs externes, tels que des ouragans, ont provoqué des inondations à l’intérieur de leur propriété. Les inondations causées par de l’eau extérieure, c’est-à-dire non par un tuyau éclaté ou une fuite dans votre maison, ne sont normalement pas couvertes par une police d’assurance habitation. Sans assurance spécifique contre les inondations, vous pourriez ne pas avoir de chance de recevoir l’argent de l’assurance pour vous aider à couvrir la perte.
- Assurance terrorisme: L’assurance terrorisme n’est nécessaire que si vous craignez qu’un acte terroriste puisse causer des dommages à vos biens.
- Assurance risques chantier: L’assurance risques constructeur n’est nécessaire que si vous achetez un bien immobilier vacant ou presque vacant et que vous le rénovez. En raison du risque accru de vandalisme, de dommages matériels et de blessures des entrepreneurs, les propriétés qui tombent Les personnes entrant dans cette catégorie ne sont généralement pas admissibles à une assurance contre les risques et incendies ou à des polices de responsabilité civile. Votre agent d'assurance devra vous fournir une assurance sur les marchés secondaires. Lloyds de Londres est l'un des plus grands assureurs secondaires. Ce type d’assurance est généralement deux à quatre fois plus coûteux que les assurances normales contre les risques et incendies ou les polices de responsabilité civile.
- Assurance perte de revenus: L’assurance perte de revenus n’est nécessaire que si vous êtes propriétaire d’un immeuble de placement que vous louez à des locataires. Les investisseurs qui retournent une propriété dans l’intention de la vendre à un nouveau propriétaire n’ont généralement pas besoin de ce type d’assurance. Une assurance perte de revenus est généralement ajoutée à votre police d’assurance risques et incendie moyennant des frais supplémentaires.
- Assurance entrepreneur général: Une assurance entrepreneur général est nécessaire lorsque vous décidez de devenir un entrepreneur général agréé afin que vous puissiez obtenir vos propres permis pour des travaux de rénovation dans vos immeubles locatifs.
- L'assurance d'indemnisation des travailleurs: L'assurance contre les accidents du travail est nécessaire lorsque vous avez des employés, tels que des surintendants, des agents d'entretien. travailleurs, réceptionnistes, ou même lorsque vous embauchez des entrepreneurs et leur permettez de travailler sous votre assurance politique.
- Police d'assurance parapluie: Une police d’assurance parapluie n’est jamais réellement nécessaire, mais elle est toujours une bonne chose car elle offre une protection supplémentaire en matière de responsabilité.
Cette liste peut paraître longue, mais elle n'est pas exhaustive. Il existe de nombreux types d’assurance supplémentaires dont vous pourriez avoir besoin, c’est pourquoi il est important d’avoir un agent d’assurance compétent et de confiance dans votre équipe pour examiner votre situation personnelle et vos besoins.
