우리는 어디에 돈을 넣어야 합니까?
혼다 시빅과 애완용 토끼만 있으면 전국을 누비고 나니 남편과 새 유틸리티 설치, 보증금 수표 작성, 새 주소로 모든 것을 업데이트하는 것. 업데이트할 필요가 없어 안심이 되었던 점 한 가지는? 우리 은행 정보.
그러나 몇 년 후, 우리는 Wells Fargo의 본점 지점이 우리의 옛 고향 주에 있는 지역 은행인 Flagstar에 의해 매입되고 있다는 사실을 알게 되었습니다. 그것은 우리가 캘리포니아에서 수년 동안 살면서 일하고 있었음에도 불구하고 우리 당좌 예금 계좌는 여전히 인디애나에 있는 지점의 관리 하에 있었다는 것을 의미했습니다. 새 은행을 조사했을 때 우리가 쉽게 접근할 수 있는 지역 지점이나 ATM을 찾지 못했습니다.
좀 더 조직적인 사람이라면 신속하게 조치를 취했을 텐데, 나는 언젠가는 우리 돈이 없어질 때까지 시간을 멈췄습니다. (이봐, 일어난다.)
뒤따른 혼란이 바로 사전 예방이 필수적인 이유입니다. 수표가 반송되고 구독이 만료되고 청구서가 미납되었습니다. 이 새로운 은행과 물리적으로 연결되어 있지 않은 것 외에도 온라인 인터페이스가 투박하고 고객 서비스 응답 시간이 부적절하다는 것을 알게 되었습니다. 실망한 나는 나의 상황을 살펴보았다. 나는 은행을 바꿔야 했고, 더 나쁜 것은 은행을 바꿔야 했다.
나는 시간이 촉박했기 때문에 궁극적으로 Wells Fargo로 돌아가기로 결정했습니다. 은행 자체의 이전 관행 내 가치와 충돌했습니다. 조만간 나는 시간을 할애하여 조사하고, 금융 전문가와 이야기하고, 지불금을 신중하게 이체할 수 있는 신용 조합 또는 기타 온라인 뱅킹 솔루션을 찾을 생각입니다.
이제 이 은행 업무를 왔다갔다 했기 때문에 앞으로 은행을 변경하는 데 도움이 될 것입니다. 나는 그것이 당신에게도 도움이되기를 바랍니다.
새 은행 찾기
내 결정은 즉각적인 필요를 기반으로 했습니다. 다른 금융 기관을 진정으로 원하는 대로 조사할 시간이 많지 않았습니다. 그러나 은행에서 당신이 좋아하는 것과 좋아하지 않는 것을 살펴보는 것이 중요합니다. 전에 말했듯이 고객 서비스(온라인 및 대면 모두), 사용자 인터페이스 및 기존 관계가 모두 나에게 중요했습니다.
미래에는 위의 모든 사항에 더하여 덜 유형적인 몇 가지 사항을 충족하는 은행을 원합니다. 내 돈이 어디에 투자되는지 투명한 은행을 원합니다(지속 가능성 이니셔티브는 plus!), 이사회와 경영진에 다양성이 있으며 고객 및 직원. 그리고 문제가 되는 은행을 선택하면 FDIC 보험, 내 지출에 맞는 수수료 구조, 높은 금리가 모두 필수적입니다.
지역 신용 조합이나 지역 사회 은행에 가서 개인화된 경험을 찾거나 완전히 온라인으로 은행 업무를 처리하기를 원할 수 있습니다. 아마도 당신은 탐구하고 싶어 환경, 사회 및 거버넌스(ESG) 투자 새 은행에서 액세스 권한을 제공하기를 원합니다. 일부 은행 및 금융 기관은 심지어 인증된 B군단!
이전 프로세스를 시작하기 전에 당신이 당신의 새 은행에서 정말로 원하는 것, 그리고 귀하의 기대가 합리적인지 고객 서비스에 문의하는 것을 주저하지 마십시오. (독립 고객의 리뷰를 읽는 것도 도움이 됩니다.)
자산 이전, 출금 및 예금
Flagstar가 나에게 적합하지 않다는 것을 깨닫고 이전 은행으로 돌아가기로 결정하자 캘리포니아에서 당좌 예금 계좌를 다시 개설해야 했습니다. 이것은 대부분 쉬웠고 남편과 나는 은행원이 서류를 처리할 때까지 기다렸기 때문에 시간이 조금 걸렸습니다. 내가 준비한 것은 사회 보장 번호, 사진이 부착된 신분증, 초기 보증금을 낼 수 있는 라우팅 번호였습니다.
그러나 여기에서 단순함이 멈췄습니다.
몇 개월 동안 자동 입출금을 거쳐 반복되는 항목을 평가하고 모든 항목에 대한 계정 정보를 업데이트했습니다. 내가 먼저 간 긴급한 몇 가지 사항은 다음과 같습니다.
급여 자동 입금
임대 또는 모기지
차량 결제
유용
구독
보험
대출 및 부채 상환
Paypal, Venmo 또는 현금 송금 서비스
하지만 실수로부터 배우십시오. 임차인 보험, IRS 정보, 웹사이트 도메인 등록과 같은 연간 비용을 간과했습니다. 따라서 업데이트해야 할 항목을 조사할 때 12개월 전을 확인하십시오!
또한 누락된 항목이 있을 경우를 대비하여 최소 한 달 동안 기존 은행 계좌에 최소 금액을 유지하는 것이 편리합니다. 자세한 내용은 나중에 설명합니다.
나 자신에게 미니 머니 화장하기
내 재정과의 이 모든 직접적인 접촉으로 인해 상당히 감정적인 상태 패닉에 가까웠다. 나는 너무 많은 비용을 보았고 저축은 거의 충분하지 않았습니다.
