A városi területeken működő vállalkozások vagyoni veszteségeket szenvedhetnek zavargások, polgári felfordulás, ill vandalizmus. Sok cégtulajdonos ezt keményen megtanulta 2020 tavaszán. Május 26-án zavargások törtek ki Minneapolisban, miután egy fegyvertelen fekete férfi meghalt a rendőrség őrizetében. Május 26. és június 8. között a zavargások 140 másik amerikai városra is átterjedtek. A kéthetes időszak alatt bekövetkezett polgári zavarok több mint 20 államban becslések szerint 1 milliárd dollár biztosítási veszteséget okoztak.
Míg a polgári zavargások és a vandalizmus számos vállalkozás számára jelentős kockázatot jelentenek, a cégtulajdonosok megvédhetik magukat a vásárlással kereskedelmi vagyonbiztosítás. A lázadás, a polgári zűrzavar és a vandalizmus gyakorlatilag az összes kereskedelmi tulajdonra vonatkozó politika hatálya alá tartozik.
Mit jelent a zavargás, a polgári felfordulás és a vandalizmus?
A legtöbb ingatlanpolitika nem határozza meg a „lázadás”, „polgári zűrzavar” vagy „vandalizmus” fogalmát. Következésképpen a biztosítók és a biztosítottak eltérően értelmezhetik ezeket a szavakat. A biztosítók és a kötvénytulajdonosok közötti vitákban a bíróságok gyakran a közös szótári meghatározásokra vagy korábbi bírósági határozatokra hagyatkoznak e kifejezések jelentésének meghatározásához.
A "lázadás" szó általában a nyugalom jogellenes megzavarását jelenti három vagy több emberből álló csoport által, akik olyan erőszakos módon cselekszenek, amely veszélyezteti a nyilvánosságot vagy egy intézményt. A polgári zűrzavar hasonló a lázadáshoz, de több embert érint. A szó általában nagyszámú ember felkelését jelenti, akik emberekben vagy tulajdonban kárt okoznak. A lázadást és a polgári felfordulást nehéz lehet megkülönböztetni, ezért a veszélyeket gyakran együtt sorolják fel. A vandalizmus valaki más tulajdonának szándékos megsemmisítését jelenti, erre példa a falfirkálás.
A zavargás, a polgári felfordulás és a vandalizmus bűncselekmények. Az elkövetőkre kiszabott büntetések államonként eltérőek.
Pénzügyi hatás az Ön vállalkozására
A zavargások, a polgári felfordulás és a vandalizmus többféle módon is hatással lehet vállalkozására.
- A zavargók vagy vandálok fizikai kárt okozhatnak az épületben vagy az üzleti személyes tulajdonban.
- A zavargók behatolhatnak az Ön helyiségébe, és kifoszthatják személyes tulajdonát, beleértve a készletét vagy áruit.
- Bevételvesztéssel járhat, ha rendbontók vagy vandálok kárt okoznak az ingatlanában, és a javítás befejezéséig nem tud normál szinten (vagy egyáltalán) működni.
- Bevételkiesést szenvedhet, ha a telephelye közelében lévő ingatlan megsérül, és a lakosság védelme érdekében a polgári hatóság az egész területet lezárja.
Fizikai vagyoni kár
Ha üzleti ingatlanát kereskedelmi ingatlanra vonatkozó kötvény alapján biztosította, akkor azt a zavargások, polgári felfordulás vagy vandalizmus által okozott fizikai károk fedezésére kell biztosítani. Ezekre a veszélyekre a legtöbb nevesített veszélyre és minden kockázatra vonatkozó szabályzat vonatkozik.
Ha az épület megsérül, a kárt az Ön Épületbiztosítása keretében biztosítjuk. Hasonlóképpen, az Ön személyes tulajdonában bekövetkezett károk is biztosítottak az Ön üzleti személyes tulajdonának fedezete alatt. Bármilyen felmerülő veszteségre a kötvényen felsorolt (specifikus vagy általános) korlátok és önrészek vonatkoznak.
