Jika bisnis Anda membutuhkan uang untuk arus kas tujuan, atau untuk ekspansi, dan mendapatkan satu dari pemberi pinjaman tradisional bukanlah suatu kemungkinan, pertimbangkan pembiayaan vendor, terkadang disebut kredit perdagangan. Artikel ini menjelaskan cara kerja jenis kredit ini.
Pembiayaan Vendor dan Kredit Perdagangan
Pembiayaan vendor dan kredit perdagangan sering dianggap hal yang sama. Anda mungkin menemukan bahwa bisnis yang berbeda menggabungkannya, tetapi untuk artikel ini kita akan membahasnya sebagai dua jenis kredit yang berbeda.
Pembiayaan vendor melibatkan jalur pinjaman atau kredit langsung dari vendor (perusahaan tempat Anda berbisnis), untuk digunakan membeli inventaris perusahaan tersebut untuk penggunaan bisnis Anda sendiri. Pembiayaan vendor adalah praktik umum untuk bisnis yang lebih besar.
Taruh di Akun Saya
Beberapa pemasok menyebutnya "akun terbuka", karena mereka membuat akun Anda tetap terbuka dan Anda dapat membeli dari mereka secara kredit selama Anda terus membayar secara teratur. Ini mirip dengan toko kuno yang mencatat pembelian oleh pelanggan. Di dunia kita, itu berarti toko menyiapkan sistem pembiayaannya sendiri untuk pelanggan, seringkali dengan kartu kredit atau pengaturan kredit lainnya.
Vendor dapat berupa:
- Penyedia layanan, seperti layanan penggajian atau layanan kebersihan
- Pemasok, seperti toko perlengkapan kantor atau rumah perlengkapan khusus
- Produsen peralatan
- Sebuah perusahaan yang memasok suku cadang atau bahan.
Misalnya, Anda dapat pergi ke bisnis perlengkapan kantor dan membuat akun serta membeli perabot kantor, komputer, dan perlengkapan kantor dari perusahaan ini. Vendor akan meminta Anda untuk mengisi aplikasi kredit dan menggunakan kartu kredit atau perusahaan pembiayaan milik vendor untuk memeriksa kredit Anda dan menawarkan persyaratan pembiayaan kepada Anda.
kredit perdagangan sedikit berbeda karena biasanya melibatkan syarat penjualan. Ini lebih tentang berapa lama Anda harus membayar produk yang telah Anda beli dari vendor.
Kredit perdagangan biasanya melibatkan faktur penjualan, di mana penjual memberi Anda jangka waktu tertentu untuk membayar kembali.
Beberapa istilah faktur umum:
- Net 7, 10, 30, dst. Jumlah bersih (seluruhnya) jatuh tempo dalam jumlah hari yang ditentukan setelah tanggal faktur. Beberapa bisnis menggunakan "7 hari" untuk menghindari kebingungan.
- 2% 10, net 30: Pengurangan jumlah sebesar 2% jika dibayar penuh dalam waktu 10 hari sejak tanggal faktur, atau seluruh jumlah tagihan yang harus dibayar dalam waktu 30 hari.
Menggunakan Kredit Dagang untuk Membiayai Permulaan atau Ekspansi Bisnis Anda
Saat Anda berpikir untuk mendapatkan pembiayaan untuk memulai bisnis atau untuk ekspansi, atau untuk pembiayaan inventaris, Anda biasanya berpikir untuk pergi ke bank. Tetapi bank mungkin bukan cara terbaik untuk mulai menyiapkan bisnis Anda. Kredit perdagangan juga dapat digunakan untuk membeli inventaris untuk startup Anda. Dalam hal ini, Anda mungkin harus menggunakan laporan kredit pribadi, karena bisnis baru Anda tidak memiliki riwayat kredit.
Menetapkan Kredit Perdagangan
Setelah Anda menyiapkan struktur untuk bisnis baru Anda, mulailah berurusan dengan pemasok lokal untuk peralatan, perlengkapan, dan inventaris. Dengan kata lain, dapatkan kredit langsung dari pemasok, seperti toko peralatan kantor, pemasok peralatan khusus untuk jenis bisnis Anda, dan inventaris atau material. Tanyakan kepada setiap vendor apakah mereka mengizinkan Anda membayar "dengan akun" dan kemudian pastikan Anda melunasi akun tersebut setiap bulan. Untuk vendor nasional yang lebih besar, minta salah satu kartu kredit mereka, dan lunasi setiap bulan.
Cara Kerja Ketentuan Kredit Perdagangan
Menggunakan kredit perdagangan bisa mendapatkan persyaratan yang lebih baik untuk pembelian bisnis-ke-bisnis. Shari Waters, Pakar Ritel, menjelaskan bahwa bisnis memberikan persyaratan pembiayaan yang menguntungkan kepada pelanggan yang baik. Dia berkata:
Setelah ditetapkan bahwa bisnis dapat membayar tagihannya tepat waktu, dimungkinkan untuk menegosiasikan kredit perdagangan dan persyaratan dengan pemasok.
Ketentuan kredit perdagangan yang menguntungkan ini mungkin termasuk diskon untuk membayar saldo lebih awal.
Bagaimana Kredit Dagang Membantu Bisnis Anda
Menggunakan kredit perdagangan melakukan empat hal untuk bisnis Anda:
- Ini membantu Anda membeli barang-barang yang Anda butuhkan tanpa harus pergi ke bank dan menggunakan dana pribadi jaminan.
- Ini memberi Anda peringkat kredit bisnis untuk digunakan saat Anda perlu pergi ke bank untuk mendapatkan pinjaman.
- Ini memungkinkan Anda untuk mencadangkan pembiayaan bank untuk peningkatan modal yang akan menghasilkan lebih banyak keuntungan.
Dibutuhkan usaha untuk berbicara dengan banyak vendor dan pemasok dan membangun kredit dengan masing-masing, tetapi itu terbayar pada akhirnya, ketika Anda melihat peringkat kredit bisnis Anda meningkat dan kemampuan Anda untuk meminjam uang dari bank meningkatkan.
