Lehetőség van a vagyon mérésére befektetési vagy pénzügyi eszközökkel, ahelyett, hogy a népszerű, és talán ismertebb nettó vagyon számítást alkalmaznánk. Az, hogy melyiket használja, a helyzetétől függ, és attól, hogy miért kell mérnie vagyonát.
A befektethető eszközök közé tartozik a készpénz, a bankszámlákon lévő pénzeszközök, a nyugdíjszámlákon tartott pénz, a befektetési alapok, a részvények, a kötvények, a letéti igazolások és a készpénzértékű biztosítási szerződések. A befektethető eszközök közé nem tartoznak azok, amelyeket nem könnyű készpénzre váltani, más néven fizikai vagy tárgyi eszközök. Olyan elemeket tartalmaznak, mint pl ingatlan ingatlanok, autók, művészet, ékszerek, bútorok és gyűjtemények. Röviden, a befektethető eszközök értékének mérése megmutatja, mennyi pénze van, ha nem adja el a holmiját vagy ingatlanát.
A vagyon kiszámítása
Ahhoz, hogy vagyonát befektetési eszközökkel mérje, össze kell adnia az összes pénzügyi eszközét, és ki kell vonnia az összes fogyasztói adósságát, amely magában foglalja az összes hitelkártya-tartozását és hitelét. Ha van jelzáloghitele, akkor ezt általában kihagyja ebből a számításból, mert az költségnek számít.
A nettó vagyon mérésére használt folyamat hasonló, de az, hogy mit vesz bele a mérésbe, eltérő. Megmérheti nettó vagyonát úgy, hogy az összes adósságát levonja az összes eszközéből – beleértve a tárgyi eszközök piaci értékét is, amelyet nem vesz figyelembe a befektethető eszközök kiszámításakor.
A befektethető eszközök mérése vs. Nettó érték
Az, hogy vagyonát a nettó vagyon vagy a befektethető eszközök alapján számítja ki, attól függ, hogy miért számítja vagyonát – és jó ötlet lehet mindkét szám nyomon követése ettől függetlenül.
Ha befektetési tervet állít össze, vagy kitalálja, mennyi pénzt szeretne befektetésekre fordítani, akkor a vagyonát csak a befektetési eszközök figyelembevételével kell mérnie. Ennek az az oka, hogy az összeg pontosabban tükrözi, hogy valójában mennyi befektetésre áll rendelkezésére – innen ered a „befektethető” eszközök kifejezés.
Számos pénzügyi szolgáltató cég, köztük a befektetési tanácsadók és brókercégek is előszeretettel alkalmazzák a befektethető ill pénzügyi eszközöket a vagyon mérésére a nettó vagyon helyett, mert világos képet ad arról, hogy mivel kell dolgoznia, amikor eljön a befektetési döntések ideje. A bankok és más hitelezők is jobban érdeklődhetnek a pénzügyi eszközök iránt, mert ezek jobban tükrözik az új adósság felvételének képességét.
Összehasonlításképpen, a nettó vagyon általában jobb képet nyújt általános pénzügyi helyzetéről. Lényegében ennyi maradna, ha összeadná az összes befektethető eszközét, és eladná az összes fizikai vagy tárgyi eszközét, majd fizesse ki az összes adósságát, beleértve a jelzálogkölcsönét is, ha van egy.
Milyen gyakran mérje fel vagyonát?
A nettó vagyon összege könnyen változhat, ahogy változik a fizikai vagy tárgyi eszközei piaci értéke, és ahogy törleszti adósságát vagy megtakarításokat szerez. A befektethető eszközei is változnak, de nem annyira, mint a nettó vagyonuk, mivel a befektethető eszközeinek összegét nem befolyásolja a tárgyi eszközeinek piaci értéke.
Sok szakértő azt javasolja, hogy havi rendszerességgel számolja ki vagyonát a nettó vagyon alapján, hogy a legpontosabb képet kapja pénzügyi helyzetéről, és jobban nyomon követhesse az ezen a területen elért előrehaladást. Ugyanez vonatkozik arra is, hogy milyen gyakran számítja ki vagyonát a befektethető eszközökön keresztül. Legalább minden évben ki kell számítania vagyonát, akár befektethető eszközök, akár nettó vagyon alapján.
