ビジネスが所有する財産が火災やその他の危険によって損傷または破壊された場合、その財産を修理、交換、または再建する前に瓦礫を除去する必要があります。 瓦礫の撤去費用は多額になる場合があります。 これは、瓦礫が有害物質で汚染されている場合に特に当てはまります。 ほとんどの商業用不動産保険では、損害を受けた不動産に適用される限度内でこれらの費用が補償されます。 したがって、保険の限度額を選択する際には、瓦礫撤去費用を考慮することが重要です。
がれき除去の範囲
商業用不動産ポリシーの大部分は、標準 ISO 形式と同じ方法で瓦礫撤去費用をカバーしています。 ISO ポリシーでは、追加の補償範囲というタイトルのセクションでこれらのコストについて説明しています。 損害が補償対象の損失原因によるものである場合、損害を受けた物の破片を除去するために発生する費用を補償します。 費用は保険期間中に発生した損失によって生じたものでなければならず、保険会社に報告する必要があります。 保険会社 紛失日から180日以内。
対象物件
実質的にすべての不動産保険では瓦礫の撤去費用が支払われますが、同じ種類の瓦礫は補償されない場合があります。 一部のポリシーでは、対象範囲を以下の破片に限定しています。 カヴェレd 財産. 補償の対象とならない財産の瓦礫の撤去費用は補償されません。
たとえば、暴風雨が町を吹き抜け、倉庫が被害を受けたと想像してください。 嵐はあなたの家に隣接する建物にも被害を与えます。 嵐が去った後、隣の建物からの瓦礫の山が敷地内に散らばります。 あなたの保険はそれを削除する費用をカバーしますか? 答えはポリシーの文言によって異なります。 瓦礫はあなたの隣の建物から発生したもので、あなたの保険では対象物件ではありません。 瓦礫撤去補償が対象物件の瓦礫のみに適用される場合、隣家の建物の残骸を撤去する費用は補償されません。
ISO は 2012 年に標準財産形式における瓦礫除去の範囲を拡大しました。 現在のフォームでは、破片を除去する費用を負担します。 覆われた財産およびその他の瓦礫 瓦礫が補償対象の損失原因から生じた場合には、記載された敷地内で。 その他の瓦礫 瓦礫撤去の対象として特に除外されていない財産の瓦礫を意味します。
瓦礫撤去補償は、お客様に所有されているが保険に加入していない財産の瓦礫を撤去する費用には適用されません。 例としては、敷地内にある倉庫を無保険のままにすることにした場合です。 また、他人の所有物であり、保険契約の対象となる種類の財産ではない、その財産の瓦礫を撤去する費用も除外されます。 たとえば、竜巻によってあなたの敷地に吹き飛ばされた近隣の企業の小型飛行機の破片を除去する費用は、あなたの保険ではカバーされません。 航空機は対象物件としては認められません。
また、「対象外」と指定された物件の瓦礫撤去費用も瓦礫撤去補償の対象外となります。 これには、フェンスや樹木などの屋外敷地の瓦礫を撤去する費用が含まれます。
基本的なデブリ除去限界
ISO フォームでは、瓦礫の撤去に定められた限度額は、損傷した物件の修理または交換にかかる費用の 25% に免責金額を加えた額とされています。 たとえば、あなたの会社が商業用不動産保険に基づいて保険をかけられている倉庫を所有しているとします。 あなたの保険には、建物とその内容物に適用される 100 万ドルの包括制限が含まれています。 あなたの保険には 1,000 ドルの免責金額が含まれています。 建物内で大規模な火災が発生し、50万ドルの損害が発生しました。 瓦礫の撤去限度額は、(500,000 ドル + 1,000 ドル) の 25 パーセント、つまり 125,250 ドルです。
瓦礫の撤去に費やした金額は、損害を受けた物件に適用される限度額に含まれます。 前の例では、損傷した倉庫と個人所有物の瓦礫を除去するために 100,000 ドルを費やしたとします。 あなたの所有物を修理または交換するための費用は500,000ドルです。 あなたの損失総額は60万ドルです。 損失総額は限度額 100 万ドルを超えないため、損失は全額（免責金額を差し引いて）補償される必要があります。
