Hatóság a biztosítókat megillető törvényes jog. Lehetővé teszi számukra, hogy az általuk kifizetett veszteségek megtérítését kérjék a veszteséget okozó felek perelésével.
A biztosító belevág a biztosított cipőjébe
A biztosító átruházási joga lehetővé teszi számára, hogy „a biztosított cipőjébe lépjen”. A következő példa bemutatja, hogyan működik.
Jill nemrég vásárolt egy új hűtőkocsit, amelyet virágüzletében használ. Biztosította a járművet egy üzleti autóra vonatkozó kötvény alapján, amely átfogó és ütközési biztosítást tartalmaz. Amikor egy reggel megérkezik a boltba, Jill rájön, hogy a járművet súlyosan megrongálta egy elütött sofőr. Jelenti a veszteséget a kereskedelmi autóbiztosítójának. A biztosító a furgont teljes kárnak nyilvánítja, és 50 000 dollárt fizet Jillnek.
A biztosító később olyan videofelvételeket szerez, amelyeken Ted látható, mint a sofőr, aki megrongálta Jill furgonját. A biztosító bepereli Tedet 50 000 dollárra, vagyis az összeget, amit Jillnek fizetett a veszteségért. Ha Jillnek nem lenne fizikai kárbiztosítása, joga lenne beperelni Tedet a kisteherautójában okozott kárért. Mivel Jill biztosítója megtérítette a veszteséget, a joga, hogy pert indítson a sofőr ellen, átszáll a biztosítójára. A biztosító "Jill cipőjébe lép", ami azt jelenti, hogy bármilyen jogot megszerzi Jillnek, hogy beperelje a sofőrt.
Tipikus jogátruházási záradékok
A legtöbb üzleti biztosítás a kötvények tartalmaznak egy záradékot, amely leírja a biztosító átruházási jogait. Az ISO szabályzatokban az átruházási záradék általában a kötvényfeltételek között, az Átruházás címszó alatt jelenik meg a másokkal szembeni behajtási jogokról számunkra. Az átruházási záradékok eltérőek, de mindegyiknek ugyanaz az általános szabálya célja. Lehetővé teszik a biztosító számára, hogy a kártérítést a kárt okozó féltől behajtsa.
1. Kereskedelmi tulajdoni szabályzat
Számos kereskedelmi tulajdonra vonatkozó szabályzat tartalmaz egy átruházási záradékot, mint például az alábbiakban:
Ha bármely személynek vagy szervezetnek, akinek a jelen fedezetrész alapján kifizetést teljesítünk, jogában áll kártérítést követelni mástól, akkor ezek a jogok a kifizetésünk mértékéig átszállnak ránk.
A következő példa bemutatja, hogyan kell alkalmazni ezt a záradékot:
Jennifernek van egy kis kereskedelmi épülete, amelyet egy kisállatápolási vállalkozás működtetésére használ. alatt biztosította az épületet kereskedelmi ingatlan irányelv. Egy nap Jennifer egy szőrös vásárlóval van elfoglalva, amikor hirtelen lángba borul az épület fala. A tűzoltóság kiérkezik és eloltja a tüzet. Jennifer épülete jelentős károkat szenvedett, ezért kárigényt nyújt be vagyonbiztosítójához.
A tüzet a szomszédos épületben történt kazánrobbanás okozta. A kazán felrobbant, mert az épület tulajdonosa (Bill) nem karbantartotta megfelelően. Jennifer biztosítója kifizeti neki a tűzkárokat, majd bepereli Billt a Jennifernek fizetett összegért. Mivel a biztosító megtérítette (megtérítette) Jennifert a veszteségért, felvállalja a jogát, hogy Billt perelje, de csak a Jennifernek fizetett összegért.
2. Kereskedelmi felelősségi szabályzat
A legtöbb üzleti felelősségi szabályzat ugyanazt az átváltási záradékot tartalmazza, amely a szabványos ISO általános felelősségi szabályzatban található. Kimondja, hogy ha a biztosítottnak joga van a biztosító által a kötvény alapján teljesített kifizetések egy részének vagy egészének behajtására, ezek a jogok átszállnak a biztosítóra. A következő példa bemutatja, hogyan kell alkalmazni ezt a záradékot.
A Rhonda egy népszerű étterem tulajdonosa, amely szabadtéri ülőhelyeket kínál. A Rhonda a közelmúltban korszerűsítette a szabadtéri területet növényekkel és dekoratív téglafallal. Egy nap több vásárló a szabadban eszik, amikor hirtelen leomlik a fal. Az egyik vásárló megsérül a leeső téglák miatt, ezért bepereli Rhonda üzletét testi sérülés. A Rhonda felelősségbiztosítója kifizeti a kárt, majd bepereli a vállalkozót a kártérítés behajtása érdekében. A biztosító azt állítja, hogy a vállalkozó a falat nem megfelelően építette meg, és hanyagsága okozta a megrendelő sérülését. Mivel a biztosító kifizette a kárt Rhonda nevében, felvállalja a jogot, hogy pert indítson a hanyag vállalkozó ellen.
