Vállalkozói léthez nemcsak a üzleti ötlet hanem a tőkebevonásra is támaszkodik. Valójában egyetlen vállalkozást sem lehet elindítani vagy bővíteni pénzforgalom nélkül. A kisvállalkozások tulajdonosainak gyakran vannak olyan pénzügyi nehézségei, amelyek miatt a legtöbbjük feladja azt, ami egy globálisan változó ötlet lett volna. Manapság számos pénzintézet áll készen a zseniális vállalkozói ötletek finanszírozására, de csak akkor kaphat pénzügyi hátteret, ha szilárd üzleti csomagként képviseli magát.
Minden pénzügyi döntés nem légüres térben születik. A bankok minden kérelmet alaposan megvizsgálnak, mielőtt jóváhagyják. Sajnos sok kisvállalkozás tulajdonosa lemarad ezekről a kölcsönökről, és ez nem a szétszórt üzleti ötletek miatt van, hanem a hitelkérelmek tisztázatlansága miatt. Egyetlen hiba a kérelemben elutasítást eredményezhet. Sok esetben az az oka, hogy a hitelkérelem egyes részeit vagy bizonyos kért információkat a hitelező nem vizsgálja meg.
Az elutasítás elkerülése érdekében azonban érdemes figyelni a kisvállalkozások hiteligénylésének gyakori hibáira.
Nem frissített pénzügyi nyilvántartások
Az a gyakori hiba, amelyet sok kisvállalkozás-tulajdonos elkövet, amikor bármely pénzintézettől kölcsönt kér, az, hogy nem fektet több időt a pénzügyeikre. Sajnos minden banknak szüksége van ezekre az információkra, hogy megállapítsa, mennyire stabil az Ön vállalkozása, mielőtt kockáztatná a benne lévő pénzt. Ha vállalkozásának bővítése a célja, minden pénzintézet tudni szeretné, hogy az általa finanszírozott vállalkozás képes-e visszafizetni a kölcsönt, vagy képes-e fenntartani magát a közeljövőben. A vállalkozásával kapcsolatos minden pénzügyi információnak világosnak és kézzelfoghatónak kell lennie.
Mivel a bankoknak szükségük van ezekre az információkra, a legtöbb kisvállalkozás tulajdonosa számadatokat készít a bank kedvéért, és elfelejti, hogy a bank továbbra is ellenőrizheti a kérelmében szereplő információkat. Ez a hitel elutasításához vezet, ha az ellenőrzési folyamat eltér az Ön által benyújtott számadatoktól. Nem árt őszintének lenni azokkal az információkkal kapcsolatban, amelyeket mióta tölt ki a hiteligénylő űrlapokon igaznak találta, akkor biztosan kap kölcsönt, bár az összeg alacsonyabb is lehet, mint amit ön kérte. Ha növelni szeretné az üzleti jóváhagyások esélyét, mutasson be őszinte mérlegeket, cash flow kimutatásokat és minden egyéb szükséges dokumentumot.
Nincs egyértelműség az alapok felhasználásával kapcsolatban
Bármely hitelező szervezet nagy figyelemmel kísérné, hogy a hiteligénylő hogyan kívánja felhasználni az alapokat vállalkozása termelésének fellendítésére. Sajnos a leggyakoribb az, hogy a kisvállalkozások tulajdonosainak nincs világos, jól leírható elképzelésük arról, hogy mire fogják elkölteni a kért pénzt. Ez ahhoz vezet, hogy a legtöbb hitelező megtagadja a hitelt, mivel a hitelező pénzt akar kölcsönadni Önnek, hogy növelje a vállalkozás bevételeit, és vissza tudja fizetni a kölcsönt kamatostul.
A bankok azt akarják, hogy a megfelelő dolgokra költsön pénzt, amelyek javítják jelenlegi vállalkozása pozícióját. A hitelező látni akarja vállalkozása igényeit, és felméri, hogy a kölcsönözendő pénz elegendő-e ezeknek az igényeknek a kielégítésére. Meg kell mutatnia a bankoknak, hogy ha megkapja a kölcsönt, azt fel kell használnia vállalkozása teljesítményének javítására és pozitív hatás elérésére. Tedd hangot a pontjaidnak, és magyarázd el, milyen előnyök származhatnak, ha megkapod a szükséges pénzeszközöket. Összefoglalva, nagyon rövidnek és lényegre törőnek kell lennie, amikor kidolgozza igényeit, és azt, hogy ezek az alapok hogyan segítenek elindítani ötletét vagy bővíteni vállalkozását.
