多くの中小企業経営者と同様に、あなたも保険の補償範囲とその費用についての知識が限られているかもしれません。 したがって、必要な保険を手頃な価格で確保するには、代理店またはブローカーが必要になる場合があります。 また、購入者に商品を直接販売していない保険会社から保険を購入したい場合は、代理店やブローカーのサービスが必要になる場合があります。
無数の代理店やブローカーが中小企業に保険を販売していますが、どのようにして適切なものを選択すればよいでしょうか? この記事では、あなたの会社に適した保険専門家を見つけるために実行できるいくつかの手順を概説します。
保険代理店 vs. ブローカ
保険仲介業者を選択する前に、代理店とブローカーのどちらを利用するかを決める必要があります。 保険代理店とブローカーは、多くの同じ機能を実行し、同様の義務を負っています。 たとえば、どちらも誠実に行動し、お客様が要求した補償を確保する義務があります。 あなたが要求した金額または種類の保険を保険会社が取得できない場合、その事実をあなたに通知する必要があります。エージェントとブローカーには多くの共通点がありますが、いくつかの違いもあります。
保険代理店
保険代理店は保険会社の代理人としての役割を果たします。 キャプティブ エージェントは 1 つの保険会社のみを代表しますが、独立したエージェントは複数の保険会社を代表します。 代理店が代理する保険会社に対する代理店の義務は、代理店契約と呼ばれる契約書に詳しく規定されています。 契約には代理店の拘束力、つまり補償を開始する権限が記載されています。 エージェントは、あるタイプのポリシーのバインドは許可されるが、他のタイプのポリシーのバインドは許可されない場合があります。 保険会社は、販売する保険契約ごとに代理店に手数料を支払います。
保険ブローカー
ブローカーは保険購入者の代表として機能します。 彼らは保険会社と拘束力のある契約を締結していないため、保険契約を拘束する権限はありません。 ブローカーが顧客に代わって補償を開始したい場合は、保険会社に保険バインダーの発行を依頼する必要があります。 代理店と同様に、ブローカーには販売する保険ごとに手数料が支払われます。
ほとんどの中小企業は、保険代理店やブローカーから必要な補償とサービス レベルを得ることができます。 特有の危険や複雑な保険要件を抱えている企業には、保険ブローカーの方が適切なサービスを提供できる場合があります。
適切な仲介者を見つける
あなたのビジネスに適したエージェントまたはブローカーを見つけるための最初のステップは、同僚、取引先、友人、知人から推薦を得る事です。 貿易機関や専門機関、保険会社の Web サイト、または州の支部から紹介を受けることもできます。 アメリカの独立系保険代理店およびブローカー.
候補者を精査する
いくつかの潜在的な候補者を特定したら、それらが適切にライセンスを取得していることを確認する必要があります。 ライセンス情報は、州の保険部門に問い合わせて入手できます。 代理店が有効なライセンスを持っていること、および購入したい種類の保険を販売するライセンスを持っていることの確認を求めます。 たとえば、ビジネスオーナー向けの保険を購入する予定の場合、代理店は不動産(または損害賠償)ライセンスを持っている必要があります。
保険部門は、代理店に対して苦情や強制措置が提出されたかどうかを教えてくれる場合もあります。 部門がこの情報を提供できない場合は、次の情報を確認できます。 消費者向け情報ツール 全国保険委員協会によって提供されます。
あまりにも強引だったり、バラ色の約束をしたり、あなたの決断を急かそうとするエージェントやブローカーには注意してください。
候補者にインタビューする
ライセンスと身元調査が完了したので、候補者と面接する必要があります。 面接は対面または電話で行うことができます。 ここでいくつかの質問があります。
- 私の業界をご存知ですか? エージェントは、少なくとも貴社の業界とビジネスの種類についての基本的な知識を持っている必要があります。
- どのような種類の保険を販売していますか? エージェントは、あなたのビジネスが必要とする種類の補償を提供する必要があります。 主に個人回線の補償を扱うエージェントは、おそらく企業にとって適切な選択ではありません。
- エージェントとしてどれくらい働いていますか? 経験が重要なので、数年間ビジネスを行っているエージェントを選択してください。
- どのような資格情報を取得しましたか? 多くの代理店は、チャータード・プロパティ・アンド・カジュアルティ・アンダーライター(CPCU)や認定保険カウンセラー(CIC)などの保険資格を取得しています。 資格情報に詳しくない場合は、エージェントに説明を求めてください。
- どの保険会社の代理人ですか? 代理店がどの保険会社を代表しているか (またはブローカーが取引している保険会社) を調べてください。 それらの保険会社の財務格付けを確認してください。
- 参考資料を提供していただけますか? エージェントに、貴社と同様のビジネスで満足している顧客の名前と連絡先情報を提供するよう依頼してください。 各個人に電話してフィードバックを求めます。
- 私のニーズに応えてもらえますか? あなたが求めているサービスの種類を説明し、それを提供できるかどうか尋ねてください。 ビジネスオーナーの中には、多くの対面でのやり取りを望んでいる人もいます。 電子メール、電話、またはテキスト メッセージでのコミュニケーションを好む人もいます。
自分の選択をする
候補者を精査し、面接した後は、選択する準備ができている必要があります。 良好な仕事上の関係を築くには時間がかかることを忘れないでください。 コミュニケーションが重要です。 エージェントが提供するサービスに満足できない場合は、声を上げてください。 自分が何を望んでいるのかを明確にしてください。 エージェントがあなたのリクエストに応答せず、それでも不満がある場合は、別のエージェントを探してください。