Kada uđete u nagradnu igru, ponekad ćete poštom primiti uzbudljivo "iznenađenje": nagradu za nagradnu igru za koju niste znali da ste je osvojili dok je niste primili. Provjera pošte i pronalaženje iznenađenja je uzbuđenje.
Dakle, znajući da možete primiti iznenađenje u bilo kojem trenutku, mogli biste pomisliti da bi najbolji ček bio veliki ček. Ali prije nego što se previše uzbudite, razmislite o tome.
Postoji jedna stvar koja je zajednička svim iznenađenjima: imaju relativno malu vrijednost nagrade. Zašto? U Sjedinjenim Državama, sponzori nagradnih igara moraju prijaviti sve nagrade koje pošalju, a vrijede više od 600 USD u Poreznoj upravi. Da bi to učinili, moraju poslati izjava pod zakletvom prije puštanja nagrada u vrijednosti većoj od 600 USD.
Dakle, ako ste primili ček vrijedan više od 600 dolara kao nagradu bez izjave pod zakletvom, odmah znate da se radi o lažnoj prijevari s čekovima i da vam može uzrokovati financijske i pravne probleme.
Što su prijevare s lažnim čekovima?
Prijevara s lažnim čekovima kapitalizira vaš entuzijazam za osvajanje nagrada kako bi vas uvjerila da predate novac lopovima. Šalju vam ček i uvjeravaju vas da ste pobjednik. Trebate im poslati samo mali dio te nagrade natrag, a ostatak zadržati.
Ali to je besmisleno. Nikada ne morate slati novac da biste dobili nagradu.
Evo primjera kako bi prijevara s čekovima nagradne igre mogla funkcionirati. Počinje tako što primite ček poštom, zajedno s čestitkama na osvojenoj velikoj nagradi.
Postoje i upute da je ček samo dio nagrade, namijenjen pokrivanju "poreza", "carinskih pristojbi", "naknada za usluge" ili sličnih lažnih troškova. Nakon što iskoristite ček za pokrivanje troškova, dobit ćete svoju veću nagradu.
Naloženo vam je da položite ček i da nazovete broj na pismu za daljnje upute. Te upute uključuju upute za vraćanje novca kako bi se pokrile takozvane naknade.
Nakon što uplatite novac, otkrit ćete da je ček ukraden ili krivotvoren. To znači da nećete dobiti novac od čeka koji ste položili i da ćete dobiti novac koji ste poslali natrag prevarantima.
Ali što je još gore, imate zakonsku odgovornost za iznos lažnog čeka, kao i bankovne naknade za odbijeni ček i za sve sudske troškove koje banka ima. To može dovesti do vrlo skupe pogreške.
Nadalje, polaganje lažnog čeka je kazneno djelo koje vam može uzrokovati pravne probleme.
Dakle, ako mislite da bi to mogla biti prevara, ali možete ga uplatiti da vidite što će se dogoditi... dobro, razmisli još jednom!
Što je s američkim provjerama slobode? Jesu li prijevare?
Ako ste čuli reklame o američkim provjerama slobode, možda se pitate hoćete li ih pronaći u svom poštanskom sandučiću i, ako jeste, hoće li biti legitimne ili krivotvorene?
Unatoč tvrdnjama i implikacijama reklama, US Freedom Checks nije besplatno vrijedne desetke tisuća dolara koji se upravo pojavljuju u vašoj pošti. Umjesto toga, oni su dio marketinške sheme dizajnirane da vam proda newsletter, koji će vas zauzvrat privući ulagati u Master LImited Plans (MLP), koji su legitimna, ali pomalo pretjerana prilika za ulaganje, prema Metro.us.
Dakle, ako pronađete američki Freedom Check u svojoj pošti, a niste sudjelovali u jednoj od investicija, budite oprezni. Najvjerojatnije ju je poslao prevarant nadajući se da će profitirati od hypea oko tvrdnji o magično ogromnim povratima.
Što stručnjaci kažu o prijevarama s lažnim čekovima
Za savjete o tome kako prepoznati i izbjeći prijevare s čekovima, kontaktirao sam Maleku Ali, savjetnicu za upravljanje rizicima za Banker's Toolbox. Kao tvrtka koja pomaže bankama u upravljanju rizicima i pojednostavljivanju ispitivanja usklađenosti, Banker's Toolbox itekako je svjestan opasnosti koje prijevare s čekovima predstavljaju. Evo što je Maleka Ali imao za reći:
P: S kojim se pravnim posljedicama možete suočiti ako zabunom unovčite lažni ček?
O: Nakon što žrtva prihvati ček za prijevaru i položi ga na svoj račun, postaje odgovorna za sve gubitke. Ako žrtva nema dovoljno novca na računu, banka može pokrenuti sudski spor protiv žrtve za bilo koji novac koji duguje banci. Oni mogu prijaviti žrtvu agencijama za prijavu kao što je ChexSystems, koje će to učiniti teško im je otvoriti račun u drugoj financijskoj instituciji, a mogli bi se i suočiti zatvorsko vrijeme.
