Kaip veikia verslo skolų konsolidavimas?

Smulkaus verslo savininkams dažnai reikia skolintis pinigų laikinoms pinigų srautų problemoms padengti, fondų plėtrai ir (arba) naujos įrangos įsigijimui. Jei savo smulkiajam verslui paėmėte daugiau nei vieną paskolą, paskolų konsolidavimas gali padėti grąžinti skolą lengviau ir prieinamiau.

Verslo skolų konsolidavimo paskolos refinansuoja jūsų esamą skolą ir visus paskolos mokėjimus suskirsto į vieną grąžinimo grafiką. Be to, jie gali pasiūlyti geresnes sąlygas, įskaitant retesnius mokėjimus ir mažesnius tarifus.

Konsolidavimo ir refinansavimo skirtumai

Kai kurie žmonės „skolos konsolidavimą“ ir „refinansavimą“ vartoja pakaitomis, tačiau tai nėra tas pats dalykas. Kai refinansuojate, imate naują paskolą su mažesnėmis palūkanomis, kad apmokėtumėte esamą paskolą su didelėmis palūkanomis. Kai konsoliduojate, sujungiate dvi ar daugiau paskolų ir imate naują paskolą, kad apmokėtumėte visas esamas paskolas.

Skolų konsolidavimas yra refinansavimo forma, tačiau ne visas refinansavimas yra skolos konsolidavimas. Jei tik vieną paskolą pakeičiate nauja paskola su mažesnėmis palūkanomis, tai yra refinansavimas. Skolų konsolidavimas paverčia kelias paskolas į vieną paskolą.

Svarbu pažymėti, kad skolos konsolidavimas nebūtinai lemia mažesnę palūkanų normą, nors taip gali būti. Idealiu atveju jūsų verslo skolų konsolidavimo paskola padės sutaupyti pinigų, tačiau pagrindinis dėmesys skiriamas mokėjimų valdymui pakeičiant kelis skolintojus vienu.

Prieš imdami skolų konsolidavimo paskolą, svarbu atlikti savo tyrimą, bendradarbiauti su patikimu skolintoju ir du kartus bei tris kartus patikrinti savo naujas mokėjimo sumas. Norite būti visiškai tikri, kad skolų konsolidavimas yra tinkamas pasirinkimas jūsų verslui.

Ar jums tinka skolų konsolidavimas?

Verslo skolų konsolidavimas skamba kaip puiki idėja, tačiau prieš tęsiant svarbu imtis tam tikrų veiksmų, kad neabejotina, kad tai yra ekonomiškas pasirinkimas jūsų verslui ir kad turėsite teisę gauti konsolidavimo paskolą už pagrįstą kainą norma. Svarstymai apima:

• Dabartinės paskolos su didelėmis palūkanomis: Jei jūsų dabartinės paskolos yra mažos palūkanų normos, nėra jokios naudos jas mokėti, ypač jei naujoji paskola yra didesnė.
• Jūsų asmeninis kredito balas: Kadangi ieškote didesnės paskolos, kad galėtumėte sumokėti keletą mažesnių, jūsų asmeninis kredito balas turės įtakos palūkanų normoms, kuriomis galite gauti konsolidavimo paskolą.
• Jūsų verslo pelningumas: Jei jūsų verslo pelnas ir grynųjų pinigų srautas pastaruoju metu pagerėjo, turėsite teisę į mažesnį tarifą.
• Patobulinti asmeniniai finansai: Jei neseniai sumokėjote automobilio ar būsto paskolą arba sumažinote išlaidas ir padidinote santaupas, jūsų palūkanų norma gali būti mažesnė.
• Laikas, kurį dirbote versle: Kuo ilgiau dirbate versle, tuo ilgesni jūsų pasiekimai. Daugiau nei metus veikiančios įmonės paprastai gauna palankesnes paskolos sąlygas ir įkainius.

Verslo skolų konsolidavimo privalumai ir trūkumai

Jei nusprendėte, kad verslo skolų konsolidavimas jums gali būti tinkamas, kitas dalykas, kurį reikia apsvarstyti prieš tęsiant, yra privalumai ir trūkumai. Nors yra priežasčių, dėl kurių skolų konsolidavimas gali būti puikus pasirinkimas, yra ir tam tikros rizikos, kurią jis gali kelti jūsų verslui.

Skolų konsolidavimo privalumai:

• Labiau valdomas grąžinimas: Kadangi mokate vieną mėnesinį mokėjimą, o ne kelis, skolų konsolidavimas palengvina jūsų knygų tvarkymą ir mokėjimą lengviau atsiminti.
• Pagerintas pinigų srautas: Jei sujungsite kelias paskolas su didelėmis palūkanomis į vieną paskolą su mažesnėmis palūkanomis, kiekvieną mėnesį turėsite daugiau grynųjų pinigų.

Skolos konsolidavimo trūkumai:

Sudėtinių palūkanų mokėjimas: Kai konsoliduojate verslo skolą, sumokate tiek, kiek esate skolingi už pradines paskolas – pagrindinę sumą ir palūkanas. Taigi, nors verslo skolos konsolidavimo paskolos palūkanų norma gali būti mažesnė nei jūsų pradinė skola, be palūkanų mokate ir palūkanas.

Laikui bėgant mokėsite daugiau palūkanų: Dauguma verslo skolų konsolidavimo paskolų yra ilgalaikės, o tai reiškia, kad palūkanas mokėsite ilgesnį laiką. Net jei palūkanų norma yra mažesnė, per visą paskolos laikotarpį galite mokėti daugiau palūkanų.

Kaip veikia skolų konsolidavimas?

Paprasčiau tariant, kai konsoliduojate skolą, imate vieną didesnę paskolą, kad sumokėtumėte keletą mažesnių paskolų. Prieš kreipdamiesi dėl konsolidavimo paskolos, įsitikinkite, kad nė vienai iš jūsų turimų paskolų nėra išankstinio mokėjimo baudos. Paprastai nėra ekonomiškai naudinga konsoliduoti paskolas, kurioms taikomos išankstinio mokėjimo baudos.

Tada sudėkite visas turimas paskolas, kad nustatytumėte bendrą dabartinės skolos sumą. Apskaičiuokite kiekvienos konsoliduojamos paskolos metinės procentinės normos (GN) vidurkį. Pirkdami konsolidavimo paskolą įsitikinkite, kad naujoji APR yra tokia pati arba mažesnė už visų jūsų dabartinių paskolų vidutinę APR. Jei taip, ir jei esate patenkintas nauju, ilgesnio laikotarpio grąžinimo grafiku, imkite paskolą ir naudokite ją esamai skolai sumokėti. Tik nepamirškite kas mėnesį mokėti naujos konsolidavimo paskolos!

Kur galiu gauti verslo skolų konsolidavimo paskolą?

Įvairūs teikėjai siūlo smulkaus verslo skolų konsolidavimo paskolas. Geriausia ištirti keletą variantų, kad įsitikintumėte, jog gaunate geriausią palūkanų normą ir paskolos sąlygas. Skolų konsolidavimo paskolų teikėjai apima:

• Jūsų vietinis bankas, pvz., „Chase“ ar „Wells Fargo“.
• SBA 7(a) paskolų programa garantuoja vietinių bankų suteiktas paskolas.
• Internetiniai skolintojai, pvz., „Fundation“, „Funding Circle“ ar „Lending Club“, gali būti geriausias pasirinkimas, jei neatitinkate griežtų vietinio banko ar SBA reikalavimų.