融資担当者の仕事内容: 給与、スキルなど

融資担当者 銀行、信用組合、またはその他の金融機関で、顧客のローンの申し込みや審査を支援する仕事 彼らは、手数料を支払って財務リスクを引き受けることに同意する、引受業務と呼ばれるプロセスを通じてその信用力を評価します。 彼らは、顧客のニーズに最も適したローンの種類と金額を決定します。

融資担当者は、商業融資、消費者融資、住宅ローンという 3 つの主要なタイプの融資のいずれかを専門とする傾向があります。 商業融資は企業への信用の拡大です。 消費者金融には、個人ローン、教育ローン、ホームエクイティローン、自動車ローンが含まれます。 住宅ローン融資には、個人による不動産購入のためのローンが含まれます⁠—通常、企業は 不動産の購入、または既存の住宅ローンの借り換えであっても、商業ローン担当者がサービスを提供します。 住宅ローン。

融資担当者の義務と責任

この仕事には通常、次の作業を実行できる能力が必要です。

• ローン申請者と面会して個人情報を収集し、ローン申請とリスクを評価するための質問に答えます。
• 申請者に各ローンの種類と条件を説明し、特定のニーズに適したローンを決定します。
• 信用情報とローン情報を追跡および維持する
• 企業や人に連絡して新しい顧客を探す
• 既存の顧客と協力して関係を強化し、紹介を促進し、融資を求める他の顧客の間での評判を高めます
• 期限内にローンを支払えない借り手に協力する
• ローン引受ソフトウェアを使用して顧客に推奨する

ローン担当者のポジションのほとんどは、営業と分析責任を組み合わせて、適切な顧客と条件を決定しながらローンを販売します。 一部のポジションは主に分析に重点を置いており、営業部門はなく、顧客との接触も限られています。 このような種類の仕事に就いている人々は、ローン引受業者と呼ばれることもあります。

支払いに問題がある顧客への対応を専門とする職種もあります。 一例としては、返済条件を調整することで問題を抱えた借り手との合意を形成しようとする債権回収担当者が挙げられます。

ローン申込者の信用度を評価する際に、ローン担当者は顧客が借り手として適切であるかどうかを判断します 融資の正確な条件（金利や返済スケジュールなど） 承諾する。 立場によっては、融資担当者は、融資を求めて申請者が自社にアプローチしてくるのを受動的に待つのではなく、積極的に顧客を探すことが期待される場合があります。

融資担当者の給与

金融機関の 2018 年のデータによると、融資担当者の給与は、経験のレベル、集中分野、教育によって異なる場合があります。 米国労働統計局:

• 年収中央値: $63,040 ($30.31/時間)
• 上位10%の年収: $132,080 ($63.50/時間)
• 下位10%の年収: $31,870 ($15.32/時間)

教育、トレーニング、認定資格

このキャリアには、次の学位、経験、ライセンスが必要です。

• 学術界: 通常、ビジネスや金融などの分野の学士号が必要です。 コースワークには、財務、会計、経済学が含まれる場合があります。 企業によっては、修士号を取得すると、より強力な採用候補者となる可能性があります。 また、商業融資担当者になるには、融資を申請する企業の財務を分析する必要があります。 そのため、財務諸表の見方を含めた企業会計全般についてのしっかりした理解が求められるポジションです。
• 認証: 融資担当者のほとんどの職には、特別な資格やライセンスは必要ありません。 ただし、注目すべき例外は住宅ローンです。 ほとんどの州は、特に従来の銀行や信用組合ではなく、住宅ローン銀行や住宅ローン仲介業者のポジションに関して、この分野を規制しています。 住宅ローン オリジネーター (MLO) ライセンスを取得するには、申請者は少なくとも 20 時間のコースワークを完了し、試験に合格し、身元調査と信用調査を受ける必要があります。 の アメリカ銀行協会 そしてその 住宅ローン銀行協会、多くの学校と同様に、融資担当者向けのコース、トレーニング プログラム、または認定資格を提供しています。 必須ではありませんが、認定資格は献身と専門知識を示し、候補者の雇用の可能性が高まる可能性があります。
• トレーニング: 融資担当者は通常、何らかの実地研修を受けます。 これは、会社主催の正式なトレーニングと、入社後の最初の数か月間における非公式のトレーニングを組み合わせたものである場合があります。

融資担当者のスキルと能力

このポジションには通常、次のスキルが必要です。

• 定量的なスキル: 数学的および数値データを理解する。これは、ローンを決定するために数字を扱うときに重要です。
• 性格を正しく判断する: ローンを決定する際に、人、特に信頼性と信頼性について正確に評価する
• 対人能力: 既存の顧客関係の育成と強化、および新規顧客へのローンの販売
• 口頭および書面によるコミュニケーション: 顧客にローンの条件を完全に理解してもらうための説明
• 独立: 高度な専門的自律性がある場合は、独立して働くことができます。
• 意思決定スキル: 顧客のローン申請を評価し、ローンを提供するかどうかを決定する
• 精神的スタミナ: 金融機関の融資基準を満たしていない、または合意どおりにローンを返済できない顧客と取引しているローン申請者の拒否

仕事の見通し

米国労働統計局によると、融資担当者の雇用は 2026 年まで 11% 増加し続けると予想されており、これは全職業の平均よりも速いペースです。 経済全体の成長に伴い融資担当者の需要は増加するものの、銀行支店の減少により雇用の伸びが鈍化する可能性がある。

作業環境

消費者金融担当者は、銀行の支店やオフィスなどの固定された場所で、決められた時間働くことがほとんどです。 商業ローンや住宅ローンの担当者は、多くの場合、窓口で顧客と打ち合わせをするために、変動する時間で働かなければなりません。 後者は職場や住居を離れ、オフィスの外や屋外で多くの時間を費やします。 道。

仕事のスケジュール

融資担当者の仕事に就いている人の大多数は、標準的な週 40 時間働く傾向があります。 ただし、商業ローン担当者や住宅ローン担当者は顧客の所在地に出張する必要があるため、勤務時間は異なります。その場合、変な時間に勤務する必要がある場合があります。

類似したジョブの比較

融資担当者としてのキャリアに興味がある場合は、以下の同様のポジションとその平均年収を確認してください。

• 金融アナリスト: $85,660
• 財務調査官: $80,180
• パーソナルファイナンシャルアドバイザー: $88,890
• 財務管理者: $127,990
• 保険販売代理店: $50,660

ソース: 米国労働統計局, 2018.