私たちの多くは、常に自分のビジネスを所有したいと考えてきました。 しかし、私たちを立ち往生させている主な要因の 1 つは資金不足です。 何年も前、銀行やその他の金融機関などの貸し手は、私たちのほとんどが満たすことができない非常に高い要件を設定しました。 融資書類の不備、個人信用スコアの低さ、担保不足などの問題により、さまざまな種類の融資が拒否されてきました。
融資の確保に関しては、中小企業庁により、融資希望者がさまざまな種類の融資を受けやすくなりました。 これは、SBA の裏付けのあるローンを申請すると、債務不履行の場合にローンの一部が SBA の裏付けとなるため、銀行はそのローンを検討しやすくなるからです。
SBA担保ローンも承認を受けるのはそれほど簡単ではないことに注意してください。 ローン申請者は、SBA が定めた最低要件をすべて満たさなければなりません。 ほとんどのローン申請者は、ローンを SBA に確実に承認してもらう方法を知りません。 それにもかかわらず、SBAビジネスローンのプロセスを適切に進める方法を知っている人がいます。 ローンが SBA によって承認され、保証されていることを確認する方法がわからない場合は、ここに 5 つの重要なヒントを記載します。
1. 潜在的な融資機関を調査する
融資申請者、あるいはビジネスを始めたい起業家として、最も有望な貸し手について背景調査を行うことは良いことです。 評判が良く、SBA担保ローンを提供している金融業者を探すことをお勧めします。 SBA保証付きローンを提供していない金融機関があることをご存知ですか？
多くの専門家が次のようにアドバイスしています さまざまな金融業者を訪問する 最も適切なものを選択する前に。 SBA ローンをより迅速に処理できるため、SBA 優先貸し手を検討することをお勧めします。 さまざまな資金調達プログラムの金利と条件を比較対照します。 そうすることで、金利が低く、条件がそれほど厳しくないプログラムを選択することができます。 これを行う最も簡単な方法は、SBA の Web サイトにアクセスし、助成金と融資ツールを確認し、さまざまな貸し手を比較することです。
2. ローン申請の準備をする
SBA 支援ローンが本当に必要な場合は、ローン申請書と書類がすべての要件を満たしていることを確認する必要があります。 まず、必要な金額とそのお金の用途を必ず明記する必要があります。 運転資金としてローンが必要な場合は、必ず申請書にその旨を明記してください。 ローンの承認を簡単かつ迅速に行うために、短く正確に記載してください。
個人の信用スコアなど、アプリケーションに組み込む必要がある問題もいくつかあります。 FICO スコアが優れていれば、貸し手は実際にあなたのローンを予想よりも早く処理します。 SBA は直接融資を行うのではなく、すべての融資申請者が融資者に申請書を提出し、融資者が承認を得るために書類を SBA に転送することに注意してください。
3. ビジネスローンの重要な基本を満たします
SBA担保ローンに関しては、銀行や貸し手が異なれば、要求も異なる可能性があります。 前に述べたように、融資をより迅速に処理できるため、SBA 優先金融機関を選択することをお勧めします。 これにより、最終的には簡素化されます ローン申請プロセス あなたのために。 ただし、これらのローンはすべて SBA によって支援されているため、ローン申請者が満たさなければならない共通の要求がいくつかあります。 たとえば、ローンリクエストフォーム、資産リスト、個人財務諸表などです。
申請書に、申請したローンをどのように使いたいかを記載するのも良いでしょう。 ローンをどのように返済する予定であるかも記載する必要があります。 他の問題の中でも、個人の信用格付けやビジネスの過去の財務諸表などもあります。 これらの要求をすべて満たすことで、SBA が短期間でローンを承認することができます。
4. すべてのドキュメントを収集する
SBA による融資を受けるには、ビジネスに関するすべての書類を必ず用意する必要があります。 過去数年間の年次財務書類を提示する必要があります。 これは、投資の状況と、申請したローンを返済する能力があるかどうかを評価するためです。
また、文書が最新かつ正確であることを確認する必要があります。 適切なローン申請書類の詳細については、Web サイト Business.gov にアクセスしてください。
5. 徹底した面接対策
ほとんどの場合、貸し手はビジネスローンを提供する前に電話で口頭面接を行うことがあります。 非常にプロフェッショナルな態度で自分自身を表現するのは良いことです。 融資リクエストフォームに含まれる情報を具体的な事実で裏付けることができる立場にあります。 これにより、貸し手は返済不履行を恐れることなくローンを承認できるようになるのは明らかです。
さらに、金融の専門家は、返済計画を明確に示すようアドバイスしています。 計画は非常に実行可能であり、立証責任を負う必要があります。 あなたの 事業計画 も鮮やかに描写されるはずです。 SBA が提供する財務専門家とビジネス プランのガイドラインがあります。 それらに注意して、融資機関に受け入れられる事業計画を立ててください。
上記を備えている場合、非常に高いです あなたのローンが承認される確率。 SBA が要求する適切な書類がすべて揃っていることを確認してください。 あなたのビジネスの過去の財務諸表を用意し、個人の FICO スコアが十分に優れていることを確認し、法律で規定されている法的手続きに従ってください。
上記をすべて満たしてもビジネスローンが承認されない場合は、書類に目を通し、その内容を確認する必要があります。 間違いがあれば修正し、指定した貸し手に申請書を返送してください。 エラーに気付かない場合は、貸し手に連絡して、何が問題であるかを問い合わせてください。 事後的に問題を特定するよりも簡単です。 与えられた指示に従い、後でローン申請をもう一度送信してください。