P: Kakve mogu biti financijske posljedice prijevara s čekovima?
O: Obično se ček polaže na žrtvin račun, a zatim se od nje traži da doznači ili prenese (putem Western Union ili Money Gram) inozemni prihodi za pokrivanje raznih troškova obrade ili odvjetničkih troškova povezanih s pobijediti.
Nakon što se ček vrati kao krivotvoren, banka može odmah naplatiti žrtvi iznos krivotvorenog čeka zajedno s bankovnim naknadama za povrat. Ako banka pokrene sudski spor ili ako se žrtva suoči s bilo kojom drugom potencijalnom kaznenom prijavom kao rezultat, možda će čak morati izdvojiti više novca za plaćanje odvjetničkih troškova.
P: Ako niste sigurni je li ček lažan, koje korake trebate poduzeti prije nego što ga unovčite?
O: Potražite tvrtku ili osobu koja je navedena kao proizvođač čeka. Ne zovite broj naveden na čeku – to je obično broj koji će nazvati nekoga tko je uključen u prijevaru.
Nazovite banku u kojoj se ispisuje ček kako biste provjerili je li broj računa valjan i da naziv na računu odgovara imenu na čeku. Često će koristiti valjanu banku s važećim brojem računa, ali će zamijeniti drugo ime kao izrađivača čeka.
Provjerite hoće li provjeriti jesu li sredstva na računu. Ipak, budite oprezni; samo zato što na računu ima novca ne znači da je kreator računa stvarno izdao ček.
Najoprezniji scenarij bio bi da naložite svojoj banci da pošalje ček za "Naplatu" banci proizvođača. Oni će fizički poslati ček u banku proizvođača na temelju naplate, prikupiti sredstva za vas, a zatim će sredstva položiti na vaš račun nakon što ih inozemna financijska institucija primi. To može potrajati od 10 dana do 3 tjedna; međutim, kada su sredstva položena na vaš račun, znate da su dobra sredstva.
P: Koji su neki od glavnih znakova da je ček lažan?
O: Legitimne nagradne igre nikada neće zahtijevati da pošaljete novac za pokrivanje bilo kakvih naknada ili obrade. Ako vas pritišću rokom (koji je obično vrlo kratak) to je također znak da je ček lažan. Jeste li uopće sudjelovali u lutriji ili nagradnoj igri? Ako niste, onda je to prijevara.
Ako ste primili a obavijest iz e-pošte, je li adresa e-pošte nešto poput Yahooa ili Hotmaila? Je li bilo gramatičkih grešaka u pismu ili e-mailu koji vas obavještava o pobjedi?
Najčešće će ček izgledati legitimno. Izrađivač i banka navedeni na čeku također mogu biti legitimni, ali to ne znači da su stvarno izdali taj ček. Trebali biste potvrditi te podatke prije polaganja.
Također, potvrdite da je bankovni broj za usmjeravanje naveden na dnu čeka važeći identifikacijski broj banke. Na primjer, mogu navesti Bank of America kao banku izdavatelja, ali koristiti identifikacijski broj Wells Farga kao broj za usmjeravanje. Time se odgađa obrada čeka kako bi se prevarantima dalo još više vremena da se izvuku s prijevarom.
P: Koje korake banke poduzimaju kako bi zaštitile svoje klijente od prijevara s čekovima?
O: Kada klijent položi ček, blagajnici banke samo obrađuju čekove i najčešće ne provjeravaju je li ček legitiman.
Ovisno o klijentovom odnosu i povijesti s njegovom financijskom institucijom, banka često neće ni zadržati sredstva. Čak i ako se stavi na čekanje, obično ne traje više od 5-10 dana. Međutim, može proći nekoliko tjedana prije nego što se lažni ček vrati, osobito ako je ček izvučen u inozemnoj banci.
Posljednja riječ o prijevarama s lažnim čekovima:
Postoje razlozi zbog kojih biste mogli legitimno primati čekove poštom - na primjer, čekovi za pomoć u slučaju Corone koje je poslala vlada - ali ne kao neočekivani rezultat pobjede u nagradnoj igri.
Ako primite ček poštom, nemojte ga samo položiti i nadati se da će proći. Čak i ako ne uplatite novac koji traže prevaranti, mogli biste imati pravne i financijske probleme samo zbog polaganja čeka.
Ako sumnjate, razgovarajte s upraviteljem banke o tome kako provjeriti je li ček koji ste primili legitiman. I svakako nadopuniti znakovi upozorenja prijevara na nagradnim igrama da lakše prepoznaju prijevare s čekovima.
