Cedera tubuh mengacu pada cedera fisik dan akibat dari cedera tersebut. Istilah ini digunakan di banyak jenis asuransi bisnis untuk memperjelas apa yang ditanggung oleh suatu polis.
Pelajari lebih lanjut tentang cedera tubuh dan apa saja dampaknya.
Apa Itu Cedera Tubuh?
Banyak kebijakan tanggung jawab komersial menggunakan istilah cedera tubuh, termasuk sebagian besar kebijakan mobil komersial, tanggung jawab umum, dan payung komersial. Banyak polis yang menggunakan definisi cedera badan yang sama dengan polis tanggung jawab umum komersial (CGL) Kantor Layanan Asuransi (ISO) standar. ISO adalah organisasi penasihat yang mengembangkan templat kebijakan yang sering digunakan perusahaan asuransi.
ISO CGL menyatakan bahwa cedera tubuh berarti “cedera tubuh, penyakit, atau penyakit yang diderita oleh seseorang, termasuk kematian akibat salah satu dari hal-hal ini kapan saja." Cedera tubuh mencakup penyakit dan penyakit serta fisik cedera. Ini juga mencakup kematian jika kematian disebabkan oleh cedera tubuh, penyakit, atau penyakit. Kematian yang disebabkan oleh sebab yang tidak dapat dijelaskan biasanya tidak memenuhi syarat untuk klaim berdasarkan polis CGL.
Bagaimana Cedera Tubuh Bekerja
Jika klien terluka di properti bisnis Anda atau karena pekerjaan yang dilakukan oleh perusahaan Anda, mereka dapat mengajukan klaim atau menuntut karena cedera tubuh.
Beberapa kebijakan membatasi cakupan cedera tubuh pada cedera fisik, sementara kebijakan tanggung jawab umum lainnya mengandung definisi yang lebih luas yang dapat mencakup keterkejutan, ketakutan, cedera mental, penderitaan mental, atau penghinaan. Jika cedera psikologis disertakan, biasanya cedera tersebut hanya ditanggung jika disebabkan oleh cedera fisik.
Misalnya, Bob sedang berbelanja di toko perbaikan rumah dan seorang pegawai toko menggunakan forklift untuk memindahkan beberapa kotak berat. Karyawan tersebut secara tidak sengaja menabrak Bob. Kaki Bob terluka parah akibat kecelakaan itu dan harus diamputasi.
Bob menderita penderitaan mental karena kehilangan kakinya. Dia menggugat toko rumah atas cedera fisik dan penderitaan mental.
Toko tersebut diasuransikan berdasarkan polis tanggung jawab umum yang mencakup penderitaan mental dalam definisi cedera tubuh. Karena penderitaan mental Bob berasal dari cedera fisiknya, kemungkinan besar dia akan menerima kompensasi atas cedera fisik dan penderitaan mentalnya.
Perlindungan cedera tubuh biasanya mencakup biaya perawatan hingga batas polis Anda, termasuk tagihan rumah sakit dan medis, kehilangan pendapatan, rehabilitasi, perawatan jangka panjang, dan biaya pemakaman. Jika terbukti bertanggung jawab, Anda mungkin bertanggung jawab atas biaya setelah batas polis Anda terlampaui. Ingatlah potensi biaya ini saat Anda menentukan berapa besar cakupan tanggung jawab yang akan diperoleh untuk bisnis Anda.
Cedera Mental Tanpa Cedera Fisik
Definisi standar ISO tentang cedera tubuh tidak menyebutkan cedera psikologis seperti syok. Apakah polis akan mencakup cedera mental tanpa cedera fisik bergantung pada kebijakan tersebut. Berikut ini contohnya.
Misalkan Bob melihat forklift mendekat saat dia sedang berbelanja di toko. Pegawai toko tidak melihat Bob. Bob menyaksikan dengan ngeri saat forklift datang langsung ke arahnya. Kendaraan itu hendak menabrak kaki Bob ketika karyawan tersebut akhirnya memperhatikan Bob. Dia berbelok pada detik terakhir, kehilangan sehelai rambut Bob.
