中小企業向けのトップ非接触型決済アプリ

現在進行中の公衆衛生危機により、中小企業、特に小売業者は、 多くの変化 彼らのやり方に。 おそらく最も顕著な変化の 1 つは、非接触型決済の増加でしょう。 このテクノロジーはすでに多くの場所で利用可能でしたが、その後、ウイルス感染の機会を減らしたいと考えている多くの小売業者や消費者にとって好ましい選択肢となっています。

Forrester が National Retail Federation のために実施した調査によると、小売業者の 69% でノータッチ決済が増加しています。 2020 年 1 月以降に調査が行われ、非接触型決済を導入している企業のうち、94% が今後も増加が続くと予想しています。 2021. 消費者側では、米国の買い物客の 19% が 2020 年 5 月に初めて店舗でデジタル決済を行ったと回答し、半数以上が今後もデジタル決済を行う可能性が高いと回答しました。

中小企業が変化に適応していく中で、非接触型決済が最大の懸念事項となっています。 ここでは、企業がニーズに最適なものを判断できるように、Apple Pay、Square、Google Pay、Venmo などの主要な非接触型決済アプリのいくつかをレビューします。

非接触型決済とは何ですか?

非接触型決済を使用すると、買い物客はカードをスワイプしたり、キーを入力したりすることなく、商品やサービスの支払いを行うことができます。 PIN、または取引の署名 - 基本的に、非接触で取引を行うことができます。 何でも。

NFC は、それぞれの近くにあるデバイス間の無線非接触通信の形式です。 その他、少額の両替を可能にする携帯電話やキャッシュラップのカードリーダーなど データの。 NFC テクノロジーは基本的に、支払い方法を携帯電話にリンクし、非接触型リーダーと携帯電話を使用して取引を完了することを可能にします。

Paypal や Venmo などの一部の非接触型決済アプリでは、代わりに QR コードを利用して取引を完了します。 この場合、インターネット接続または携帯電話のデータが必要で、通常、顧客は支払いを手動で入力する必要があり、支払いは企業のデバイス上の現金アプリに転送されます。

非接触型決済の仕組み

NFC による非接触型支払いオプションを使用している顧客は、携帯電話を非接触型決済手段の近くにかざすだけで済みます。 支払いリーダーにRFIDチップを搭載したクレジットカードをタッチするか、リーダーにタッチすると取引が完了します。 非接触型決済ではカード情報は送信されませんが、クレジット カード番号とデビット カード番号の代わりにトークンが使用されます。 場合によっては、顧客がモバイル ウォレットを使用している場合、デバイスの Touch ID、PIN、または Face ID が必要になります。 ビジネスの場合、支払いは「カード提示」取引と同様に処理されます。 主要なクレジット カードと NFC を使用した非接触型支払いには、他のクレジット カード取引と同じセキュリティがあることが広く理解されています。

QR コードを使用した非接触トランザクションの場合は、もう少し手動で入力する必要があります。通常、顧客は店舗で QR コードをスキャンし、支払い金額を入力すると、支払いが転送されます。 その後、販売者に支払い額を提示し、販売者が販売を進めます。 この方法では、スタッフ側にさらなるトレーニングと情報が必要になる場合があります。 インターネット接続も必要です。

Apple Pay

Apple Pay は、iPhone で簡単、安全、プライベートに支払う方法として 2014 年に開始され、現在は Apple Watch などの他のデバイスでも利用できるようになりました。ユーザーは自分のクレジット カードまたはデビット カードをモバイル ウォレットに追加できます。Apple Pay はほとんどのカード発行会社と支払いに対応しています。 プロバイダーとデバイスは NFC テクノロジーを使用して、Apple を受け入れる小売店での非接触型支払いを可能にします。 支払う。 Apple Payも使えます オンライン購入.

Apple Payの設定方法

Apple Pay の受け入れを希望する企業には、非接触型決済対応の販売時点管理 (POS) 端末が必要です。 Apple は、決済プロバイダーに連絡して端末をセットアップし、Apple Pay の受け入れを希望していることを伝えることを推奨しています。 すでに NFC/FeliCa/非接触型決済に対応している場合は、ほとんどの場合、問題なく Apple Pay をセットアップできるでしょう。

セキュリティ機能

すべての Apple Pay トランザクションには、Touch ID、Face ID、またはパスワードによる認証が必要です。 高額な取引には署名が必要になる場合があります。 お客様のカード情報が送信されることはありません。

価格と手数料

販売者が Apple Pay を受け入れるために追加料金はかかりません。 企業は通常のカード提示取引と同じクレジット カードのレートと手数料を支払い、Apple Pay はカード発行会社に請求します。 支払いはビジネスのクレジット カード トランザクションの一部です。 また、非接触決済対応のPOS端末以外に特別な機器は必要ありません。

