Asuransi properti komersial melindungi bisnis Anda dari kerugian finansial yang disebabkan oleh kerusakan aset fisiknya. Ini adalah kategori luas yang mencakup asuransi kerusakan langsung, elemen waktu, kelautan darat, dan kejahatan.
Asuransi Kerusakan Langsung
Cakupan kerusakan langsung adalah apa yang biasanya terlintas dalam pikiran ketika pemilik bisnis memikirkan tentang asuransi properti. Ini mencakup biaya perbaikan atau penggantian properti fisik yang telah rusak atau hancur karena penyebab kerugian yang ditanggung. Sebagian besar usaha kecil memperoleh perlindungan kerusakan langsung dengan membeli polis properti komersial atau kebijakan pemilik bisnis (MEMUKUL). Keduanya menjamin kerugian atau kerusakan harta benda milik usaha seperti gedung, mesin produksi, perabot kantor, dan stok.
Sebagian besar asuransi kerusakan langsung komersial tertulis pada polis semua risiko. Meskipun tidak mencakup setiap risiko, kebijakan properti semua risiko relatif luas karena mencakup kerugian atau kerusakan yang disebabkan oleh kecelakaan yang tidak dikecualikan secara khusus.
Kebijakan standar semua risiko jangan menutupi kerugian yang disebabkan oleh bahaya bencana seperti banjir dan gempa bumi. Pemilik bisnis dapat memperoleh perlindungan banjir atau gempa bumi melalui dukungan yang ditambahkan ke polis properti mereka atau dengan membeli polis banjir atau gempa bumi terpisah. Opsi ketiga adalah membeli polis perbedaan kondisi.
Sebagian besar kebijakan pemilik rumah memberikan cakupan yang sangat terbatas untuk properti milik bisnis. Bicaralah dengan perusahaan asuransi pemilik rumah Anda sebelum mengandalkan polis Anda untuk melindungi bisnis rumahan.
Cakupan Elemen Waktu
Kategori utama lainnya dari asuransi properti komersial adalah asuransi elemen waktu. Nama "elemen waktu" berasal dari fakta bahwa kerugian dikaitkan dengan jangka waktu yang diperlukan untuk memperbaiki atau mengganti properti yang rusak. Kerugian terjadi apabila harta benda tidak dapat digunakan karena rusak atau musnah.
Dua jenis asuransi elemen waktu yang paling umum adalah perlindungan pendapatan bisnis dan biaya tambahan. Ini dapat dibeli secara terpisah dalam bentuk terpisah atau dalam kombinasi dalam satu bentuk. Asuransi pendapatan bisnis mencakup pendapatan yang hilang dari perusahaan Anda ketika tempat usaha Anda dirusak oleh bahaya yang ditanggung dan bisnis Anda harus mengurangi atau menangguhkan operasinya. Asuransi biaya tambahan menanggung biaya tambahan (artinya biaya yang melebihi pengeluaran normal Anda) yang dikeluarkan bisnis Anda untuk terus beroperasi sementara properti yang telah rusak karena risiko yang ditanggung diganti atau diperbaiki.
Jenis asuransi elemen waktu lainnya adalah cakupan bunga sewa. Ini mencakup kerugian finansial yang Anda derita sebagai penyewa ketika sewa Anda dibatalkan karena kerusakan langsung pada tempat yang disewa karena risiko yang ditanggung. Cakupan ini dapat memberikan perlindungan yang berharga jika harga sewa yang Anda bayarkan jauh lebih rendah dari harga pasar.
Perlindungan elemen waktu biasanya ditulis bersamaan dengan asuransi kerusakan langsung. Mereka dapat dimasukkan dalam bentuk yang sama atau ditambahkan melalui dukungan.
Asuransi Laut Darat
Kebijakan properti komersial dan BOP dimaksudkan untuk mencakup properti yang terletak di lokasi Anda. Akibatnya, sebagian besar hanya memberikan sedikit perlindungan untuk properti yang terletak di luar lokasi. Perusahaan konstruksi, penata taman, perusahaan pembersih, dan banyak bisnis lain yang memiliki properti yang mereka gunakan di luar lokasi mereka. Untuk mengasuransikan properti mereka di luar lokasi, perusahaan dapat membeli asuransi kelautan darat.
Asuransi kelautan darat mencakup peralatan, mesin, atau properti lainnya yang diangkut melalui darat. Ini berbeda dengan asuransi kelautan laut, yang mencakup kapal dan muatan bepergian di laut lepas. Polis kelautan darat sering disebut floaters karena mencakup harta benda bergerak.
Sebagian besar cakupan laut pedalaman dapat ditambahkan ke properti komersial atau paket polis melalui formulir atau persetujuan terpisah. Berikut beberapa contohnya:
- Pengambang Seni Rupa. Menjamin kehilangan atau kerusakan pada patung, lukisan, ukiran, dan karya seni berharga lainnya yang dimiliki oleh suatu bisnis.
- Floater Peralatan Kontraktor: Menjamin kehilangan atau kerusakan pada peralatan, mesin, atau peralatan bergerak lainnya yang dimiliki atau digunakan oleh kontraktor.
- Cakupan Pemrosesan Data Elektronik (EDP).. Menjamin kehilangan atau kerusakan pada Anda komputer, data, atau media penyimpanan.
- Kebijakan Risiko Pembangun. Menjamin kerusakan pada bangunan yang sedang dalam pembangunan atau renovasi. Tidak seperti kebanyakan jenis asuransi kelautan darat, risiko pembangun ditulis sebagai polis terpisah.
- Instalasi Pengapung. Jenis asuransi risiko pembangun yang mencakup properti yang dipasang oleh kontraktor di lokasi pelanggan.
Asuransi Kejahatan
Asuransi properti komersial juga mencakup perlindungan kejahatan. Meskipun sebagian besar polis properti komersial mencakup kerugian yang disebabkan oleh pencurian, kebijakan tersebut mengecualikan pencurian yang dilakukan oleh karyawan. Selain itu, sebagian besar kebijakan mengecualikan uang dan surat berharga berdasarkan definisi "properti yang dilindungi". Bisnis dapat melindungi diri mereka dari pencurian oleh karyawan dan kejahatan keuangan dengan membeli asuransi kejahatan. Berikut beberapa contohnya.
- Cakupan Pencurian Karyawan. Melindungi bisnis dari pencurian uang, surat berharga, dan properti lainnya oleh karyawan.
- Wesel dan Mata Uang Kertas Palsu. Menjamin kerugian yang terjadi ketika suatu bisnis menerima wesel yang diterbitkan (atau konon diterbitkan) oleh kantor pos atau perusahaan ekspres. Juga mencakup kerugian yang dialami bisnis ketika menerima mata uang kertas palsu (AS atau Kanada).
- Cakupan Penipuan Komputer. Melindungi bisnis dari pencurian properti, termasuk uang dan surat berharga, oleh pencuri yang menggunakannya komputer untuk mentransfer properti yang dilindungi dari tempat tertanggung atau bank ke orang atau tempat lain.