Bob menderita serangan kecemasan akibat nyaris celaka. Dia menggugat toko tersebut karena penderitaan mental. Meskipun kebijakan tanggung jawab toko memasukkan penderitaan mental dalam definisi cedera tubuh, klaim Bob kemungkinan besar tidak akan ditanggung karena Bob tidak menderita cedera fisik apa pun.
Aturan mengenai cedera mental saja memiliki beberapa pengecualian. Di beberapa negara bagian, pengadilan telah menetapkan bahwa cedera psikologis murni dapat dianggap sebagai cedera tubuh. Stres mental, kecemasan, atau masalah mental lainnya dapat dikualifikasikan sebagai cedera tubuh dalam kondisi ini meskipun cedera mental tersebut bukan disebabkan oleh cedera fisik.
Kebijakan Cedera Tubuh dan Payung
Banyak kebijakan payung komersial yang memuat definisi cedera tubuh yang lebih luas daripada ISO CGL. Polis payung mencakup klaim yang melebihi batas polis lainnya. Dalam kebijakan umum, cedera tubuh kemungkinan besar mencakup beberapa jenis cedera psikologis seperti penderitaan mental. Sebagian besar kebijakan payung membatasi cakupan pada cedera mental yang diakibatkan oleh cedera fisik.
Banyak payung menyertakan retensi yang diasuransikan sendiri (SIR). SIR berlaku untuk klaim yang ditanggung oleh payung namun tidak oleh asuransi yang mendasarinya. Jika payung Anda mencakup cedera mental tetapi kebijakan pertanggungjawaban umum Anda tidak, SIR akan berlaku untuk klaim cedera tubuh yang mencakup cedera mental.
Cedera Tubuh vs. Cedera pribadi
| Cedera fisik | Cedera pribadi |
|---|---|
| Istilah asuransi | Istilah hukum dan asuransi |
| Mengacu pada bahaya fisik atau mental | Dalam istilah hukum, mengacu pada segala kerugian yang menimpa seseorang karena kelalaiannya |
| Dalam istilah asuransi, mengacu pada kerusakan yang terjadi pada reputasi seseorang |
Pengacara sering menyebut cedera tubuh sebagai "cedera pribadi". Dalam profesi hukum, pengacara cedera pribadi mewakili individu yang terluka secara fisik atau mental dalam kecelakaan yang disebabkan oleh orang lain kelalaian.
Penggunaan kata "cedera pribadi" oleh pengacara dapat membingungkan pemegang polis dan profesional asuransi. Hal ini karena cedera pribadi memiliki arti yang sangat berbeda dalam industri asuransi dibandingkan dengan profesi hukum. Dalam kebijakan pertanggungjawaban umum, cedera pribadi termasuk di dalamnya cedera pribadi dan iklan, istilah tertentu yang mencakup berbagai tindakan yang disengaja seperti pencemaran nama baik, fitnah, dan penangkapan palsu.
Poin Penting
- Cedera tubuh mengacu pada cedera fisik dan akibat dari cedera tersebut. Istilah ini digunakan di banyak jenis asuransi bisnis untuk memperjelas apa yang ditanggung oleh suatu polis.
- Kebijakan mobil komersial, tanggung jawab umum, dan payung komersial semuanya dapat mendefinisikan dan mencakup cedera tubuh.
- Jika klien terluka di properti bisnis Anda atau karena pekerjaan yang dilakukan oleh perusahaan Anda, mereka dapat mengajukan klaim atau menuntut karena cedera tubuh.
- Cakupan cedera tubuh mungkin termasuk penderitaan mental. Beberapa asuransi mungkin menanggung cedera mental tanpa cedera fisik.
- Cedera pribadi, dalam istilah asuransi, mengacu pada rusaknya reputasi seseorang. Dalam istilah hukum, cedera pribadi dapat merujuk pada cedera tubuh serta jenis cedera lainnya.
