A COBRA az Egyesült Államok törvénye, amely lehetővé teszi, hogy az érintett munkavállalók és családtagjaik továbbra is biztosítsák csoportos egészségügyi ellátásukat, ha olyan minősítő eseménnyel szembesülnek, amely elveszítheti azt. Az e törvény hatálya alá tartozó magánszemélyt minősített kedvezményezettnek nevezik.
Példák az alkalmazottak minősítő eseményeire: munkahelyének elhagyása vagy felmondása vagy lerövidítik az órákat. A törvény azt is lehetővé teszi, hogy a munkavállaló házastársa és gyermekei továbbra is biztosítsák a fedezetet, ha ezek valamelyike bekövetkezik, vagy ha az érintett munkavállaló meghal, vagy jogosulttá válik a Medicare-re. Ezenkívül védelmet nyújt a munkavállaló házastársának, ha válás miatt elveszítené a biztosítási juttatásokat. A COBRA, amelyet a Kongresszus 1986-ban fogadott el, a Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act rövidítése.
Miért kell megértenie a COBRA szerinti jogait?
A munkáltatója által kínált csoportos egészségbiztosítás megóvja Önt az anyagi csődtől, ha Ön vagy valamelyik eltartottja megbetegszik. Ha elveszíti az állását, vagy más esemény fenyegeti a fedezetét, fontos, hogy ismerje a COBRA-t és azt, hogyan védheti meg Önt.
A csoportos egészségbiztosítás a kompenzációs csomag egyik legértékesebb összetevője. Egyes munkáltatók a teljes díjat fizetik, de sokan megkövetelik a munkavállalóktól, hogy fizessenek egy részt, sőt néha az egészet is. Mindenesetre a munkáltatói csoportos biztosításban való részvétel szinte mindig olcsóbb, mint az egyéni egészségbiztosítás kifizetése.
Amikor elhagyja a munkáját, akár elbocsátják, akár felmond, nem kell egészségbiztosítás nélkül mennie, mert nem engedheti meg magának az egyéni kötvényt. Itt jön be a COBRA. Lehetővé teszi, hogy továbbra is részt vegyen munkáltatója csoportos egészségbiztosítási tervében, ha saját maga fizeti ki a kötvényét. Íme a válaszok néhány felmerülő kérdésére.
Minden csoportos biztosítási tervre vonatkozik a COBRA?
Nem minden csoportos tervre vonatkozik a COBRA. Csak azokat a terveket, amelyeket a vállalkozások és az állami vagy helyi fenntartanak kormányok több mint 20 alkalmazottal. Azok a csoportos biztosítási tervek sem, amelyeket az Egyesült Államok szövetségi kormánya, az egyházak és bizonyos egyházi szervezetek biztosítanak alkalmazottaiknak, szintén nem vonatkoznak rá. A szövetségi kormány azonban valami hasonlót kínál alkalmazottai számára.
A COBRA megvédi Önt és családját?
Ha Ön vagy családja minősítő eseményt követ el, például munkahelyének elvesztése a súlyos kötelességszegéstől eltérő okból, a munkahelyének felmondása vagy ha a munkáltató csökkenti a munkaidejét, meghal vagy elválik, és Ön a következő kérdések bármelyikére igennel válaszol, valószínűleg jogosult KOBRA:
- Ön magánszektorbeli munkáltatónál vagy állami vagy önkormányzatnál dolgozik 20 vagy több alkalmazottal?
- Fedezte-e Önt a házastársa vagy szülei magánszektora vagy állami vagy önkormányzati munkáltatója által biztosított csoportos egészségbiztosítás?
- Ön vagy családja rendelkezett egy csoportos egészségügyi tervvel a minősítő esemény előtti napon?
A COBRA-n keresztüli folyamatos lefedettség választásának okai
Választania kell a csoportos egészségbiztosítási juttatások folytatását, ha:
- Az Ön terve jobb, mint a többi rendelkezésre álló terve.
- Ön vagy eltartottjai nem kapnak fedezetet nélküle.
- Elégedett a tervével és az egészségügyi szolgáltatókkal.
Okok, amiért úgy dönt, hogy nem folytatja a fedezetet
Ne használja a COBRA-t a fedezet folytatásához, ha:
- Fedezetet kaphat egyik szülője vagy házastársa munkáltatójától.
- Az egészségbiztosítási piactéren jobb tervet találhat.
Vegye figyelembe, hogy míg más körülmények között meg kell várnia a nyitott beiratkozási időszakot az egészségbiztosítási előfizetéshez, HIPAA, az egészségbiztosítás hordozhatóságáról és elszámoltathatóságáról szóló törvény lehetőséget ad arra, hogy a fedezetre való jogosultságot elvesztett személyek más időpontban is beiratkozhassanak. Ezt nevezik speciális beiratkozásnak.
Az American Rescue Plan megnövelte az adójóváírásokat és kiterjesztette a jogosultságot az egészségbiztosítási piactérre a 2021-es és 2022-es tervévre.
Mennyit fog fizetni a fedezet folytatásáért?
A biztosítási díjakért fizetendő összeg a terv költségétől függ. Nem kell többet fizetnie, mint amennyit a munkáltató és a munkavállaló együttesen fizet ugyanazért a kötvényért (plusz 2% az adminisztratív költségekért).
A szövetségi kormány 2021. április 1. és 2021. szeptember 30. között a COBRA-díjak 100%-át fizeti az amerikai mentési terv részeként. Nem jogosultak segélyre azok, akik önként hagyták el állásukat, vagy új, munkáltató által finanszírozott egészségbiztosítást találnak.
3 dolog, aminek meg kell történnie egy kvalifikációs esemény után
- Munkaadójának 30 napon belül be kell jelentenie egészségbiztosítási tervét a munkaviszonya megszűnését, a munkaidő csökkentését vagy az Ön halálát követően.
- Amint megkapta az értesítést, a tervnek választási értesítést kell küldenie Önnek és más minősített kedvezményezetteknek a munkáltatója értesítésének kézhezvételétől számított 14 napon belül. Elmagyarázza jogait, és elmondja, hogyan döntsön a fedezet folytatása mellett.
- A választási értesítés kézhezvételétől vagy a lefedettség megszűnésétől számítva 60 nap áll rendelkezésére, hogy döntsön a közvetítés folytatásáról.
Meddig folytathatja a fedezetet?
Ön és családja dönthet úgy, hogy a minősítő eseménytől függően legalább 18 vagy 36 hónapig folytatja a biztosítást. Ha nem fizeti be a prémiumot, vagy egy másik csoportos előfizetéssel kezdi meg a fedezetet, a fedezet megszűnik. Ha korábbi munkáltatója már nem biztosít csoportos egészségbiztosítási konstrukciót a munkavállalóknak, Ön a továbbiakban nem vehet részt.
Hol kaphat további információt a COBRA-ról
Azok a személyek, akik magánszektorbeli munkáltatóknak dolgoznak, forduljanak az Employee Benefits Security Administrationhez, amely az Egyesült Államok Munkaügyi Minisztériumának egy részlege. Hívja az ingyenes (866) 444-3272 számot, vagy keresse fel a EBSA honlapja.
Ha állami vagy helyi önkormányzatnál dolgozik, vegye fel a kapcsolatot a Centers for Medicare & Medicaid Services-szel az 1-877-267-2323 számon, a 6. lehetőség, a 61565 mellékszám vagy a [email protected].
