Seperti kebanyakan pemilik bisnis, Anda mungkin telah menandatangani kontrak yang menyatakan bahwa Anda bertanggung jawab atas klaim yang diajukan terhadap pihak lain oleh karyawan Anda atas cedera yang diderita saat bekerja. Di banyak industri, asumsi tanggung jawab seperti itu merupakan bagian normal dalam berbisnis. Oleh karena itu, mereka secara otomatis dilindungi oleh kebijakan tanggung jawab umum.
Pengecualian Tanggung Jawab Pengusaha
Tuntutan terkait pekerjaan oleh karyawan dibahas dalam tanggung jawab pemberi kerja pengecualian ditemukan dalam Pertanggungan A (Kewajiban Cedera Tubuh dan Kerusakan Properti). Pengecualian ini menghilangkan cakupan tuntutan yang diajukan langsung terhadap pemberi kerja. Artinya, jika seorang karyawan Anda terluka saat bekerja dan menuntut perusahaan Anda cedera fisik, gugatan tersebut tidak akan tercakup dalam kebijakan pertanggungjawaban Anda. Pengecualian ini berlaku untuk dua jenis pakaian:
-
Tuntutan apa pun yang menuduh adanya cedera tubuh pada karyawan Anda, jika cedera tersebut terjadi selama Anda bekerja sebagai pekerja.Misalnya, Jack, seorang karyawan Anda, terluka saat bekerja. Jack menolak tunjangan kompensasi pekerja yang Anda tawarkan dan menuntut Anda atas cedera tubuh.
- Tuntutan apa pun yang menuduh adanya cedera tubuh pada anggota keluarga tertentu dari karyawan yang cedera sebagai akibat dari cedera yang dialami karyawan tersebut. Pengecualian ini berlaku jika, misalnya, istri Jack menggugat Anda atas cedera leher yang diduga dideritanya akibat merawat Jack.
Tuntutan karyawan tidak termasuk dalam kebijakan tanggung jawab Anda karena tuntutan tersebut diasuransikan di bawah perlindungan tanggung jawab pemberi kerja. Perlindungan ini disertakan sebagai Bagian Kedua dari kebijakan kompensasi pekerja Anda. Namun, tuntutan yang dilakukan oleh karyawan Anda terhadap pihak lain tercakup dalam kebijakan tanggung jawab Anda, jika Anda telah memikul tanggung jawab atas tuntutan tersebut berdasarkan kontrak. Pertanggungan atas gugatan terhadap pihak lain diberikan dengan pengecualian terhadap pengecualian tanggung jawab pemberi kerja.
Pengecualian untuk Tanggung Jawab Kontrak
Pengecualian tanggung jawab pemberi kerja tidak berlaku untuk cedera tubuh yang dialami karyawan Anda jika Anda bertanggung jawab atas cedera tersebut berdasarkan kontrak. Agar pertanggungan berlaku, kontrak tersebut harus memenuhi syarat sebagai kontrak yang diasuransikan, karena jangka waktu tersebut ditentukan dalam polis Anda. Dengan kata lain, jika Anda memikul tanggung jawab atas cedera karyawan berdasarkan kontrak yang memenuhi definisi an kontrak yang diasuransikan, Anda harus dilindungi untuk segala tuntutan yang timbul dari cedera tersebut. Contoh berikut menunjukkan cara kerja pengecualian.
Contoh
Royal Realty memiliki Grand Galleria, sebuah pusat perbelanjaan kecil dalam ruangan. Pusat perbelanjaan perlu direnovasi sehingga Royal Realty menyewa Pronto Painting untuk mengecat gedung.
Lukisan Pronto telah dibeli asuransi kompensasi pekerja sebagaimana diwajibkan oleh undang-undang. Karena telah memenuhi kewajiban ini, Pronto sebagian besar kebal dari tuntutan karyawan. Sebagian besar undang-undang kompensasi pekerja di negara bagian melarang pekerja untuk menuntut pemberi kerja mereka sendiri atas cedera yang berhubungan dengan pekerjaan selama pemberi kerja tersebut telah memberikan perlindungan kompensasi kepada pekerja.
