Saat properti milik bisnis Anda rusak atau hancur akibat kebakaran atau bahaya lainnya, puing-puingnya harus disingkirkan sebelum properti tersebut dapat diperbaiki, diganti, atau dibangun kembali. Biaya pemindahan puing bisa sangat besar. Ini terutama benar jika puing-puing telah terkontaminasi oleh zat berbahaya. Sebagian besar kebijakan properti komersial menanggung biaya ini dalam batas yang berlaku untuk properti yang rusak. Oleh karena itu, penting untuk mempertimbangkan biaya pemindahan puing saat memilih batas asuransi.
Cakupan Penghapusan Puing
Sebagian besar kebijakan properti komersial menanggung biaya pembuangan puing-puing dengan cara yang sama seperti formulir ISO standar. Kebijakan ISO membahas biaya-biaya ini dalam bagian yang berjudul Cakupan Tambahan. Ini mencakup biaya yang Anda keluarkan untuk menghilangkan puing-puing properti yang rusak jika kerusakan diakibatkan oleh penyebab kerugian yang ditanggung. Biaya tersebut harus diakibatkan oleh kerugian yang terjadi selama periode polis dan harus dilaporkan kepada Anda
Properti Tertutup
Meskipun hampir semua polis properti membayar untuk pembersihan puing, kebijakan tersebut mungkin tidak mencakup jenis puing yang sama. Beberapa kebijakan membatasi cakupan untuk puing-puing TutupiD Properti. Mereka tidak menanggung biaya untuk menghilangkan puing-puing properti yang tidak tercakup.
Misalnya, bayangkan badai angin bertiup di kota Anda, merusak gudang Anda. Badai juga merusak bangunan yang berdekatan dengan Anda. Setelah badai berakhir, tumpukan puing dari gedung sebelah mengotori tempat Anda. Akankah polis Anda menanggung biaya untuk menghapusnya? Jawabannya tergantung pada kata-kata dalam polis Anda. Puing-puing tersebut berasal dari bangunan tetangga Anda, yang bukan Properti Tertanggung berdasarkan polis Anda. Jika cakupan pemindahan puing Anda hanya berlaku untuk puing-puing properti yang tertutup, itu tidak akan mencakup biaya pemindahan sisa-sisa bangunan tetangga Anda.
ISO memperluas cakupan pembersihan puing dalam bentuk properti standar pada tahun 2012. Formulir saat ini mencakup biaya Anda untuk menghilangkan puing-puing properti tertutup dan puing-puing lainnya di tempat yang dijelaskan ketika puing-puing dihasilkan dari penyebab kerugian yang tertutup. Puing-puing lainnya berarti puing-puing properti yang tidak secara khusus dikecualikan dalam cakupan pembersihan puing.
Cakupan pembuangan puing tidak berlaku untuk biaya membuang puing properti milik Anda tetapi tidak diasuransikan berdasarkan polis. Contohnya adalah gudang penyimpanan yang terletak di tempat Anda yang telah Anda pilih untuk tidak diasuransikan. Juga dikecualikan adalah biaya untuk menghilangkan puing-puing dari properti apa pun milik orang lain dan bukan dari jenis properti yang akan ditanggung berdasarkan polis Anda. Misalnya, polis Anda tidak akan menanggung biaya untuk menghilangkan puing-puing pesawat kecil milik bisnis tetangga yang terlempar ke properti Anda oleh tornado. Pesawat tidak memenuhi syarat sebagai properti tertutup.
Juga dikecualikan dalam cakupan pembersihan puing-puing adalah biaya untuk membuang puing-puing properti yang ditetapkan sebagai Tidak Dicakup. Ini termasuk biaya menghilangkan puing-puing properti luar ruangan seperti pagar dan pohon.
Batas Penghapusan Puing Dasar
Di bawah formulir ISO, batas yang diberikan untuk menghilangkan puing-puing adalah 25 persen dari biaya untuk memperbaiki atau mengganti properti yang rusak ditambah biaya yang dapat dikurangkan. Misalnya, perusahaan Anda memiliki gudang yang diasuransikan berdasarkan polis properti komersial. Polis Anda mencakup batas selimut sebesar $1 juta yang berlaku untuk bangunan dan isinya. Polis Anda mencakup $1.000 yang dapat dikurangkan. Kebakaran besar terjadi di dalam gedung, menyebabkan kerusakan $ 500.000. Batas pembersihan puing Anda adalah 25 persen dari ($500.000 ditambah $1.000) atau $125.250.
Jumlah yang Anda keluarkan untuk menghilangkan puing-puing sudah termasuk dalam batas yang berlaku untuk properti yang rusak. Pada contoh sebelumnya, misalkan Anda menghabiskan 100.000 untuk menghilangkan puing-puing gudang yang rusak dan harta benda pribadi. Biaya untuk memperbaiki atau mengganti properti Anda adalah $500.000. Total kerugian Anda adalah $600.000. Kerugian Anda harus ditanggung sepenuhnya (dikurangi pengurangan Anda) karena total kerugian Anda tidak melebihi batas $1 juta Anda.
