Menjadi seorang wirausaha tidak hanya memerlukan a ide bisnis tetapi juga bergantung pada peningkatan modal. Secara realistis, tidak ada bisnis yang dapat dimulai atau diperluas tanpa arus kas. Pemilik usaha kecil sering kali mengalami kesulitan keuangan yang membuat sebagian besar dari mereka menyerah pada ide yang bisa menjadi perubahan global. Ada banyak lembaga keuangan saat ini yang siap membiayai ide-ide kewirausahaan yang brilian, namun Anda hanya bisa mendapatkan dukungan finansial jika Anda mewakili diri Anda sebagai paket bisnis yang solid.
Semua keputusan keuangan tidak dibuat dalam ruang hampa. Bank melakukan penilaian menyeluruh terhadap semua permohonan sebelum memberikan persetujuan. Sayangnya, banyak pemilik usaha kecil yang gagal mendapatkan pinjaman ini dan hal ini bukan karena ide bisnis yang tersebar tetapi karena ketidakjelasan dalam pengajuan pinjaman. Satu kesalahan dalam suatu lamaran dapat membuat Anda ditolak. Dalam banyak kasus, hal ini disebabkan oleh pemikiran bahwa beberapa bagian dari permohonan pinjaman atau informasi tertentu yang diminta tidak akan diperiksa oleh pemberi pinjaman.
Namun, untuk menghindari kemungkinan ditolak, berikut adalah kesalahan umum pengajuan pinjaman usaha kecil yang harus diwaspadai.
Tidak Memiliki Catatan Keuangan yang Diperbarui
Kesalahan umum yang dilakukan banyak pemilik usaha kecil ketika mencari pinjaman dari lembaga keuangan mana pun adalah tidak menginvestasikan lebih banyak waktu untuk mengurus keuangan mereka. Sayangnya, semua bank memerlukan informasi ini untuk menentukan seberapa stabil bisnis Anda sebelum mempertaruhkan uang di dalamnya. Jika tujuan Anda adalah mengembangkan bisnis, lembaga keuangan mana pun pasti ingin tahu apakah bisnis yang mereka danai mampu membayar kembali pinjamannya atau dapat mempertahankan kelangsungan usahanya dalam waktu dekat. Informasi keuangan apa pun mengenai bisnis Anda harus jelas dan nyata.
Karena bank membutuhkan informasi ini, sebagian besar pemilik usaha kecil akhirnya memasak angka-angka untuk menyenangkan bank karena lupa bahwa bank masih dapat memverifikasi informasi pada aplikasi Anda. Hal ini berujung pada penolakan pinjaman jika proses verifikasi menunjukkan angka yang berbeda dengan yang Anda ajukan. Ada baiknya Anda jujur terhadap informasi yang Anda isi di formulir pengajuan pinjaman sejak kapan ternyata benar, Anda pasti akan mendapatkan pinjaman meskipun jumlahnya bisa lebih rendah dari yang Anda diminta. Jika Anda ingin meningkatkan peluang persetujuan bisnis, tunjukkan neraca yang jujur, laporan arus kas, dan dokumen relevan lainnya yang diminta.
Tidak Ada Kejelasan Penggunaan Dana
Organisasi pemberi pinjaman mana pun akan sangat memperhatikan bagaimana pemohon pinjaman ingin menggunakan dana tersebut untuk meningkatkan produksi bisnis mereka. Sayangnya, hal yang paling umum adalah pemilik usaha kecil tidak memiliki gagasan yang jelas tentang bagaimana mereka akan membelanjakan uang yang mereka minta. Hal ini menyebabkan penolakan pinjaman oleh sebagian besar pemberi pinjaman karena pemberi pinjaman ingin meminjamkan uang kepada Anda sehingga Anda dapat meningkatkan pendapatan bisnis dan dapat membayar kembali pinjaman tersebut dengan bunga.
Bank ingin Anda mengeluarkan uang untuk hal-hal yang benar yang akan meningkatkan posisi bisnis Anda saat ini. Pemberi pinjaman ingin melihat kebutuhan bisnis Anda dan mengevaluasi apakah uang yang akan dipinjam cukup untuk memenuhi kebutuhan tersebut. Anda perlu menunjukkan kepada bank bahwa jika Anda mendapatkan pinjaman, pinjaman tersebut harus digunakan untuk meningkatkan kinerja usaha Anda dan menciptakan dampak positif. Sampaikan poin Anda dengan jelas dan jelaskan manfaat yang mungkin Anda peroleh jika Anda mendapatkan dana yang Anda perlukan. Sebagai ringkasan, Anda harus menjelaskan secara singkat dan langsung pada pokok permasalahan ketika menguraikan kebutuhan Anda dan bagaimana dana ini akan membantu Anda memulai ide atau mengembangkan bisnis Anda.