A fosztogatás (a lopás egy fajtája) a kereskedelmi tulajdonra vonatkozó politikák értelmében fedezett veszély. A fosztogatás definíciója államonként változik, de a kifejezés általában olyan lopást jelent, amely közkatasztrófa vagy nyugtalanság, például árvíz, zavargás, polgári zavargás vagy háború idején történik.
Jövedelemkiesés
Vállalkozása bevételkiesést szenved el, amikor a zavargók vagy vandálok megrongáltak a helyiségeit, és Ön az aki nem tudja folytatni a működését, az üzleti bevételből fedezhető (ezt üzleti megszakításnak is nevezik) biztosítás. Ez a biztosítás fedezi azt a bevételt, amelyet akkor veszít el, amikor vállalkozása részben vagy teljesen leáll, és ingatlanát javítják. A vállalkozási bevétel fedezete automatikusan a üzlettulajdonosok politikája. Külön űrlapon vagy jóváhagyáson keresztül hozzáadható a kereskedelmi ingatlanokra vonatkozó szabályzathoz.
Az üzleti jövedelem fedezetéhez várakozási idő tartozik, amely jellemzően 72 óra. A várakozási időt pótdíj ellenében lerövidítheti vagy megszüntetheti.
Az üzleti jövedelembiztosítás magában foglalja a Polgári Hatóság elnevezésű fedezetet. Ez a fedezet akkor érvényes, ha egy polgári hatóság (például tűzoltóság) megtiltja az Önhöz való hozzáférést telephelyre, mert a közelben található ingatlan egy fedezett veszedelem következtében megsérült, és Ön bevételtől esik el, mint a eredmény. A fedezet érvényesítéséhez a megrongálódott ingatlannak valaki másé kell lennie, mint Ön, és az Ön telephelyétől számított egy mérföldes körzeten belül kell lennie.
Polgári hatósági példa
Tegyük fel, hogy egy ruhaüzletet üzemeltet a Pleasant Valley belvárosában, a Main Streeten. Az üzlete egy népszerű szállodával szemben található. Vállalkozása olyan kereskedelmi ingatlanbiztosítási szerződés értelmében biztosított, amely magában foglalja az üzleti bevételek fedezetét is. Egy napon egy békés tüntetés hevessé válik, és lázadás tör ki a Main Streeten. A randalírozók Molotov-koktélokat dobtak be a szállodába, ami nagy tüzet okoz. A tűzoltóság eloltotta a tüzet, de a szálloda súlyosan megrongálódott. A tűzoltóság hat napra leállítja a Fő utcát, amíg a sérült épületet stabilizálják.
A tűzoltóság által elrendelt leállás miatt a hat napos időszak alatt bevételkiesést okoz. Szerencsére a bevételkiesést a polgári hatósági biztosítás fedezi. Ha kötvénye 72 órás várakozási időt is tartalmaz, a fedezet az utcalezárás bejelentése után 72 órával (három nappal) kezdődik. A kötvény fizeti a bevételt, amelyet a leállás utolsó három napja során elveszít.
A polgári hatósági biztosítás jellemzően legfeljebb négy hétig nyújt fedezetet. A fedezet időtartamát pótdíj fizetésével meghosszabbíthatja.
Kulcs elvitelek
- A zavargások, polgári zavargások és vandalizmusok fizikai károkat okozhatnak az Ön tulajdonában, és bevételkiesést okozhatnak.
- Bevételvesztéssel járhat, ha randalírozók vagy vandálok kárt okoznak a vállalkozása közelében lévő ingatlanokban, és a kormányzati hatóság megtiltja a területre való belépést.
- A lázadás, a polgári zűrzavar és a vandalizmus a szabványos ingatlanpolitikák szerint biztosított veszélyek.
- Vállalkozási jövedelembiztosítás megvásárlásával megvédheti vállalkozását a zavargásokból, polgári felfordulásból és vandalizmusból eredő bevételkiesések ellen.