Undang-undang kompensasi pekerja mungkin tidak melarang pekerja yang terluka untuk menuntut seseorang Selain daripada majikan mereka. Artinya, Royal Realty bisa dituntut akibat cedera yang dialami karyawan Pronto Painting. Untuk menghindari tuntutan seperti itu, Royal Realty memasukkan ketentuan ganti rugi dalam kontraknya dengan perusahaan pengecatan. Ketentuan tersebut mengharuskan perusahaan pengecatan untuk bertanggung jawab atas segala tuntutan terhadap Royal Realty yang dilakukan oleh karyawan Pronto atas cedera yang diderita pada proyek Grand Galleria. Dengan kata lain, jika Royal Realty digugat oleh karyawan Pronto Painting yang terluka, Pronto (atau perusahaan asuransi tanggung jawabnya) harus membayar biaya yang terkait dengan klaim tersebut.
Misalnya, Jim adalah karyawan Pronto Painting. Jim sedang mengecat dinding pusat perbelanjaan ketika tanah di bawah tangganya runtuh ke dalam lubang pembuangan. Jim jatuh dan punggungnya terluka. Dia mengumpulkan tunjangan kompensasi pekerja dan kemudian menggugat Royal Realty atas cedera tubuh. Gugatannya menyatakan bahwa pemilik gedung gagal menyediakan tempat kerja yang aman. Ia tahu tentang bahaya lubang runtuhan dan gagal memperingatkan Jim tentang risikonya.
Ketika Royal Realty menerima gugatan Jim, ia mengarahkan klaimnya ke Pronto Painting, dengan mengutip perjanjian ganti rugi. Pronto meneruskan klaim tersebut kepada perusahaan asuransi tanggung jawabnya. Kontrak antara Pronto Painting dan Royal Realty memenuhi definisi an kontrak yang diasuransikan berdasarkan kebijakan tanggung jawab kontraktor pengecatan. Kontrak tersebut tertutup karena melibatkan asumsi tanggung jawab perbuatan melawan hukum oleh Pronto Painting atas nama pemilik properti atas tuntutan yang timbul akibat cedera badan terhadap karyawan Pronto.
Majikan Membayar Dua Kali
Dalam contoh di atas, Pronto Painting (atau perusahaan asuransinya) telah membayar cedera Jim sebanyak dua kali. Pertama, perusahaan asuransi kompensasi pekerja Pronto membayar tunjangan kompensasi pekerja yang diberikan kepada Jim. Kedua, perusahaan asuransi Pronto membayar biaya terkait gugatan Jim terhadap Royal Realty. Kedua klaim tersebut muncul dari cedera yang sama.
Beberapa negara bagian mewajibkan karyawan yang menerima penyelesaian pihak ketiga untuk mengganti perusahaan asuransi kompensasi pekerja atas tunjangan yang mereka terima. Misalnya, Jim menerima $100.000 sebagai tunjangan kompensasi pekerja dan $200.000 sebagai penyelesaian tuntutan hukum. Di beberapa negara bagian, Jim akan diminta untuk mengganti perusahaan asuransi kompensasi pekerja sebesar $100.000 yang ia terima dari pembayaran $200.000 yang ia terima.
Pertanggungan Tambahan yang Diasuransikan
Terakhir, pemilik properti dan kontraktor umum tidak dapat mengandalkan kontrak saja untuk perlindungan terhadap tuntutan hukum oleh karyawan kontraktor atau subkontraktor yang terluka. Mereka juga memerlukan status asuransi tambahan pada kebijakan tanggung jawab kontraktor atau subkontraktor.
Dalam contoh Royal Realty yang disebutkan di atas, Royal kemungkinan akan meminta Pronto Painting untuk menanggung pemilik properti sebagai tertanggung tambahan berdasarkan kebijakan tanggung jawab Pronto. Sebagai tertanggung berdasarkan polis Pronto, Royal harus menanggung tuntutan Jim. Pengecualian tanggung jawab pemberi kerja dalam polis tidak berlaku bagi Royal karena Jim bukan karyawan Royal Realty.
