Sok kisvállalkozáshoz hasonlóan Ön is korlátozott ismeretekkel rendelkezik a biztosítási fedezetekről és azok költségeiről. Ennek megfelelően szüksége lehet egy ügynökre vagy brókerre, aki segít Önnek megfizethető áron biztosítani a szükséges biztosítást. Ügynök vagy bróker szolgáltatásaira is szüksége lehet, ha olyan biztosítótársaságtól szeretne kötvényeket vásárolni, amely nem értékesíti termékeit közvetlenül a vásárlóknak.
Számtalan ügynök és bróker ad el biztosítást kisvállalkozásoknak, hogyan válassza ki a megfelelőt? Ez a cikk felvázol néhány lépést, amelyeket megtehet, hogy megtalálja a cége számára megfelelő biztosítási szakembert.
Biztosítási ügynök vs. Bróker
Mielőtt biztosítási közvetítőt választana, el kell döntenie, hogy ügynököt vagy brókert vesz-e igénybe. A biztosítási ügynökök és brókerek ugyanazokat a funkciókat látják el, és hasonló kötelezettségeik vannak. Például mindkettőnek kötelessége jóhiszeműen eljárni, és biztosítania kell az Ön által kért fedezeteket. Ha nem tudják megszerezni az Ön által igényelt összegű vagy típusú biztosítást, erről tájékoztatniuk kell Önt.
Biztosítási ügynök
A biztosítási ügynökök a biztosítótársaságok képviselőiként járnak el. A kötött ügynök csak egy biztosítót, míg a független ügynök több biztosítót képvisel. Az ügynök kötelezettségeit az általa képviselt biztosítóval szemben egy ügynöki megállapodásnak nevezett szerződés határozza meg. A szerződés felvázolja az ügynök kötelező felhatalmazását, vagyis a fedezet kezdeményezésére vonatkozó jogosultságát. Az ügynök bizonyos típusú szabályzatokat köthet, másokat azonban nem. A biztosító minden eladott kötvény után jutalékot fizet ügynökeinek.
Biztosítási Alkusz
A brókerek a biztosítási vásárlók képviselőiként járnak el. Nem kötnek kötelező erejű megállapodást a biztosítókkal, így nincs felhatalmazásuk kötvények kötésére. Ha az alkusz az ügyfél nevében fedezetet kíván kezdeményezni, fel kell kérnie a biztosítót a biztosítási irat kiállítására. Az ügynökökhöz hasonlóan a brókerek is jutalékot kapnak minden eladott kötvény után.
A legtöbb kisvállalkozás egy biztosítási ügynöktől vagy brókertől szerezheti be a szükséges fedezeteket és szolgáltatási szintet. Az egyedi veszélyekkel vagy összetett biztosítási követelményekkel rendelkező vállalkozásokat jobban kiszolgálhatja egy biztosítási alkusz.
A megfelelő közvetítő megtalálása
Ahhoz, hogy megtalálja vállalkozása számára a megfelelő ügynököt vagy brókert, az első lépés az, hogy ajánlásokat kérjen kollégáitól, üzleti partnereitől, barátjaitól vagy ismerőseitől. Kereskedelmi vagy szakmai szervezetektől, biztosítótársaságok webhelyeiről vagy az Ön államának fejezetétől is kaphat ajánlásokat Független biztosítási ügynökök és brókerek Amerikában.
Állítsa meg jelöltjeit
Miután azonosított néhány potenciális jelöltet, meg kell erősítenie, hogy megfelelő engedéllyel rendelkeznek. Az engedélyekkel kapcsolatos információkat az állami biztosítási osztálytól kaphatja meg. Kérjen igazolást arról, hogy az ügynökök rendelkeznek-e aktív licenccel, és rendelkeznek-e engedéllyel a megvásárolni kívánt biztosítási típus értékesítésére. Például, ha cégtulajdonosi kötvényt tervez vásárolni, ügynökének rendelkeznie kell ingatlan- (vagy ingatlan- és baleseti) engedéllyel.
A biztosítási osztály azt is meg tudja mondani, hogy az ügynökök ellen nyújtottak-e be panaszt vagy végrehajtási intézkedéseket. Ha az osztály nem tudja megadni ezt az információt, ellenőrizze a fogyasztói információs eszköz a Biztosítási Biztosok Országos Szövetsége.
Óvakodjon minden ügynöktől vagy brókertől, aki túlzottan rámenős, rózsás ígéreteket tesz, vagy megpróbálja elsietni a döntését.
Interjú a jelöltekkel
Most, hogy befejezte az engedélyt és a háttérellenőrzést, interjút kell készítenie a jelöltekkel. Az interjú történhet személyesen vagy telefonon. Íme néhány kérdés.
- Ismeri az iparágamat? Az ügynöknek legalább alapvető ismeretekkel kell rendelkeznie az Ön iparágáról és vállalkozási típusáról.
- Milyen típusú biztosítást árul? Az ügynöknek olyan típusú fedezetet kell kínálnia, amelyre az Ön vállalkozása szüksége van. Valószínűleg nem a megfelelő választás egy olyan ügynök, aki főként személyes vonalakkal foglalkozik.
- Mióta dolgozik ügynökként? A tapasztalat fontos, ezért válasszon olyan ügynököt, aki több éve dolgozik a szakmában.
- Milyen igazolásokat kapott? Sok ügynök szerzett biztosítási képesítést, például a Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU) vagy a Certified Insurance Counselor (CIC). Ha nem ismeri a hitelesítő adatokat, kérjen magyarázatot az ügynöktől.
- Milyen biztosítókat képvisel? Nézze meg, hogy az ügynök mely biztosítótársaságokat képvisel (vagy az alkusz milyen biztosítótársaságokkal foglalkozik). Ellenőrizze a biztosítók pénzügyi minősítését.
- Tudsz referenciákat adni? Kérje meg az ügynököt, hogy adja meg az Önéhez hasonló vállalkozásokkal rendelkező elégedett ügyfelek nevét és elérhetőségeit. Hívja fel az egyéneket, és kérje visszajelzésüket.
- Meg tudod felelni az igényeimnek? Magyarázza el, milyen típusú szolgáltatásokat keres, és kérdezze meg, hogy ő tudja-e ezeket nyújtani. Egyes cégtulajdonosok sok személyes interakciót szeretnének. Mások szívesebben kommunikálnak e-mailben, telefonon vagy szöveges üzenetekben.
A döntés meghozatala
Miután megvizsgálta és interjút készített a jelöltekkel, készen kell állnia a választásra. Ne feledje, hogy a jó munkakapcsolat kialakulásához idő kell. A kommunikáció kulcsfontosságú. Ha nem elégedett az ügynöke által nyújtott szolgáltatással, szóljon. Legyen világos, hogy mit akar. Ha az ügynök nem válaszol a kéréseire, és Ön továbbra is elégedetlen, keressen másik ügynököt.