Tidak Mengetahui Peringkat Kredit Anda
Kesalahan karena tidak mengetahui peringkat kredit pribadi Anda sebelum mengajukan pinjaman dapat menyebabkan penolakan pinjaman jika kredit Anda memiliki masalah yang mungkin tidak Anda sadari. Laporan kredit dengan jelas menguraikan seberapa dapat diandalkannya Anda dalam hal pembayaran tagihan dan utang apa pun. Angka tersebut dapat mengetahui apakah seseorang dapat mempercayai Anda dengan uangnya atau tidak. Beberapa dari kita bahkan tidak memeriksa laporan kredit kita secara rutin. Anda harus menggunakan ini sebagai batu loncatan menuju kesuksesan wirausaha Anda.
Kabar baiknya adalah semakin tinggi peringkat kredit yang Anda miliki, semakin tinggi pula peluang pinjaman Anda disetujui. Selain itu, pinjaman dapat disetujui lebih cepat dibandingkan dengan kredit yang peringkatnya rendah. Oleh karena itu, sebelum melakukan persetujuan pinjaman, pastikan tagihan dalam laporan Anda sudah terkini dan verifikasi bahwa tidak ada kesalahan dalam laporan yang dapat menyebabkan peringkat rendah. Setelah selesai, pinjaman bisnis Anda akan disetujui lebih cepat dari yang Anda harapkan.
Pengajuan Pinjaman Terlambat
Penting untuk dicatat bahwa sebagian besar pemilik usaha kecil menunggu sampai terlambat sebelum mereka mengajukan permohonan pinjaman usaha. Hal ini sering terjadi ketika mereka sangat membutuhkan dana. Hal ini membuat mereka tertarik pada tawaran apa pun. Beberapa dari penawaran yang diambil oleh pemilik usaha kecil ini berakhir dengan tingkat suku bunga yang sangat tinggi dan persyaratan yang tidak menguntungkan lainnya. Untuk menghindari semua ini terjadi pada Anda, Anda harus meluangkan waktu berkualitas dan mencari penawaran pinjaman terbaik di kota sebelum membuat pilihan. Namun sebelum membuat pilihan, lakukanlah secara perlahan dan berikan diri Anda waktu untuk mengevaluasi pilihan yang berbeda. Anda perlu menemukannya
pemberi pinjaman yang penawaran keuangannya sesuai dengan kebutuhan Anda. Anda perlu mempertimbangkan apa yang mereka miliki di meja dan apakah itu memuaskan Anda. Dengan melakukan ini, Anda akan mendapatkan pilihan terbaik. Selain itu, Anda juga memiliki waktu untuk mendapatkan semua informasi yang dibutuhkan bank untuk persetujuan pinjaman lebih cepat.
Tidak Ada Rencana Bisnis
Saat Anda akan melakukan perjalanan, Anda harus memiliki peta jalan tujuan Anda. Hal yang sama berlaku untuk bisnis. Anda harus memiliki peta jalan yang dengan jelas menunjukkan bagaimana Anda ingin menjalankan bisnis Anda untuk tujuan pertumbuhan. Rencana bisnis kemudian harus diserahkan bersama dengan Anda
aplikasi. Sebagian besar bank dan lembaga keuangan lainnya membutuhkan seseorang yang memiliki tujuan, ambisi, dan target pasar yang sudah dipetakan. Kesenjangan pasar yang ingin Anda tangkap harus diuraikan. Singkatnya, Anda harus menunjukkan kepada pemberi pinjaman bagaimana menyuntikkan uang ke dalam bisnis Anda akan dapat menghasilkan lebih banyak pendapatan.
Ketika Anda melakukan penelitian menyeluruh terhadap rencana bisnis Anda, hal ini menunjukkan kepada calon pemberi pinjaman bahwa Anda memang tahu apa yang Anda inginkan dan Anda paham dengan apa yang ingin Anda capai. Selain itu, jika rencana Anda memiliki potensi besar untuk menarik pendapatan, pemberi pinjaman akan segera mengucurkan uangnya akun Anda karena mereka yakin bahwa bisnis tersebut memiliki potensi untuk membayarnya kembali tanpa finansial apa pun kesulitan. Rencana bisnis yang tepat harus mencakup isu-isu seperti target pasar, tujuan bisnis, dan perkiraan pertumbuhan di masa depan.
Mengajukan Jenis Pinjaman yang Salah
Dari sudut pandang ahli keuangan, sebelum pemilik bisnis mengajukan pinjaman, dia harus mempertimbangkan tidak hanya modal yang dibutuhkan tetapi juga jenis pinjaman yang sesuai untuk bidang tersebut. Ada berbagai jenis pinjaman yang dimaksudkan untuk memenuhi kebutuhan bisnis yang berbeda dan oleh karena itu jika Anda ingin meminjam dari lembaga keuangan mana pun, Anda harus menyesuaikan kebutuhan keuangan Anda dengan jenis pinjaman yang dimaksudkan untuk itu kebutuhan.