Nem ismeri a hitelminősítését
Az a hiba, hogy a hiteligénylés előtt nem ismeri személyes hitelminősítését, a hitel elutasításához vezethet, ha hitelének olyan problémái vannak, amelyekről esetleg nem is tud. A hiteljelentések egyértelműen felvázolják, mennyire megbízható Ön a számlák és az esetleges tartozások kifizetésekor. Az ábra megmondja, hogy valaki rád bízhatja-e a pénzét vagy sem. Néhányan közülünk nem is ellenőrizzük rendszeresen hiteljelentéseinket. Használja ezt lépcsőfokként vállalkozói sikere felé.
A jó hír az, hogy minél magasabb a hitelminősítése, annál nagyobb az esélye annak, hogy hitelét jóváhagyják. Ráadásul a kölcsön gyorsabban jóváhagyható az alacsony hitelminősítésűekhez képest. Ezért a hitel jóváhagyása előtt győződjön meg arról, hogy a jelentésben szereplő számlák naprakészek, és ellenőrizze, hogy nincsenek-e olyan hibák a jelentésben, amelyek alacsony minősítést okozhatnának. Ha elkészült, üzleti kölcsönét a vártnál hamarabb jóváhagyják.
Késő hiteligénylés
Létfontosságú megjegyezni, hogy a legtöbb kisvállalkozás-tulajdonos megvárja, amíg túl késő lesz, mielőtt benyújtja üzleti hitelkérelmét. A legtöbb ilyen időszak az, amikor kétségbeesetten keresik a pénzt. Emiatt bedőlnek minden ajánlatnak. A kisvállalkozások tulajdonosai által igénybe vett ajánlatok némelyike nagyon magas kamatlábakkal és egyéb kedvezőtlen feltételekkel jár. Annak elkerülése érdekében, hogy mindez megtörténjen Önnel, szánjon minőségi időt, és vásároljon a város legjobb hitelajánlatai között, mielőtt választana. Mielőtt azonban választasz, mindig lassan tedd meg, adj magadnak időt a különböző választások értékelésére. Meg kell találnod
olyan hitelező, akinek pénzügyi ajánlatai megfelelnek az Ön igényeinek. Mérlegelned kell, mi van az asztalon, és hogy ez kielégít-e téged. Ha így tesz, akkor a legjobb megoldást választja. Ezen túlmenően arra is lesz ideje, hogy minden olyan információt megszerezzen, amelyre a banknak szüksége van a hitel gyorsabb jóváhagyásához.
Nincs üzleti terv
Amikor kirándul, rendelkeznie kell úticélja útitervével. Ugyanez vonatkozik az üzletre is. Rendelkeznie kell egy ütemtervvel, amely egyértelműen megmutatja, hogyan kívánja működtetni vállalkozását a növekedés érdekében. Ezt követően be kell nyújtani az üzleti tervet is
alkalmazások. A legtöbb banknak és más pénzintézetnek szüksége van valakire, akinek vannak céljai, ambíciói és a célpiac már fel van térképezve. Ki kell dolgozni azt a piaci rést, amelyet megpróbál bezárni. Röviden: meg kell mutatnia a hitelezőnek, hogy ha pénzt injektál a vállalkozásába, hogyan lehet több bevételt generálni.
Ha alapos kutatást végez az üzleti tervével kapcsolatban, az megmutatja a potenciális hitelezőknek, hogy valóban tudja, mit akar, és tisztában van azzal, hogy mit szeretne elérni. Ezen túlmenően, ha a tervben nagy potenciál van bevételszerzésre, a hitelezők gyorsan kifizetik a pénzt számláját, mivel biztosak abban, hogy a vállalkozásnak lehetősége van arra, hogy pénz nélkül visszafizesse nehézségek. A megfelelő üzleti tervnek olyan kérdéseket kell tartalmaznia, mint a célpiac, az üzlet céljai, valamint a várható jövőbeni növekedés.
Rossz típusú kölcsön igénylése
Pénzügyi szakértői szemmel nézve, mielőtt bármely vállalkozó hitelt igényelne, nem csak a szükséges tőkét kell mérlegelnie, hanem azt is, hogy az adott területen milyen hiteltípust kell alkalmazni. Különböző típusú hitelek léteznek, amelyek a vállalkozások különböző igényeit szolgálják, így ha kölcsönt szeretne felvenni bármely pénzintézettől, pénzügyi igényeit össze kell hangolnia az erre szánt hiteltípussal igények.
