"Il denaro non può comprare la felicità", ci viene detto.
In un certo senso, è corretto. Il denaro non può acquistare comunità, comprensione o amore compassionevole l'uno per l'altro. Ma può comprare gli elementi costitutivi. E nessuna quantità di citazioni di miliardari su "ciò che conta davvero" può cambiarlo.
Preoccuparsi del denaro è valido: viviamo in un mondo in cui denaro significa risorse. Dalle basi come cibo, alloggio e assistenza sanitaria a "lussi" come elettricità, Internet e trasporti, la maggior parte di noi ha bisogno di soldi.
E non siamo soli nelle nostre preoccupazioni. Negli ultimi tre anni, quasi due americani su tre hanno riferito che le finanze sono un fattore di stress significativo nella loro vita, secondo un rapporto annuale indagine dall'American Psychological Association.
Questo lo stress può avere un impatto come prendiamo le future decisioni finanziarie e anche la nostra salute fisica. Ma cosa possiamo fare al riguardo?
Poiché il denaro è legato a quasi tutto nella nostra vita quotidiana, non possiamo semplicemente adottare un approccio singolare e pragmatico ad esso. Anche il nostro rapporto emotivo con questa risorsa è importante, anche se sembra assurdo. A parte una pratica di consapevolezza regolare o la scelta di vivere una vita minimalista, cos'altro possiamo fare per sostenere il nostro benessere finanziario? Ecco un passo dopo passo, guidato dalla mia ricerca ed esperienza, su come trovare un equilibrio migliore.
Fai l'inventario di ciò che hai
Inizia prendendo un inventario finanziario, annotando il debito, i risparmi, il reddito e le attività su carta o foglio di calcolo. Non dimenticare HSA, 401k e risorse fisse come automobili, laptop o forse anche gioielli.
Vedere tutti questi numeri può essere terrificante, ma l'unico modo per cambiare il modo in cui saranno le cose - hai indovinato - è sapere a che punto sono. Per prenderti cura di te emotivamente durante questo passaggio, ricorda a te stesso che il denaro non è un qualificatore morale e non ti rende buono o cattivo.
Credendo alle storie che ci raccontiamo sulle nostre finanze può influire sulla nostra salute e mandarci in una spirale di vergogna che ci impedisce di intraprendere azioni reali.
Quindi, festeggia questo primo passo! Non ignoriamo più il nostro stress da denaro e speriamo che gli dei dei pagamenti automatici gestiscano le nostre spese per noi.
Rivedi la tua spesa
Quindi, valuta le tue spese recenti: tre mesi sono generalmente un buon lasso di tempo per esaminare le spese previste e impreviste. Come fan dei fogli di calcolo, mi piace scaricare i record CSV dalla mia banca e dall'istituto della carta di credito e l'etichetta e il codice colore a mio piacimento. Oppure potresti anche connetterti a un'app di budgeting come Mint.com, che può aiutarti a ordinare automaticamente le spese.
Il giudizio e l'autocritica possono emergere durante questo processo; va bene! Cerca di ricordare a te stesso che queste sono solo le tue circostanze attuali e che stai creando un'opportunità per cambiare. Piuttosto che criticare il tuo io passato per l'irresponsabilità, è più utile apportare modifiche che vanno avanti in base a ciò che ora sai.
Guardare un record di tutti i passaggi delle nostre carte di credito può sembrare straziante, ma suddividerlo in categorie digeribili. Che si tratti di un asporto in una giornata impegnativa o di un mutuo che sostiene la tua famiglia, ogni acquisto è stato fatto con uno scopo. Potresti anche scrivere un diario attraverso il tuo obiettivi e valori personali e allinea le tue spese con quelle. Non tutte le spese si allineeranno, quindi sarà più facile ritagliarle andando avanti!
Alcune domande positive che mi piace pormi quando rivedo la mia spesa sono:
Quali problemi sto risolvendo con i miei soldi?
La mia spesa supporta i miei valori e obiettivi personali?
Ci sono acquisti che sono entusiasta di aver fatto?
Concentrati su ciò che puoi controllare
Dopo aver identificato le tue abitudini di spesa, concentrati su ciò che puoi controllare più facilmente. Inizia con le azioni più immediate, perché agire subito è potenziante e incoraggiante nei momenti di sopraffazione.
