Cakupan Properti untuk Kerusuhan, Vandalisme, dan Huru-hara

Bisnis yang berlokasi di perkotaan mungkin mengalami kerugian harta benda akibat kerusuhan, huru-hara, atau vandalisme. Banyak pemilik bisnis mempelajari hal ini dengan susah payah pada musim semi tahun 2020. Pada tanggal 26 Mei, kerusuhan pecah di Minneapolis setelah seorang pria kulit hitam tak bersenjata tewas dalam tahanan polisi. Antara 26 Mei dan 8 Juni, kerusuhan menyebar ke 140 kota lainnya di AS. Kekacauan sipil yang terjadi selama periode dua minggu tersebut menyebabkan kerugian asuransi sekitar $1 miliar di lebih dari 20 negara bagian.

Meskipun kerusuhan sipil dan vandalisme merupakan risiko besar bagi banyak bisnis, pemilik bisnis dapat melindungi diri mereka sendiri dengan melakukan pembelian asuransi properti komersial. Kerusuhan, huru-hara, dan vandalisme merupakan penyebab kerugian yang tercakup dalam hampir semua kebijakan properti komersial.

Apa yang dimaksud dengan Kerusuhan, Huru-hara, dan Vandalisme?

Kebanyakan kebijakan properti tidak mendefinisikan istilah "kerusuhan", "kerusuhan sipil", atau "vandalisme". Oleh karena itu, pihak asuransi dan tertanggung mungkin menafsirkan kata-kata ini secara berbeda. Dalam perselisihan antara perusahaan asuransi dan pemegang polis, pengadilan sering kali mengandalkan definisi kamus umum atau keputusan pengadilan sebelumnya untuk menentukan arti istilah-istilah tersebut.

Kata "kerusuhan" secara umum berarti gangguan perdamaian yang melanggar hukum oleh sekelompok orang yang terdiri dari tiga orang atau lebih yang bertindak dengan cara kekerasan yang mengancam masyarakat atau suatu lembaga. Huru-hara mirip dengan kerusuhan tetapi melibatkan lebih banyak orang. Kata tersebut secara umum berarti pemberontakan yang dilakukan oleh sejumlah besar orang yang menimbulkan kerugian pada orang atau harta benda. Kerusuhan dan huru hara sulit dibedakan sehingga bahayanya sering kali dicantumkan secara bersamaan. Vandalisme mengacu pada penghancuran properti orang lain dengan sengaja, contohnya adalah grafiti.

Dampak Finansial pada Bisnis Anda

Kerusuhan, huru-hara, dan vandalisme dapat berdampak pada bisnis Anda dalam beberapa cara.

• Perusuh atau pengacau dapat menyebabkan kerusakan fisik pada bangunan atau properti pribadi bisnis Anda.
• Para perusuh mungkin masuk ke tempat Anda dan menjarah properti pribadi Anda, termasuk inventaris atau barang dagangan Anda.
• Anda mungkin kehilangan pendapatan jika perusuh atau pengacau merusak properti Anda dan Anda tidak dapat beroperasi pada tingkat normal (atau tidak sama sekali) sampai perbaikan selesai.
• Anda mungkin mengalami kehilangan pendapatan jika properti di dekat tempat tinggal Anda rusak dan otoritas sipil menutup akses ke seluruh area untuk melindungi masyarakat.

Kerusakan Properti Fisik

Jika Anda telah mengasuransikan properti bisnis Anda berdasarkan polis properti komersial, properti tersebut harus ditanggung atas kerusakan fisik yang disebabkan oleh kerusuhan, huru-hara, atau vandalisme. Risiko-risiko ini tercakup dalam sebagian besar risiko dan kebijakan semua risiko.

Jika bangunan Anda rusak, kerugian tersebut akan diasuransikan berdasarkan pertanggungan Bangunan Anda. Demikian pula, kerusakan pada properti pribadi Anda akan diasuransikan berdasarkan perlindungan Properti Pribadi Bisnis Anda. Segala kerugian yang terjadi akan tunduk pada batasan (spesifik atau menyeluruh) dan pengurangan yang tercantum pada polis Anda.

Penjarahan (sejenis pencurian) adalah bahaya yang ditanggung berdasarkan kebijakan properti komersial. Definisi penjarahan berbeda-beda di setiap negara bagian, namun istilah ini biasanya berarti pencurian yang terjadi pada saat terjadi bencana atau kerusuhan publik, seperti banjir, kerusuhan, kekacauan sipil, atau perang.

Kehilangan pendapatan

Kerugian pendapatan yang dialami bisnis Anda ketika perusuh atau pengacau merusak tempat Anda dan Anda tidak dapat melanjutkan operasi dapat ditutupi oleh pendapatan bisnis (disebut juga gangguan bisnis) Pertanggungan. Asuransi ini menjamin pendapatan yang hilang saat bisnis Anda ditutup sebagian atau seluruhnya dan properti Anda sedang diperbaiki. Cakupan pendapatan usaha secara otomatis termasuk dalam a kebijakan pemilik bisnis. Ini dapat ditambahkan ke kebijakan properti komersial melalui formulir atau dukungan terpisah.

Asuransi pendapatan bisnis mencakup perlindungan yang disebut Otoritas Sipil. Cakupan ini berlaku ketika otoritas sipil (seperti pemadam kebakaran) melarang akses ke Anda tempat karena properti yang terletak di dekatnya telah dirusak oleh bahaya yang ditanggung, dan Anda kehilangan pendapatan sebagai a hasil. Agar pertanggungan berlaku, properti yang rusak harus menjadi milik orang lain selain Anda dan harus berlokasi dalam radius satu mil dari tempat Anda.

Contoh Otoritas Sipil

Misalkan Anda mengoperasikan toko pakaian di Main Street di pusat kota Pleasant Valley. Toko Anda terletak di seberang jalan dari hotel populer. Bisnis Anda diasuransikan berdasarkan polis properti komersial yang mencakup perlindungan pendapatan bisnis. Suatu hari, demonstrasi damai berubah menjadi kekerasan dan kerusuhan terjadi di Jalan Utama. Para perusuh melemparkan bom molotov ke dalam hotel, menyebabkan kebakaran besar. Pemadam kebakaran memadamkan api tetapi hotel rusak parah. Pemadam kebakaran menutup Jalan Utama selama enam hari sementara bangunan yang rusak distabilkan.

Penutupan yang diperintahkan oleh pemadam kebakaran menyebabkan Anda kehilangan pendapatan selama periode enam hari. Untungnya, kehilangan pendapatan Anda ditanggung oleh asuransi otoritas sipil Anda. Jika polis Anda mencakup masa tunggu 72 jam, pertanggungan Anda akan dimulai 72 jam (tiga hari) setelah penutupan jalan diumumkan. Polis Anda akan membayar pendapatan yang hilang selama tiga hari terakhir penutupan.

Asuransi otoritas sipil biasanya memberikan perlindungan hingga empat minggu. Anda dapat memperpanjang masa pertanggungan dengan membayar premi tambahan.