3. Kereskedelmi autókra vonatkozó irányelvek
A szabványos üzleti automatikus szabályzat az ISO tulajdoni szabályzatában találhatóhoz hasonló átváltási záradékot tartalmaz. Azt írja ki, ha a biztosító fizet egy gépjármű felelősség vagy fizikai kárigény, és a biztosítotton kívül más felelős a sérülésért vagy kárért, a biztosító pert indíthat ellene kártérítési összegének behajtása érdekében.
4. Dolgozók kompenzációs politikái
A szabvány NCCI A munkavállalók kompenzációs politikája két jogátruházási záradékot tartalmaz, mindkettő a másoktól való behajtás címet viseli.
Az első záradék az első rész, a munkavállalók kompenzációja alatt található. Ez biztosítja a biztosítónak az Ön jogait és az Ön károsult munkavállalójának jogait arra, hogy a biztosító által kifizetett összegeket a munkavállaló sérüléséért felelős személyektől behajtsa. Tegyük fel például, hogy cége munkavállalói kompenzációs politikát vásárolt. Egyik alkalmazottja megsérül egy autóbalesetben, amelyet egy másik sofőr hanyagsága okozott. Az Ön biztosítója munkavállalói kártérítési juttatásokat nyújt a munkavállalónak, majd bepereli a hanyag sofőrt ezen ellátások költségeiért.
Egyes államokban a sérült munkavállaló beszedheti a munkavállalók kártérítési juttatását, majd kártérítésért perelheti a hanyag sofőrt. A legtöbb állam azonban megtiltja a dolgozóknak a „kettős merítést” (ugyanazért a sérülésért kétszeres gyógyulást). Ezekben az államokban a gondatlan féltől kártérítést beszedő munkavállalónak meg kell térítenie a biztosítónak az általa kapott juttatások értékét. Miután a munkavállaló megtérítette a biztosítót, megengedhető, hogy a fennmaradó károkat visszatartsa.
A második rész alatt egy második jogátruházási záradék található, A munkáltatók felelőssége Lefedettség. Jogot ad a biztosítónak arra, hogy kártérítést követeljen mindenkitől, aki olyan sérülésért felelős, amelyért a biztosító a kötvény alapján kártérítést fizetett. Azaz, ha a biztosító kártérítést fizetett a munkavállaló sérülése miatt, perelheti a kártérítés behajtását a kárt okozó féltől.
A Biztosító jogainak megőrzése
Miután a biztosító kifizette a kárigényt, átveszi az Ön jogait a gondatlan féllel szemben. Ha lemondott a jogairól, akkor nincs átruházása a biztosítóra. Emiatt gyakorlatilag az összes jogátruházási kikötés tartalmaz olyan nyelvezetet, amely megköveteli, hogy védje a biztosító azon jogát, hogy perelje a hanyag felet. A legtöbb kikötés megtiltja, hogy lemondjon (feladjon) jogáról, hogy pert indítson a felelős féllel szemben veszteség bekövetkezte után.
Tegyük fel például, hogy a fent vázolt éttermi forgatókönyvben Rhonda a testvérét, egy kőműves vállalkozót bérelte fel a téglafal megépítésére. Amikor a fal összeomlik. Rhonda megígéri neki, hogy nem pereli be a kárért. Rhonda megsértette a felelősségi politikájában szereplő jogátruházási záradékot.
Veszteség előtti lemondás megengedett
Számos kereskedelmi tulajdonjog lehetővé teszi, hogy lemondjon átruházási jogáról mielőtt veszteség történt. A legtöbb felelősségi szabályzat nem tiltja a veszteség előtti lemondást, így az ilyen lemondások általában megengedettek. Ez azt jelenti, hogy aláírhat egy szerződést, amelyben megígéri, hogy nem perel valakit veszteség miatt, ha még nem történt veszteség. Az átruházásról való lemondás sokféle üzleti szerződésben megtalálható.
A szabványos kereskedelmi ingatlanpolitika feltételek része kivételt tartalmaz a veszteség utáni lemondás szabálya alól. Lehetővé teszi, hogy veszteség után lemondjon átruházási jogáról, ha a lemondás az alábbiak valamelyikének javára történik:
- Egy másik biztosított a kötvény alapján
- Egy bérlőd
- Olyan vállalat, amely az Ön cégét birtokolja vagy irányítja
- Az Ön tulajdonában lévő vagy irányított cég