上で説明した倉庫の例では、暴風雨により隣の建物が損傷し、その破片が敷地内に吹き飛ばされたと仮定します。 あなたの倉庫は被害を免れます。 対象物件に損傷がないため、保険では瓦礫の撤去に 5,000 ドルの制限しか設けられていない可能性があります。
追加の $25,000 制限
多くの保険では、次のいずれかまたは両方が発生した場合、追加で 25,000 ドルが支給されます。
- 瓦礫撤去費用が補償範囲を超えています。 つまり、費用は損失額と免責金額の合計の 25% を超えます。
- 瓦礫撤去費用と物的損害の合計が保険限度額を超えます。
たとえば、倉庫が火災により 300,000 ドルの損害を受けたとします。 倉庫に保管されていた危険な化学物質によって破損した物件が汚染されていたため、浄化費用が高額 (10 万ドル) になりました。 瓦礫撤去の上限は 75,250 ドル (0.25 X 301,000 ドル) ですが、費用は 100,000 ドルです。 コストが制限を 24,750 ドル超えています。 幸いなことに、あなたの保険で追加の 25,000 ドルが不足分をカバーします。
ここで、破損した物件の修理費用が 825,000 ドルだと仮定します。 あなたは、破損した倉庫から瓦礫を取り除くために 20 万ドルを費やしました。 瓦礫撤去費用は、瓦礫撤去限度額 (825,000 ドル + 1,000 ドル) の 25 パーセント、つまり 206,500 ドルを超えることはありません。 それにもかかわらず、損失額と瓦礫撤去費用の合計は、限度額の 100 万ドルを超えています (825,000 ドル + 200,000 ドル = 1,025,000)。 合計コストの残りの 25,000 ドルは、25,000 ドルの追加制限によってカバーされる必要があります。
汚染および汚染された瓦礫の除去
火災、暴風、その他の危険により、危険物質が含まれる財産に損害が生じる可能性があります。 容器が破損すると、これらの物質が残骸を汚染したり、陸地や水中に浸透したりする可能性があります。 危険物質の例としては、大量の化学薬品、塗料、殺虫剤、肥料、鉛電池、ガソリン、アスベストのサイディングや断熱材などがあります。
多くの州には、がれきの中に存在するもの、または火災やその他の災害時に放出されるものを含む、有害物質の浄化と廃棄を規制する法律があります。 特定の物質には特別な処理が必要な場合があり、そのため瓦礫の除去コストが上昇する可能性があります。
ほとんどの不動産保険には汚染除外条項が含まれており、汚染物質の放出または放出によって引き起こされる損害に対する補償が除外されます。 分泌物が原因で引き起こされた場合、除外は適用されません。 特定の損失原因、 火災、暴風、破壊行為、その他多くの危険を含む定義された用語です。 上記のシナリオでは、倉庫が暴風雨または火災によって損傷しました。 いずれかの危険により汚染物質が放出された場合、それらの清掃と処分の費用は瓦礫撤去補償に含まれている必要があります。
土地または水からの汚染物質の浄化
がれき除去の補償範囲には、土地または水から汚染物質を抽出するコストが特に含まれていないことに注意してください。 たとえば、倉庫が火災で被害を受けたとします。 火災により液体肥料が入った金属ドラム缶が溶ける。 肥料は建物の瓦礫を汚染します。 また、土壌に浸透して、あなたの敷地の近くの小川を汚染します。 瓦礫撤去補償は、汚染された瓦礫の撤去費用に適用される必要があります。 地面や川から肥料を取り除く費用はカバーされません。
水と土地の浄化費用はがれき除去の補償範囲には含まれていませんが、汚染物質の浄化と除去と呼ばれる別の補償範囲でカバーされます。 浄化費用が補償されるには、対象となる損失原因により汚染物質が排出されていなければなりません。 提供される限度額は通常、10,000 ドルなど低額です。 この限度額は、保険期間全体を通じて汚染物質を除去するために保険会社が支払う最高額です。