Dalam contoh gudang yang dijelaskan di atas, misalkan badai angin merusak bangunan tetangga Anda dan puing-puing berhembus ke tempat Anda. Gudang Anda terhindar dari kerusakan. Karena tidak ada Properti Tercakup yang rusak, polis Anda mungkin hanya memberikan batas $5.000 untuk pembersihan puing.
Batas Ekstra $25.000
Banyak polis memberikan tambahan $25.000 jika salah satu atau kedua hal berikut ini terjadi:
- Biaya pembersihan puing Anda melebihi jumlah pertanggungan yang diberikan. Artinya, pengeluaran Anda melebihi 25 persen dari jumlah kerugian Anda ditambah deductible Anda.
- Jumlah biaya pemindahan puing dan kehilangan properti Anda melebihi batas asuransi Anda.
Misalnya, gudang Anda mengalami kerusakan akibat kebakaran sebesar $300.000. Biaya pembersihan Anda tinggi ($100.000) karena properti yang rusak terkontaminasi oleh bahan kimia berbahaya yang disimpan di gudang Anda. Batas pembersihan puing Anda adalah $75.250 (0,25 X $301.000) tetapi biaya Anda adalah $100.000. Biaya Anda melebihi batas sebesar $24.750. Untungnya, tambahan $25.000 yang diberikan oleh polis Anda akan menutupi kekurangannya.
Sekarang misalkan biaya untuk memperbaiki properti Anda yang rusak adalah $825.000. Anda menghabiskan $200.000 untuk menghilangkan puing-puing dari gudang Anda yang rusak. Biaya pembersihan puing Anda tidak melebihi batas pembersihan puing Anda, yaitu 25 persen dari ($825.000 ditambah $1.000) atau $206.500. Namun demikian, jumlah kerugian Anda ditambah biaya pemindahan puing melebihi batas $1 juta Anda ($825.000 ditambah $200.000 = 1.025.000). Sisa $25.000 dalam biaya gabungan harus ditutup dengan batas tambahan $25.000.
Pembersihan Polusi dan Puing-puing Tercemar
Kebakaran, angin topan, dan bahaya lainnya dapat merusak properti yang mengandung zat berbahaya. Jika wadahnya rusak, zat ini dapat mencemari puing-puing yang tertinggal atau merembes ke tanah atau air. Contoh zat berbahaya adalah bahan kimia curah, cat, pestisida, pupuk, baterai timbal, bensin, dan pelapis atau insulasi asbes.
Banyak negara bagian memiliki undang-undang yang mengatur pembersihan dan pembuangan zat berbahaya, termasuk yang ada di puing-puing atau dilepaskan saat terjadi kebakaran atau bencana lainnya. Zat tertentu mungkin memerlukan penanganan khusus, yang dapat menaikkan biaya pembuangan puing.
Sebagian besar polis properti berisi pengecualian polusi, yang meniadakan pertanggungan untuk setiap kerusakan yang disebabkan oleh pembuangan atau pelepasan polutan. Pengecualian tidak berlaku jika pelepasan disebabkan oleh a penyebab kerugian tertentu, istilah yang didefinisikan yang mencakup kebakaran, angin topan, vandalisme, dan banyak bahaya lainnya. Dalam skenario yang dikutip di atas, gudang Anda rusak akibat angin topan atau kebakaran. Jika polutan dilepaskan karena salah satu bahaya, biaya pembersihan dan pembuangannya harus disertakan dalam cakupan pembersihan puing Anda.
Pembersihan Polutan Dari Tanah atau Air
Perhatikan bahwa cakupan pembersihan puing-puing secara khusus mengecualikan biaya ekstraksi polutan dari tanah atau air. Misalnya, gudang Anda rusak akibat kebakaran. Api melelehkan drum logam yang berisi pupuk cair. Pupuk tersebut mencemari puing-puing bangunan. Itu juga meresap ke dalam tanah dan mencemari sungai di dekat properti Anda. Cakupan pembersihan puing-puing Anda harus berlaku untuk biaya pembersihan puing-puing yang terkontaminasi. Itu tidak akan menutupi biaya pemindahan pupuk dari tanah atau sungai.
Meskipun biaya pembersihan air dan tanah tidak tercakup dalam cakupan pembersihan puing-puing, biaya tersebut tercakup dalam cakupan terpisah yang disebut Pembersihan dan Penghapusan Polutan. Untuk menutupi biaya pembersihan, polutan harus sudah dibuang karena penyebab kerugian yang ditanggung. Batas yang diberikan biasanya rendah, seperti $10.000. Batasnya adalah jumlah terbesar yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi untuk membersihkan polutan selama seluruh periode polis.
