多くの雇用主と同様に、あなたの会社も、信頼できる従業員に、仕事の内外で使用できる社有車を提供する場合があります。 多くの労働者は、「無料」車両を貴重な特典と考えています。 しかし、従業員以外の者が車両を運転し、不注意で事故を起こした場合には問題が生じる可能性があります。 この事故により第三者が負傷し、第三者が運転者に対して損害賠償を求める訴訟を起こす可能性があります。 次の例が示すように、運転者は、保険金請求が利用可能な自動車保険で補償されていないことに気付く可能性があります。
事業用自動車保険と個人用自動車保険の補償範囲にギャップがあるため、社有車の無許可運転者は、自らが引き起こした事故から生じる保険金請求を補償できない場合があります。
例
カーラは、建築会社 Creative Concepts でインテリア デザイナーとして働いています。 カーラさんの仕事にはかなりの量の運転が必要なため、クリエイティブ コンセプトは社用車であるフォード フォーカスを彼女に提供しました。 会社の書面による方針に従って、カーラは勤務時間中は仕事に、勤務時間外は娯楽のためにこの車両を使用します。 同社は、従業員が家族や他人に社用車を運転させることを特に禁止している。
カーラの夫、トムは自分の名前だけで登録されたホンダを所有しています。 この車には、カーラとトムが記名被保険者として記載されている個人自動車保険に基づいて保険がかけられています。 夫婦の 17 歳の娘メリンダは最近運転免許を取得し、父親の保険に加入している運転者です。 カーラはメリンダにいかなる状況であってもフォードを運転することを禁じた。
ある週末の午後、カーラとトムがホンダの車で用事をしている間、メリンダは家で友人とクッキーを作っていた。 メリンダは砂糖の入った容器が空であることに気づき、キッチンのカウンターの上にある車のキーに目を留めます。 彼女は車が立ち入り禁止であることを知っていますが、食料品店まではわずか 5 分の距離にあります。 彼女は車で往復20分で行けますが、両親は決して知りません。 彼女は車のキーを掴み、女の子たちはドアから出て行きます。
会社が従業員以外の者が社有車を運転することを禁止する方針を持っているという事実は、 ない 許可のないドライバーが車両を使用しないことを保証します。
20分後、メリンダは車で帰宅中、一時停止標識で別の車に追突した。 両方の車が損傷しています。 メリンダも友人も怪我はありませんでしたが、相手の車の運転手（ビル）は首に痛みを負ったそうです。 ビルはメリンダを人身傷害と物的損害で訴えた。 カーラはその請求を雇用主に提出し、雇用主はそれを会社の商業自動車保険会社に転送します。
ビジネス自動車ポリシー
Creative Concepts は、標準的なビジネス自動車保険に基づいて、自動車賠償責任および物的損害の補償に保険をかけています。 所有車、雇用車、および非所有車を対象とした自動車賠償責任保険と、所有車を対象とした物的損害保険に加入しています。
自動車損害賠償請求が商用自動車保険でカバーされるには、保険請求の対象者がその保険の被保険者としての資格を有している必要があります。 この保険は、対象となる自動車に関わる保険請求について、指定された被保険者 (クリエイティブ コンセプト) を対象としています。 また、会社の許可を得て記名被保険者が所有または雇用した車両を運転する人も対象となります。.
メリンダさんは、フォードを運転中に起こした事故でビルさんが負った傷害で訴えられている。 事故当時、メリンダさんはクリエイティブ・コンセプト社から車両の使用許可を取得していなかった。 このため、同社の自動車保険会社は、事故発生時にメリンダが保険加入者ではなかったことを理由に、保険金請求の補償を拒否する可能性がある。
個人向け自動車保険
ビルの主張がクリエイティブ コンセプトの保険でカバーされない場合、メリンダはトムの自動車保険でカバーされる可能性がありますか? 繰り返しますが、答えはおそらくノーです。 ほとんどの個人自動車保険では、記名被保険者またはその家族が定期的に使用するために備え付けられた車両または利用可能な車両に対する補償は除外されています。カーラはトムの保険の記名被保険者であり、フォードは彼女が通常使用するために備え付けられていました。 したがって、除外が適用されます。
「定期的に使用可能」の除外は、配偶者を含む従業員の家族全員に適用されます。 これは、トムが妻に提供された車を運転している間、自動車保険の保険に加入していないことを意味します。
カバレッジギャップを埋める
メリンダに対するような請求は、非所有者延長補償と呼ばれる特約により、個人自動車保険でカバーされます。 この承認により、名前の記載された個人に対する賠償責任と医療費の補償が提供されます。 承認スケジュールおよび（該当するボックスがチェックされている場合）その人の家族（以下を含む） 彼らの配偶者。 指定された個人とその家族は、その個人が通常使用するために備え付けられた車両または利用可能な車両を運転する間補償されます。
トムが保険会社に、自動車保険に拡張非所有補償を追加するよう依頼したとします。 車は彼女の雇用主によって定期的に使用されるために提供されているため、承認にはカーラを指名された個人として記載する必要があります。 カーラの配偶者と家族をカバーするボックスにチェックを入れる必要があります。