Quale passo puoi fare oggi per rendere il tuo foglio di calcolo più gestibile il mese prossimo? Forse sta investendo di più nei tuoi risparmi ogni mese, annullando gli abbonamenti che non utilizzi più o passando a prodotti per la pulizia fatti in casa.
Molti dei consigli online ci dicono di trovare modi per diversificare le nostre entrate e, sebbene questo possa essere un ottimo modo per aumentare le nostre risorse disponibili, questo potrebbe non essere nel nostro regno di controllo. Se non puoi diventare un padrone di casa casualmente o guidare per Uber nel tuo tempo libero, va bene.
Possiamo pensare a tutte le opportunità per espandere le nostre entrate, sia che si tratti di proporre promozioni valide o di lottare per salari più alti o semplicemente vivibili. Possiamo anche concentrarci invece sul far funzionare il nostro reddito esistente per noi tramite coupon, acquisto di articoli in layaway anziché a credito e rinegoziare le bollette o rifinanziare i debiti dove possiamo.
Piano per il futuro
Mantieni una mentalità orientata al futuro stabilendo obiettivi più piccoli che puoi raggiungere nel prossimo anno o due. (Puoi sempre creare un piano più ampio in un secondo momento, ma concentrarti prima su obiettivi accessibili!) Questi possono sembrare finalmente ottenere un conto di risparmio, costruire lentamente un fondo di emergenza finché non hai da tre a sei mesi di speseo cambiare banca per trovare i tassi di interesse e il servizio clienti che fa per te. E anche quando le risorse sono scarse, impostare anche $ 10 da depositare automaticamente nei nostri risparmi può offrire un po' di rassicurazione.
Rivisita i tuoi obiettivi e valori personali mensilmente durante la revisione del budget; stai proseguendo sulla strada giusta? In caso contrario, è possibile correggere il corso.
È importante notare che essere intelligenti con i tuoi soldi non significa solo Invece, sembra fare acquisti e piani che supportano il nostro benessere oltre ai bisogni più elementari.
Possiamo sostenere il nostro benessere emotivo dirigendo la nostra spesa verso cose positive, come strumenti per hobby, esperienze che ci riempiono e soluzioni ai problemi quotidiani. E a sua volta, a un sé sano crea una base per un conto in banca sano.
Non limitarti a distogliere le tue spese dalle cose non essenziali, concentra i tuoi soldi verso le cose essenziali che supportano la tua umanità. Prendi in considerazione anche la creazione di una piccola donazione ricorrente (anche se sono solo cinque dollari), per ricordarti che il modo in cui spendiamo i nostri soldi è importante e fa la differenza.
Chiedere aiuto
Ricorda, va bene chiedere aiuto, soprattutto quando si tratta di risparmiare e investire! Alcune banche e cooperative di credito offrono consulenza finanziaria e tu puoi cercare un consulente finanziario per supportare anche te. Ci sono consulenti creditizi gratuiti, anche se assicurati di trovare qualcuno che sia molto apprezzato e ben accreditato, magari uno che lavori attraverso un'organizzazione locale senza scopo di lucro. Va bene chiedere ai consulenti come vengono pagati, quali prodotti vendono e qualsiasi affiliazione che hanno in modo da poter avviare una conversazione in modo trasparente.
Puoi anche reclutare supporto emotivo durante i periodi di prova. Forse è un terapeuta, un genitore, un coniuge o un amico: va bene collegarli a ciò con cui stai attualmente lottando. Più probabilmente? Ci sono già stati, o ci sono anche adesso.
La cosa più importante da capire è che il denaro è personale. Essere in grado di sostenerci significa abbandonare il gioco del confronto e concentrarci su ciò che abbiamo invece e su come ci sentiamo al riguardo. Avere di più o meno di questa risorsa è indicativo del tuo valore e non viene fornito con un qualificatore morale. Entrate, spese e debiti non definirci.
Ovunque tu, o il tuo conto in banca, ti trovi in questo momento, fai un respiro profondo. Quindi fai il primo passo, anche se è semplice come aprire un foglio di calcolo.