A bankok legtöbbször nem azért utasítják el a kisvállalkozási hitelkérelmeket, mert az ötlet homályos volt, hanem azért, mert a kérelmek nem egyeznek. A vállalkozás keresletének meg kell egyeznie azzal, amire jelentkezik. Például egy üzlettulajdonosnak nem szabad rövid lejáratú kölcsönt igényelnie járműve finanszírozására. Ez irreális, és a banknak nincs más lehetősége, mint elutasítani a kérelmét. Érdemes azt is megjegyezni, hogy minden hiteltípus egyedi csomagban érkezik, amelynek eltérő kamata, törlesztési időszaka stb. Ez azt jelenti, hogy ha nem megfelelő típusú kölcsönt igényel, annak a kamata még többe kerülhet. Ezért mindig jó, ha bármilyen igénylés előtt háttérkutatást végez az elérhető hiteltípusról, amely megfelel az Ön igényeinek, hogy csökkentse az elutasítás esélyét.
Az üzleti struktúra megváltoztatása
Az egyik hiba, amit a legtöbb cégtulajdonos elkövet, a hiteligénylés előtti munkanapok átstrukturálása. Ezt a hitelezők tévesen érzékelhetik, ha feltételezik, hogy valami baj lehet az üzletvezetéssel. Stabilitást akarnak látni az üzletben az olyan szállítók tekintetében is, akikkel rendszeresen együttműködik, és így tovább. Röviden, az Ön által vezetett vállalkozásnak rendelkeznie kell olyan múlttal, amelyből a bankok kézzelfogható információkat kaphatnak. Úgy tűnhet, hogy ez nem probléma, de a hitelező számára ez nagyon kulcsfontosságú. Ha egyéni vállalkozásról van szó, akkor jó, ha nem változtat az eladó típusán, akivel együtt dolgozott. Ennek az az oka, hogy az eladóváltást a bank piros jelzéssel jelezheti, hogy esetleg nem tudta kifizetni az előző eladó tartozásait és így tovább. Ezért nem tanácsos megváltoztatni azt, amit eddig csinált vagy kivel dolgozott együtt napokkal az üzleti hiteligénylés benyújtása előtt.
Az aláírás előtt nem olvassa el a kölcsön feltételeit
Bármely cégtulajdonosnak soha nem szabad megvárnia a pénzügyi válság bekövetkeztét, hogy hitelt kérjen. Ez nagyobb bajba sodorhatja, mint a készpénzválság. Ha azonban megvárja, amíg a baj a küszöbön áll, kétségbeesetten fog keresni valakit, aki pénzt tud adni vállalkozása megmentésére anélkül, hogy kíváncsi lenne a kritikus információkra, amelyek ellen aláírja magát. Egyes hitelezők manipulálhatják Önt olyan kölcsönök aláírásával, amelyek a jövőben további pénzügyi problémákba sodorhatják.
Éppen ezért mindig jó időt szakítani, mielőtt bármilyen típusú üzleti kölcsönt aláírna. Legyen rá időd, hogy minél több kérdést intézzen az igényelni kívánt kölcsönnel kapcsolatban. Ez jó lesz neked és a saját vállalkozásodnak is.
A kisvállalkozók fenti apróbb hibái a hiteligénylés benyújtásakor hozzájárulnak a rossz ötletekhez képest nagyobb arányú elutasításhoz. Ez azt mutatja, hogy mielőtt bármilyen hitelkérelmet elfogadnának, nemcsak az ötletet rögzítik, hanem magán a kérvényen található kritikus információkat is. Valójában az információkat jobban megvizsgálják, mivel a kölcsön jóváhagyása előtt értelmesnek kell lenniük.
Ezért mind az új, mind a tapasztalt vállalkozók számára fontos, hogy a benyújtott információk elfogadhatóak és a fenti hibáktól mentesek legyenek. Jó tudni, hogy ezek olyan egyszerű hibák, amelyek miatt lemaradunk a nagyon jövedelmező hitelkérelmekről. Üzleti ötletednek megfogalmazottnak kell lennie, és a hitelezőnek betekintést kell adnia abba, hogy hol van az elképzelésed.
