あなたの収入、資産、生活状況によっては、倹約貯蓄プランが退職後の貯蓄に適切な手段ではない場合があります。 連邦政府は従業員の拠出金を限度額まで一致させているため、多くの連邦職員が 彼らは毎月お金を貯めておく主な方法として、倹約貯蓄プランを使用することを選択しました。 退職。
この計画では投資の選択肢が限られているため、投資家によっては資金を他のところに投資したいと考える人もいるかもしれない。 この計画では、参加者が個別株やその他の公開投資に投資することは認められていない。 参加者の選択肢は、少数のセクターファンドとライフサイクルファンドに限られています。
倹約貯蓄プランが退職後の資金を貯めるための主な方法であると決めたら、余裕がある限り寄付してください。 連邦政府が寄付額と一致させる限度額に達するまで寄付しない場合、お金をドブに捨てていることになります。
1 年間に寄付できる総額は、内国歳入庁によって制限されています。 多くの年、金額は前年に設定された金額をわずかに上回って増額されます。 年齢に応じて上限額を引き上げる規定もあります。 どの制限が適用されるかについては、人事管理局に問い合わせてください。
Roth オプションは 2012 年 5 月 7 日に導入され、Thrift Savings Plan の参加者は給与税の支払い後に自分の口座に資金を寄付することができます。 従来の拠出は税引き前に行われます。 個人は、Roth オプションと従来のオプションの両方に基づいて寄付することができます。
個人は、自身の税務状況を調べて、Roth のオプションが自分にとって理にかなっているかどうかを判断する必要があります。 現在の税率が退職時よりも高くなることが予想される場合は、従来の拠出を選択してください。 退職後の税率が現在より高くなることが予想される場合は、Roth オプションを選択してください。 資格のある税務専門家は、この決定を支援し、考慮すべき他の要素があるかどうかを教えてくれます。
参加者は特定の状況下で資金を引き出すことができます。 ローンも認められます。 ただし、参加者は、Thrift Savings Plan ローンを利用する前に、他のすべての選択肢を検討する必要があります。 Thrift Savings Plan アカウントから借りることは、借りたお金に対して得られる利息を放棄するため、基本的には将来から借りることになります。
退職後の計画は、各個人の退職後の貯蓄に合わせて作成する必要があります。 あなたの投資戦略は、廊下の 3 つ隣にいる人と同じである必要はありません。 退職計画が自分に合っていることを確認し、経済状況が変化した場合は、必要に応じて退職計画を調整してください。
Thrift Savings Plan の参加者は、四半期および年次明細書を受け取ります。 ほとんどの状況にあるほとんどの人にとって、これらのステートメントは、投資を最適な状態に保つための十分な情報を提供するはずです。 長期投資では通常、より頻繁なモニタリングは必要ありません。
専門家によるメモ: この記事の内容は情報提供のみを目的としています。 この記事は税金や投資に関するアドバイスを提供するものではありません。 税金や投資に関するアドバイスについては、資格のある専門家に相談してください。
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