Seringkali permohonan pinjaman usaha kecil ditolak oleh bank bukan karena idenya tidak jelas tetapi karena ketidakcocokan dalam permohonannya. Permintaan yang Anda miliki sebagai bisnis harus sesuai dengan apa yang Anda lamar. Misalnya, pemilik bisnis tidak boleh mengajukan pinjaman jangka pendek untuk membiayai kendaraannya. Ini tidak realistis dan bank tidak punya pilihan lain selain menolak permohonan Anda. Perlu juga diperhatikan bahwa setiap jenis pinjaman hadir dalam paket unik yang memiliki tingkat bunga berbeda, lamanya jangka waktu pembayaran, dan sebagainya. Artinya, jika Anda mengajukan jenis pinjaman yang salah, hal ini bisa membuat Anda mengeluarkan biaya suku bunga yang lebih besar. Oleh karena itu, sebaiknya Anda melakukan riset latar belakang tentang jenis pinjaman yang tersedia dan sesuai dengan kebutuhan Anda sebelum mengajukan permohonan apa pun untuk mengurangi kemungkinan penolakan.
Mengubah Struktur Bisnis
Salah satu kesalahan yang dilakukan sebagian besar pemilik bisnis adalah merestrukturisasi hari kerja sebelum pengajuan pinjaman. Hal ini dapat dianggap salah oleh pemberi pinjaman dengan berasumsi bahwa mungkin ada yang salah dengan manajemen bisnis. Mereka juga ingin melihat stabilitas dalam bisnis dalam hal vendor yang sering bekerja sama dengan Anda dan sebagainya. Singkatnya, bisnis yang Anda jalankan harus memiliki sejarah sehingga bank dapat memperoleh informasi nyata. Ini mungkin tampak seperti bukan masalah, tetapi bagi pemberi pinjaman, ini sangat penting. Jika itu adalah kepemilikan perseorangan, sebaiknya jangan mengubah jenis vendor yang pernah bekerja sama dengan Anda. Pasalnya, berganti vendor bisa saja mendapat tanda merah dari pihak bank sehingga mungkin Anda tidak mampu melunasi hutang vendor sebelumnya dan lain sebagainya. Oleh karena itu, tidak disarankan untuk mengubah apa yang selama ini Anda lakukan atau dengan siapa Anda bekerja beberapa hari sebelum Anda mengajukan permohonan pinjaman bisnis.
Tidak Membaca Persyaratan Pinjaman Sebelum Menandatangani
Setiap pemilik bisnis tidak boleh menunggu krisis keuangan terjadi sebelum mereka dapat mengajukan pinjaman. Hal ini dapat membawa Anda ke dalam masalah yang lebih besar daripada krisis uang tunai yang mungkin Anda alami. Namun, jika Anda menunggu sampai masalah tiba di depan pintu Anda, Anda akan putus asa menemukan orang yang dapat menyuntikkan uang untuk menyelamatkan bisnis Anda tanpa tertarik pada informasi penting yang Anda tanda tangani. Beberapa pemberi pinjaman dapat memanipulasi Anda untuk menandatangani pinjaman yang dapat membuat Anda mendapat lebih banyak masalah finansial di masa depan.
Inilah sebabnya mengapa selalu baik untuk meluangkan waktu sebelum Anda menandatangani pinjaman bisnis apa pun. Miliki rentang waktu untuk mengajukan pertanyaan sebanyak mungkin tentang pinjaman yang ingin Anda ajukan. Ini akan baik untuk Anda dan juga untuk bisnis Anda sendiri.
Kesalahan kecil yang dilakukan pemilik usaha kecil di atas saat mengajukan permohonan pinjaman berkontribusi pada persentase penolakan yang lebih tinggi dibandingkan dengan ide buruk. Hal ini menunjukkan bahwa sebelum permohonan pinjaman apa pun diterima, tidak hanya idenya yang ditangkap tetapi juga informasi penting yang disediakan dalam permohonan itu sendiri. Faktanya, informasi tersebut lebih diteliti karena harus masuk akal sebelum pinjaman disetujui.
Oleh karena itu, penting bagi pengusaha baru dan berpengalaman untuk memastikan bahwa informasi yang disampaikan dapat diterima dan bebas dari kesalahan di atas. Perlu dicatat bahwa ini adalah kesalahan sederhana yang membuat kita kehilangan permohonan pinjaman yang sangat menguntungkan. Ide bisnis Anda harus jelas dan memberikan wawasan kepada pemberi pinjaman tentang visi Anda.