観客

International Data Corporation (IDC) によると、スマートフォン ユーザーの 15.5% が Apple の iOS オペレーティング システムを使用しています。一方、PYMNTS の調査によると、小売店の 51% が小売販売で Apple Pay を受け入れています。

Apple Payの長所と短所

Apple Pay は販売者全体で広く受け入れられており、非接触型取引を行うための安全な方法を提供します。 また、Apple Pay に関連する追加料金や特別な機器は必要ありません。非接触テクノロジーを使用している企業は、Apple Pay をシームレスにセットアップできます。

Google Pay

2018 年、Google は、Android Pay や Google ウォレットなどのさまざまな支払いオプションを Google Pay という単一ブランドで提供すると発表しました。Google Pay は、オンライン、店舗、Google サービス全体で利用できるほか、ピアツーピア取引でも利用できます。 ユーザーは、Google Pay がインストールされた Android デバイスを持っている必要があります。 企業にとって、Google Pay トランザクションはクレジット カードトランザクションとして機能します。

Google Payの設定方法

Google Pay は取引を処理したり承認したりしません。 Apple Pay と同様に、カードをトークン化し、その情報を決済ネットワークに渡すだけで取引が可能になります。 店舗で Google Pay を受け入れるには、NFC リーダーがオンになっている非接触対応の支払い端末が必要です。 Googleは、企業がPOSプロバイダーと協力して、自社のシステムが非接触型決済データを受け入れる準備ができていることを確認する必要があると提案している。

セキュリティ機能

Google Pay は複数のセキュリティ層で支払い情報を保護します。 物理的なクレジット カード番号はデバイスに保存されず、ほとんどの取引では携帯電話のロックを解除する必要があります。 Google Pay は店舗でカード番号を共有するのではなく、仮想アカウント番号またはトークンを小売店と共有します。 NFC テクノロジーを使用しているため、Google Pay は別のデバイスから数インチ以内でのみ機能し、情報が盗まれる可能性が低くなります。

価格と手数料

Google Pay は、Google Pay を受け入れるために販売者に手数料を請求しません。 顧客が店舗で Google Pay を使用して支払うと、カード ネットワークはそれをカード提示取引とみなし、企業は関連する販売手数料を支払います。 非接触決済機能を備えたPOS端末以外に特別な機器は必要ありません。

観客

IDC のデータでは、Android が依然としてモバイル デバイスの主要なオペレーティング システムであることが示されていますが、eMarketer は 実際、Google Pay ユーザーは 1,210 万人程度で Apple Pay ユーザーに大きく遅れをとっていると報告しました。 2019.

Google Payの長所と短所

Google Pay には、企業が使用するための追加料金や必要な機器はなく、オンラインまたは店舗で支払い処理に使用できます。 Google Pay のトークン化プロセスでは、クレジット カード番号とデビット カード番号が収集されないため、販売者のセキュリティが強化されます。 Google Pay は、ほとんどの大手銀行とすべてのクレジット カードでも利用できるため、消費者側でも簡単に使用できます。 ただし、現時点では Google Pay の導入率が低いため、店舗に来店する多くの顧客が Google Pay をセットアップしていない可能性があります。

ペイパル

2020年5月、デジタル決済ビジネスに20年間携わってきたPayPalは、販売者が店舗で直接支払いを受けられるようにする非接触型決済の利用可能性を発表した。PayPal アプリ内の QR コード機能を使用すると、ユーザーはカメラを開いて QR コードをスキャンし、ビジネスに必要な金額を入力して、すぐに送金することができます。 企業は PayPal QR コードを生成して店舗に表示するだけで済みます。

PayPal は、顧客が次のことを実行できるクレジット カード リーダーの形のハードウェアも提供しています。 マイクロチップ付きクレジット カードによる非接触型支払い、または Apple Pay やその他の非接触型支払い Googleペイ。

PayPal 非接触型決済の設定方法

非接触型支払いの受け入れを開始するには、販売者は PayPal アプリを持っている必要があります。 その後、PayPal アプリから QR コードをダウンロードして印刷し、店舗で表示できます。 特別な機器は必要ありませんが、顧客は PayPal アプリをデバイスにダウンロードする必要があります。 PayPal では、QR コードが印刷された卓上ディスプレイ、ステッカー、またはストラップ付きのウォレット カードを印刷して注文することができます。また、売り手自身が無料でダウンロードして印刷することもできます。