그래서 자동 결제를 이전하는 동안 구독을 취소할 기회를 얻었습니다. 더 이상 사용하지 않고 자동차 보험을 조금 더 저렴하게 업데이트하고 저축을 검토했습니다. 계정. (여기에 더 많은 당신의 돈이 당신을 위해 일하게 만드는 팁!)
저축을 검토하던 중 이율이 몇 년 동안 지속되어 왔다는 것을 깨달았습니다. 0.01% 이상의 이자를 제공한 다른 금융 기관에 비상 자금 및 장기 저축 요금. 그리고 그 당시에는 말이 되었기 때문에 월별 자동 저축 인출도 늘렸습니다.
나는 처음에 그렇게 잘하지 않았기 때문에 다른 계정에 대한 조건도 검토했습니다. 나는 내 돈이 어디에 있는지, 어떤 지역 지점을 이용할 수 있는지 알고 있었고 연락처 정보가 최신 상태인지 확인했습니다. 심지어 플랫폼 전반에 걸쳐 철저한 비밀번호 업데이트를 제공했습니다.
오래된 은행에 작별 인사
앞서 언급했듯이 짧은 시간 동안 두 계정에 모두 돈이 있으면 두통을 많이 줄일 수 있습니다. 나는 한 은행에서 다른 은행으로 직접 예금을 이체하기 시작했지만, 제로 잔고 계좌에 예상치 못한 지불이 들어오면서 상황이 복잡해졌습니다.
이를 업데이트하려고 시도하는 동안 하나 이상의 초과 인출된 계정, 수많은 이체 수수료 및 거부된 지불을 견뎌냈습니다. 저는 Zelle을 사용하여 한 곳에서 다른 곳으로 이체했지만 반대로 해야 할 때 두 개의 은행 계좌를 연결할 수 없다는 것을 알게 되었습니다. 쉽게 말해서 돈을 탁구공처럼 이리저리 이리저리 던지며 수수료를 내야 했다.
따라서 적절한 조치를 취하려면 예상치 못한 지출이나 누락된 비용이 발생할 경우에 대비하여 두 계정을 모두 최소 한 달 동안 활성 상태로 유지하는 것이 좋습니다. (추가 수수료가 발생하지 않도록 최소 보증금 요구 사항을 충족하는지 확인하십시오.)
청산할 준비가 되면 정확한 인출 금액을 받고 잔액 수수료가 0이 되는 것을 방지하기 위해 직접 전화를 걸어야 할 것입니다. 나는 이것을 충분히 쉽게 할 수 있었다. 그러나 은행은 내가 계좌를 해지했음을 확인하는 자필 편지를 요청했습니다.
몇 주 후, 나는 소름 끼치는 "귀하의 계정이 폐쇄되었습니다"라는 영수증과 함께 손으로 주소가 적힌 봉투를 받았습니다. 이것이 중요합니다! 귀하의 계정이 폐쇄되었다는 확인을 받는 것은 귀하가 알지 못하는 사이에 실수로 귀하의 계정을 다시 여는 미래의 지불을 방지하는 데 도움이 됩니다. 좀비 계정 🧟).
느슨한 끝 검토 및 미리 계획하기
먼지가 쌓이고 나니 내가 얼마나 돈에 대해 무지했는지 깨달았습니다. 어떤 면에서는 개편이 유익했습니다. 특정 부채를 투자, 저축 및 통합하는 방법에 대해 더 많이 읽기 시작했습니다. 나는 정기적으로 먹이를 주고 눈에 띄지 않고 마음에서 멀어지는 비상 기금을 만들었습니다. 그래서 내가 가장 필요할 때 거기에 있을 수 있습니다. 저는 지금 의 도움을 받고 있습니다 금융 설계사 앞으로의 방향에 대해 더욱 확신을 가질 수 있도록(특히 은행을 다시 변경하기로 결정한 경우)
나도 배웠다, 20대에 알았더라면 좋았을 재정적 사실, 은행을 변경해도 신용 카드를 닫거나 열거나 그 과정에서 통합 대출을 받지 않는 한 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. (또는 저와 같은 경우 전환 중에 중요한 반복 청구서를 놓칠 위험이 있습니다.)
은행을 바꾼 후 신용 점수를 면밀히 살펴보고 모든 것이 올바른 위치에 있는지 확인할 수 있었습니다. 미국에 계시다면, 당신은 매년 하나의 무료 신용 점수를 받을 자격이 있습니다 3개의 서로 다른 제공업체에서 제공하므로 총 3개의 점수를 얻을 수 있습니다. 승인된 계정만 활성 상태인지 확인하기 위해 연중 내내 이를 확인하세요.
솔직히 말하면 다시 하고 싶은 과정은 아니다. 은행을 바꾸는 것이 정말 그렇게 어렵습니까? 나는 그것이 당신이 얼마나 조직적이고, 당신의 돈이 어디로 가는지에 대해 사려 깊은 결정을 내리는 데 얼마나 많은 시간을 들이는지에 달려 있다고 생각합니다.
내가 어렸을 때 엄마에게 했던 것처럼 모든 사람이 동네 신용협동조합에 걸어가서 창구에서 작고 깔끔한 사탕을 고르는 사치를 누리지는 않을 것입니다. 또한 모든 사람이 종합적인 온라인 서비스, 조언 또는 투자에 액세스할 수 있는 것은 아닙니다. 그러나 우리가 돈을 어디에 두는가는 여러 가지 이유로 중요합니다. 그리고 올바른 지원을 받으면 마음을 바꾸는 것이 가치가 있을 수 있습니다.
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