Pasėlių auginimas nelaikomas „uždengtu turtu“ pagal komercinę nuosavybę arba ūkio politika. Vadinasi, ūkininkai, norintys apdrausti augančius augalus, privalo įsigyti pasėlių draudimą.
Yra du pagrindiniai pasėlių polisų tipai: daugkartinis pasėlių draudimas ir draudimas nuo krušos. Keletas pavojų draudimas siūlomas per federalinės vyriausybės remiamą programą. Pasėlių krušos draudimą parduoda privatus asmuo draudikai ir jo neremia vyriausybė.
Federalinė pasėlių draudimo programa
Federalinė pasėlių draudimo programa (FCIP) yra federalinės vyriausybės ir draudikų viešojo ir privačiojo sektorių partnerystė. FCIP valdo ir valdo Rizikos valdymo agentūra, kuri yra jos dalis USDA.
Istorija
Federalinė pasėlių draudimo programa buvo sukurta 1938 m., priėmus Federalinį pasėlių draudimo įstatymą. Dėl didelių sąnaudų ir mažo ūkininkų dalyvavimo programa nyko dešimtmečius. Devintajame dešimtmetyje buvo priimti teisės aktai, kurie išplėtė programą ir padarė ją prieinamesnę. Vis dėlto dalyvavimas išliko mažas, kol pasėlių programa 1990-aisiais buvo persvarstyta ir subsidijų lygis buvo padidintas. 2000-aisiais priimti papildomi teisės aktai išplėtė ūkininkams prieinamų draudimo produktų asortimentą.
Šiais laikais daugelis ūkininkų perka pasėlių draudimą. USDA duomenimis, apie 83 procentus JAV pasėlių plotų yra apdrausti pagal federalinę programą. 2017 metais FCIP apdraudė daugiau nei 311 milijonų akrų dirbamos žemės. Dalyvaujantys draudikai išdavė daugiau nei 1,1 mln.
Kaip tai veikia
Parduoda kelis rizikos pasėlių draudimo polisus 15 draudikų kurie sutiko dalyvauti federalinėje programoje ir buvo patvirtinti USDA. Draudikai polisas platina per nepriklausomi agentai. Jie renka įmokas, išduoda polisus ir apmoka pretenzijas. Pasėlių nuostoliai paprastai išmokami per 30 dienų nuo tos dienos, kai ūkininkas pateikia pretenziją.
Federalinė vyriausybė veikia kaip perdraudikas, tai reiškia, kad ji draudžia draudimo bendroves. Jei draudiko išmokamos išmokos viršija jo surinktą įmoką, nuostolius padengia vyriausybė. Ir atvirkščiai. Jei draudikas surenka daugiau įmokų nei sumoka nuostolių, vyriausybė dalijasi prieaugiu.
Federalinę pasėlių draudimo programą prižiūri Federalinė pasėlių draudimo korporacija. (FCIC), federalinei vyriausybei priklausanti korporacija. FCIC diktuoja pasėlių politikoje vartojamą kalbą ir taikomus tarifus. Ji taip pat subsidijuoja dalyvaujančių draudikų administracines išlaidas.
Kokie pasėliai dengiami
Daugkartiniu pavojų draudimu apdrausti tik tam tikri pasėliai (programa neapima visų pasėlių). Rizikos valdymo agentūra sprendžia, kokie pasėliai bus apdrausti kiekvienoje apskrityje. Šį sprendimą ji priima kasmet, atsižvelgdama į aprėpties poreikį apskrityje ir nuostolių riziką.
Pagal federalinę programą dažniausiai draudžiami pasėliai:
- Kukurūzai
- Medvilnė
- Sojos pupelės
- Kvieciai
Rečiau auginami augalai taip pat gali būti apdrausti pagrindinėse jų auginimo vietose. Pavyzdžiai:
- Džiovinti žirniai
- Mėlynės
- Citrusiniai
- Moliūgai
- Graikiniai riešutai
Jei tam tikram derliui padengti nėra, ūkininkai gali paprašyti Rizikos valdymo agentūros išplėsti programą, įtraukiant tą kultūrą į jų apskritį.
Aprėpties rūšys
Daugelio pavojų politika apima pasėlių derliaus praradimą dėl sausros, užšalimo, ligų ir kitų natūralių priežasčių. Ūkininkai, norintys įsigyti polisą, privalo tai padaryti prieš jie pasodina savo pasėlius. Pasėlių politika, įsigyta pagal federalinę programą, paprastai grindžiama derliumi arba pajamomis.
Derlingumu pagrįsta politika suteikia išmoką, jei ūkininkas praranda derlių, palyginti su jo „įprastu“ (istoriniu) derliumi. Pagrindinis (katastrofos) draudimas suteikia išmoką, jei nuostoliai viršija 50 procentų įprasto pajamingumo. Ūkininkas gauna 55 procentus numatomos pasėlių rinkos kainos. Nelaimės atveju priemoka netaikoma, tačiau ūkininkas turi sumokėti administracinį mokestį. Galimi didesni draudimo lygiai, tačiau ūkininkas turi sumokėti dalį priemokos (likusią dalį moka vyriausybė).
Dauguma ūkininkų renkasi a pajamomis pagrįstą politiką apimantis vieną derlių (taip pat galima padengti viso ūkio pajamas).
Tokio tipo politika apsaugo ūkininką nuo pajamų praradimo dėl derliaus, derliaus kainos ar abiejų priežasčių. Ji padengia dėl natūralių priežasčių, pvz., sausros, per didelės drėgmės, krušos, vėjo, šalčio, vabzdžių ir ligų, patirtus derliaus nuostolius. Ji taip pat padengia pajamų nuostolius, atsirandančius, kai derliaus kaina skiriasi nuo numatomos kainos.
Pirkdamas pajamomis pagrįstą polisą, ūkininkas pasirenka padengimo lygį, išreikštą vidutinio derlingumo procentais. Šis procentas paprastai yra nuo 50 iki 75 procentų, bet gali siekti ir 85 procentus.
Jei ūkininkas patiria nuostolių dėl pasėlių, kuriems netaikoma federalinė programa, ūkininkas gali kreiptis dėl to pagalba pasėlių nelaimės atveju. Pagal programą teikiama finansinė pagalba nuostoliams, patirtiems dėl mažo derlingumo, atsargų praradimo ar negalėjimo sodinti dėl stichinių nelaimių.
Derliaus ir krušos draudimas
Pasėlių krušos draudimą galima įsigyti iš privačių draudikų ir jis nėra federalinės programos dalis. Jį galima įsigyti bet kuriuo auginimo sezono metu. Dauguma krušos politikos apima ne tik krušos, bet ir kitus pavojus. Tai ugnis ir žaibas, vėjas ir vandalizmas ir piktybinis išdykimas. Polisai taip pat gali padengti atsodinimo išlaidas.
Draudikai gali pasiūlyti kelis draudimo lygius ir įvairias išskaitas. Kai kurie siūlo papildomas polisas, apimančias pasėlių, kurie nėra apdrausti pagal federalinę programą, dalį. Kruša gali apsaugoti ūkininkus nuo derliaus nuostolių, kurie nesiekia federalinės apsaugos taikymo slenksčio.
