Hogyan működik az üzleti adósságkonszolidáció?

A kisvállalkozások tulajdonosainak gyakran kell kölcsönt felvenniük ideiglenes pénzforgalmi problémák fedezésére, alapok bővítésére és/vagy új berendezések vásárlására. Ha egynél több hitelt vett fel kisvállalkozása számára, a hitelkonszolidáció egyszerűbbé és megfizethetőbbé teheti az adósság visszafizetését.

Az üzleti adósságkonszolidációs kölcsönök refinanszírozzák meglévő adósságát, és az összes hitelrészletet egyetlen törlesztési ütemtervbe helyezik. Ezen túlmenően jobb feltételeket kínálnak, beleértve a ritkább fizetéseket és az alacsonyabb árakat.

A konszolidáció és a refinanszírozás közötti különbségek

Vannak, akik az „adósságkonszolidációt” és a „refinanszírozást” felváltva használják, de ezek nem ugyanazok. Refinanszírozáskor új hitelt vesz fel alacsonyabb kamattal, hogy kifizesse a meglévő, magas kamatozású hitelét. A konszolidáció során két vagy több hitelt köt össze, és új kölcsönt vesz fel, hogy kifizesse az összes meglévő hitelt.

Az adósságkonszolidáció a refinanszírozás egyik formája, de nem minden refinanszírozás adósságkonszolidáció. Ha csak egy hitelt lecserél egy új, alacsonyabb kamatozású kölcsönre, akkor ez refinanszírozás. Az adósságkonszolidáció több kölcsönt egyetlen kölcsönvé alakít át.

Fontos megjegyezni, hogy az adósságkonszolidáció nem feltétlenül eredményez alacsonyabb kamatlábat, bár ez is előfordulhat. Ideális esetben az üzleti adósságkonszolidációs kölcsön pénzt takarít meg, de a hangsúly azon van, hogy a kifizetéseket kezelhetőbbé tegye azáltal, hogy több hitelezőt lecserél egy hitelezőre.

Az adósságkonszolidációs kölcsön felvétele előtt fontos, hogy végezzen saját kutatásokat, működjön együtt egy jó hírű hitelezővel, és kétszer-háromszor ellenőrizze új fizetési összegét. Teljesen biztos akar lenni abban, hogy az adósságkonszolidáció a megfelelő választás vállalkozása számára.

Az adósságkonszolidáció megfelelő az Ön számára?

Az üzleti adósságkonszolidáció remek ötletnek tűnik, de mielőtt folytatná, fontos, hogy tegyen néhány lépést biztos, hogy ez költségkímélő választás vállalkozása számára, és ésszerű áron jogosult konszolidációs kölcsönre mérték. A megfontolások közé tartozik:

• Jelenlegi magas kamatozású hitelek: Ha a jelenlegi hitelei alacsony kamatozásúak, akkor nincs haszna azok törlesztéséből, különösen akkor, ha az új hitel magasabb kamatozású.
• Személyes hitelképessége: Mivel nagyobb kölcsönt keres több kisebb kiegyenlítésére, a személyes hitelpontszáma befolyásolja a konszolidációs kölcsön kamatlábát.
• Vállalkozása jövedelmezősége: Ha vállalkozása nyeresége és pénzforgalma a közelmúltban javult, akkor alacsonyabb díjra lesz jogosult.
• Javított személyes pénzügyek: Ha a közelmúltban fizetett ki egy autó- vagy lakáshitelt, vagy csökkentette a kiadásait és megnövelte a megtakarításait, akkor alacsonyabb lehet a kamata.
• Az Ön üzleti tevékenységének időtartama: Minél hosszabb ideig dolgozik az üzletben, annál hosszabb a múltja. A több mint egy éve működő vállalkozások általában kedvezőbb hitelfeltételeket és kamatokat kapnak.

Az üzleti adósságkonszolidáció előnyei és hátrányai

Ha úgy döntött, hogy az üzleti adósságkonszolidáció megfelelő lehet az Ön számára, a következő dolog, amelyet meg kell fontolnia a folytatás előtt, az előnyei és hátrányai. Bár vannak okok, amelyek miatt az adósságkonszolidáció nagyszerű választás lehet, bizonyos kockázatokat is jelenthet vállalkozása számára.

Az adósságkonszolidáció előnyei:

• Kezelhetőbb törlesztés: Mivel Ön egy havi törlesztőrészletet fizet több helyett, az adósságkonszolidáció megkönnyíti a könyvek vezetését és a fizetés megjegyezhetőségét.
• Javított pénzforgalom: Ha több magas kamatozású kölcsönt egyesít egy alacsonyabb kamatozású hitelben, minden hónapban több készpénze lesz.

Az adósságkonszolidáció hátrányai:

Kiemelt kamatok fizetése: Amikor konszolidálja az üzleti adósságot, akkor visszafizeti azt, amennyivel tartozik kezdeti kölcsönei után – a tőkeösszeggel és a kamattal. Tehát annak ellenére, hogy az üzleti adósságkonszolidációs kölcsön kamata alacsonyabb lehet, mint a kezdeti adóssága, a végén kamatot fizet a kamatokon felül.

Idővel több kamatot fizet: A legtöbb üzleti adósságkonszolidációs hitel hosszú lejáratú, ami azt jelenti, hogy hosszabb ideig kell kamatot fizetnie. Még ha a kamatláb alacsonyabb is, előfordulhat, hogy többet fizet kamatot a kölcsön futamideje alatt.

Hogyan működik az adósságkonszolidáció?

Egyszerűen fogalmazva, amikor adósságot konszolidál, egy nagyobb kölcsönt vesz fel, hogy több kisebb kölcsönt is kifizessen. Mielőtt konszolidációs kölcsönt igényelne, győződjön meg arról, hogy egyik meglévő hiteléhez sem tartozik előtörlesztési bírság. Általában nem költséghatékony az előtörlesztési bírságokkal rendelkező kölcsönök összevonása.

Ezután adja össze az összes meglévő hitelét, hogy meghatározza jelenlegi adóssága teljes összegét. Átlagosan együtt az éves százalékos kamatlábat (THM) minden egyes konszolidálni kívánt hitelhez. Konszolidációs kölcsön vásárlásakor ügyeljen arra, hogy az új THM megegyezzen az összes jelenlegi hitel átlagos THM-jével, vagy annál alacsonyabb. Ha igen, és elégedett az új, hosszabb lejáratú törlesztési ütemezéssel, vegye fel a kölcsönt, és fizesse ki meglévő adósságát. Csak ne felejtse el havi törlesztőrészletet fizetni az új konszolidációs hiteléből!

Hol kaphatok üzleti adósságkonszolidációs kölcsönt?

Különféle szolgáltatók kínálnak kisvállalkozások adósságkonszolidációs hiteleit. A legjobb, ha több lehetőséget megvizsgál, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a legjobb kamatlábat és hitelfeltételeket kapja. Az adósságkonszolidációs hitelnyújtók a következők:

• A helyi bank, mint a Chase vagy a Wells Fargo.
• Az SBA 7(a) hitelprogram garantálja a helyi bankok által nyújtott hiteleket.
• Az online hitelezők, például a Fundation, a Funding Circle vagy a Lending Club a legjobb választás lehet az Ön számára, ha nem felel meg a helyi bank vagy az SBA szigorú minősítési irányelveinek.