セキュリティ機能

PayPal は、世界で最も強力なオンライン リスク管理システムの 1 つを提供していると述べています。 プライバシーと個人情報の保護において業界をリードしており、業界をリードする損失率は 0.5%.同社は、データの暗号化、購入者の財務情報を共有しないことによる財務情報の保護、その他の戦略など、さまざまな詐欺防止戦略を導入しています。 また、PayPal は、支払いに関する紛争が発生した場合、問題が解決されるまで資金を保留します。

価格と手数料

PayPal の非接触型決済オプションは比較的新しく、同社は 2021 年まで販売手数料を免除します。 2021 年 1 月 1 日以降、売り手は 1.90% に取引ごとに 0.10 ドルを支払うことになります。 加盟店は、カード発行会社や銀行からその他の関連する加盟店手数料も支払います。

観客

PayPal は広く使用されているソリューションであり、世界中で 3 億 4,600 万のアクティブなアカウント、37 億件の支払いトランザクション、2020 年第 2 四半期の総支払額は 2,220 億ドルとなっています。

長所と短所

PayPal は幅広く利用されており、販売者に優しいポリシーを備えているため、次のことを検討している中小企業にとっては良い選択肢となっています。 非接触型支払いを受け入れる - 特に POS 端末を持っていない場合、または通常は現金を使用する場合 仕事。

また、取引は買い手が正しい金額を入力し、それを売り手に表示することに依存しているため、これらの取引を効果的に処理するには追加のスタッフのトレーニングが必要になる場合があります。

ヴェンモ

2020 年 7 月、PayPal 傘下のモバイル決済会社 Venmo は、ビジネス プロフィールの導入により、個人事業主向けの新しいツールの限定的な試験運用を開始しました。 これらのプロファイルは、ビジネス固有の Venmo QR コードを使用した非接触型支払いを提供します。

Venmo 非接触型決済の設定方法

Venmo を介して非接触型支払いを受け入れたい個人事業主はビジネス プロフィールを持っている必要がありますが、現在招待制でのみ利用可能です。 一方、大規模企業は、Venmo でアカウントを作成することでビジネス プロフィールに登録できます。 そこから、ストア内の QR コードを使用する必要があります。QR コードはアプリ内でダウンロードして印刷できます。

Venmo を通じて支払いを行う顧客は、ホーム画面の下部にあるスキャン ボタンをタップし、プロンプトに従うことができます。 あるいは、企業が顧客の QR コードをスキャンして支払うこともでき、ユーザーは支払い金額を手動で入力する必要があります。

セキュリティ機能

Venmo は暗号化を使用してアカウント情報を保護し、アカウントのアクティビティを監視して不正な取引を特定します。 ユーザーは、アプリ内のセキュリティ機能を通じて自分のアカウントを保護することもできます。

価格と手数料

現在、個人事業主向けのビジネス プロファイルには手数料はかかりませんが、将来的には、そのようなプロファイルを持つ企業は、支払いごとに 1.9% プラス 0.10 ドルを支払うことになります。 これは、Venmo ビジネス プロファイルの現在の料金体系でもあります。 クレジット カードで支払うユーザーも 3% の手数料を支払いますが、ビジネス プロファイルの支払いの場合は免除されます。

観客

Venmo には 6,000 万人以上のユーザーがおり、一般的にピアツーピア トランザクションに使用されていますが、ビジネス トランザクションが可能になり始めたのはつい最近です。

長所と短所

Venmo for Business Profiles は現在、招待状がなければ個人事業主は利用できませんが、大企業は現在アカウントにサインアップできます。 取引は顧客にとってスムーズであり、送金や受け取りに関連する手数料はかかりません。 ただし、PayPal と同様に、Venmo の店内非接触トランザクションは QR コードを使用して行われます。 スタッフはこれらの取引を受け付け、ユーザーが支払い金額を入力するための訓練を受けなければなりません 手動で。

POS システムを持たない企業にとって、Venmo トランザクションは非接触で支払いを受け入れる実現可能な方法となり得ます。

結論

非接触型決済の人気は高まり続けています。

POS システムを導入している企業にとって、Apple Pay と Google Pay は、顧客や企業に大きな変更を加えることなく、非接触型決済を受け入れるための簡単なオプションを提供します。

POS を持たない企業向けに、PayPal、Venmo は、顧客にとって簡単な方法でキャッシュレス、非接触型取引を受け入れるためのオプションを提供していますが、スタッフにはある程度のトレーニングが必要な場合があります。

いずれの場合でも、非接触型決済の成長は、店舗内取引を受け入れるほとんどの企業が、これらの非常に普及しているコマース ソリューションのオプションを検討する必要があることを意味します。