Asuransi Kecelakaan Komersial: Apa Artinya?

Komersial asuransi kecelakaan adalah asuransi bisnis yang terutama mencakup kerusakan yang disebabkan oleh bisnis atau karyawannya.

Pelajari lebih lanjut tentang kategori asuransi ini dan mengapa hal ini penting bagi bisnis Anda.

Apa Itu Asuransi Kecelakaan Komersial?

Asuransi kecelakaan komersial adalah kategori luas yang sebagian besar terdiri dari pertanggungan pertanggungan. Ini adalah tanggung jawab setengah dari asuransi properti dan kecelakaan.

Asuransi properti menjamin kerugian finansial akibat kerusakan atau kehancuran aset fisik bisnis Anda seperti bangunan atau furnitur. Asuransi kecelakaan menjamin kerusakan atau penyelesaian yang wajib Anda bayar karena kecelakaan yang berkaitan dengan bisnis Anda yang melukai pihak ketiga.

Cara Kerja Asuransi Kecelakaan Komersial

Cara kerja pertanggungan ini berbeda-beda tergantung pada jenis asuransinya. Secara umum, hal ini berlaku jika ada pihak ketiga yang dirugikan terkait dengan bisnis Anda.

Misalnya, Anda memiliki restoran dan salah satu karyawan Anda baru saja selesai mengepel. Saat mereka pergi untuk mendapatkan tanda "lantai basah", seorang pelanggan terpeleset, jatuh, dan pergelangan kakinya terkilir. Pelanggan tersebut dapat menuntut restoran Anda, dan asuransi pertanggungjawaban umum Anda akan membantu menangani klaim dan segala tuntutan hukum yang diakibatkannya.

Jika seorang karyawan mengalami luka bakar saat membuat latte, hal tersebut akan ditanggung oleh jenis asuransi kecelakaan komersial lainnya—kompensasi pekerja.

Jenis Asuransi Kecelakaan Komersial

Berikut adalah jenis asuransi kecelakaan komersial yang paling umum dibeli.

• Asuransi pertanggungjawaban umum: Ini adalah asuransi bisnis yang penting. Ini melindungi bisnis dari klaim atau tuntutan oleh pelanggan, klien, dan pihak ketiga lainnya atas cedera tubuh, kerusakan properti, atau cedera pribadi dan iklan. Cedera pribadi dan iklan mengacu pada rusaknya reputasi pihak ketiga karena iklan palsu (berbohong tentang bisnis lain), pencemaran nama baik, atau fitnah.
• Asuransi kesalahan dan kelalaian: Disebut juga asuransi pertanggungjawaban profesional, perlindungan ini penting untuk bisnis apa pun yang memberikan layanan atau memberikan nasihat dengan imbalan biaya. Misalnya, profesional medis memiliki jenis asuransi kesalahan dan kelalaian tertentu yang disebut asuransi malpraktik medis.
• Asuransi tanggung jawab manajemen: Ini adalah subkategori asuransi kesalahan dan kelalaian yang menjamin risiko pengelolaan bisnis. Itu termasuk tanggung jawab direktur dan pejabat, tanggung jawab praktik ketenagakerjaan, dan cakupan tanggung jawab fidusia.
• Asuransi pertanggungjawaban dunia maya: Dulunya hanya dibeli oleh perusahaan teknologi, kini asuransi ini diperlukan untuk sebagian besar jenis bisnis. Ini mencakup klaim yang terkait dengan pelanggaran keamanan siber.
• Asuransi kompensasi pekerja: Cakupan ini wajib bagi sebagian besar perusahaan di setiap negara bagian kecuali Texas. Perusahaan ini memberikan tunjangan yang diwajibkan oleh undang-undang kepada karyawan yang cedera di tempat kerja, yang biasanya mencakup tunjangan kesehatan dan pembayaran untuk sebagian dari gaji yang hilang.
• Asuransi pertanggungjawaban pemberi kerja: Asuransi kompensasi pekerja mencakup ketentuan yang membatasi kemampuan pekerja untuk menuntut pemberi kerja. Beberapa karyawan tidak termasuk dalam cakupan kompensasi pekerja, sehingga pemberi kerja mungkin perlu membeli asuransi pertanggungjawaban pemberi kerja untuk menanggung tuntutan hukum.
• Asuransi mobil komersial: Ini mencakup potensi tanggung jawab dan kerusakan yang terkait dengan kendaraan bisnis.
• Tanggung jawab yang berlebihan: Polis ini membantu untuk menutup klaim yang melebihi batas polis Anda. Asuransi payung memberikan perlindungan serupa, namun mungkin juga mencakup klaim yang tidak ditanggung oleh polis utama.
• Asuransi kecelakaan asing: Ini mencakup cedera yang terjadi di luar AS dan mungkin mencakup tanggung jawab luar negeri, mobil asing, dan cakupan kompensasi pekerja asing.
• Perlindungan khusus: Ini mencakup eksposur yang unik untuk bisnis tertentu. Contohnya termasuk asuransi acara khusus, tanggung jawab media, dan tanggung jawab penghibur.

Beberapa jenis asuransi dianggap sebagai pertanggungan kecelakaan meskipun tidak mencakup klaim pihak ketiga. Contohnya adalah asuransi kerusakan fisik mobil komersial. Perlindungan ini sebenarnya adalah jenis asuransi properti karena melindungi bisnis dari kerusakan fisik pada properti (kendaraan) yang dimiliki bisnis tersebut. Asuransi kerusakan fisik mobil diklasifikasikan sebagai pertanggungan kecelakaan karena biasanya diberikan bersamaan dengan asuransi pertanggungjawaban mobil komersial.

Asuransi kompensasi pekerja juga termasuk dalam asuransi kecelakaan meskipun sebenarnya asuransi tersebut bukan merupakan pertanggungan tanggung jawab. Ia memberikan tunjangan kepada pekerja yang cedera di tempat kerja tanpa alasan, yang berarti tanpa mempedulikan kesalahan apa pun siapa yang bersalah atas cedera tersebut, selama itu terjadi di tempat kerja, kemungkinan besar memang begitu tertutupi. Pekerja yang terluka juga tidak perlu mengajukan tuntutan hukum terhadap majikannya untuk mendapatkan manfaat kompensasi pekerja.